Paradu iekasēšana – veca problēma jauna skatījuma.

Ņemot vēra tirgus ekonomikas realitates, paradu atgūšanas temats ir vienmēr interesants un aktuals ka vadītajiem, ta arī vidēja līmeņa menedžeriem. Šodien mēs pastastīsim par instrumentiem un procedūram, kas nepieciešamas sekmīgai piedziņai, ka arī par to, ka pareizi izvēlēties starpnieku gadījuma, ja paradnieks tiek nodots uz arējo inkaso.

Inkaso ka biznesa sistēmas elements.

Parada iekasēšana sakas jau tad, kad parads ka tads vēl nav izveidojies. Jebkuras iepriekšējas aktivitates, tadas ka klientu meklēšana un atlase, līguma slēgšana, kreditēšanas nosacījumu izvēle ietekmē turpmako parada atgūšanas veiksmi vai neveiksmi. Ideali, ja kompanija ir izstradata sava kredītmenedžmenta politika, ka arī procesi un procedūras, kas nepieciešamas paradu iekasēšanai. Viens no vissvarīgakajiem kredītmenedžmenta politikas aspektiem ir klientu segmentacija atbilstoši izvēlētajiem kritērijiem, piemēram:

Iepirkšanas apjomi

Riska pakape

Klienta kompanijas apgrozamais kapitals;

Ģeografiskais reģions u.tml.

Talak, atbilstoši segmentacijas rezultatiem, tiek noteiktas klientu kategorijas, katrai no kuram tiek piemērotas dažadas kredītmenedžmenta procedūras, ņemot vēra dažadajas grupas iekļauto klientu specifikaciju. Individualas pieejas princips attiecas arī uz paradu iekasēšanu – piemēram, lai atgadinatu par parada esamības faktu, vidējiem un nelieliem klientiem tiek nosūtīta vēstule, bet VIP-klientiem labak piezvanīt. Efektīvas kredītmenedžmenta politikas īstenošanai tiek rekomendēts attīstīt uzņēmuma IT-sistēmu iegadaties gatavu biznes-sistēmu vai attīstīt jau esošo sistēmu, pievienojot tai jaunus elementus

Kombinējam un gūstam vajadzīgo rezultatu.

Inkaso procesu nosacīti var iedalīt iekšēja un arēja inkaso. Iekšējais inkaso paradu atgūšana ar kompanijas pašu spēkiem arējais inkaso – iekasēšana ar inkaso kompanijas palīdzību. No prakses redzams, ka atgūšanas rezultatus ietekmē ka iekšējie faktori (personala kvalifikacija, resursi, IT nodrošinajums), ta arī savlaicīga starpnieka iesaistīšana procesa. Labakais variants – ja kreditoram izdodas optimala veida kombinēt zemak minētos iekšēja un arēja inkaso instrumentus:

vēstuļu inkaso;

talruņa inkaso

tirgū labi atpazīstamas inkaso kompanijas preču zīme;

debitora reģistracija inkaso kompaniju reģistros;

atgūšana ar inkaso kompanijas palīdzību;

paradu piedziņa tiesas ceļa.

V stu u inkaso

Specialistu valoda atgadinajumu izsūtīšanas process tiek saukts par   “vēstuļu inkaso” un tas ir instruments numur viens cīņa ar nedisciplinētiem maksatajiem Tapēc tiek rekomendēts rūpīgi izstradat tadu sistēmu rakstiskai komunikacijai ar debitoru, kas nodrošinatu maksimalu psiholoģisko efektu un pozitīvu rezultatu

Ņemot vēra dažadu klientu grupu specifiku, ir svarīgi definēt, cik vēstuļu pavisam sūtīt debitoram pirms parada nodošanas profesionalai inkaso kompanijai vai pirms tiek uzsakta parada piedziņa tiesas ceļa. Klasiska sistēma paredz, ka tiek nosūtītas trīs vēstules, tomēr lēmumu kreditors pieņem atkarība no laika un materialajiem resursiem, kas ir viņa rīcība.

Tiek rekomendēts pieturēties pie sekojošiem principiem, izstradajot vēstuļu tekstus:

Pirma vēstule vienkarši atgadina debitoram, ka pastav parads. Vēstules stils – draudzīgs, kreditors rada iespaidu, ka kaut kada parpratuma dēļ debitors ir aizmirsis izpildīt savas maksajumu saistības. Parasti debitoram tiek nozīmēts jauns apmaksas termiņš, līdz kuram viņš tiek uzaicinats nokartot paradsaistības.

Otra vēstule – jau stingraks atgadinajums par nepieciešamību apmaksat paradu un pirmais brīdinajums par pasakumiem, kas tiks veikti gadījuma, ja apmaksa nenotiks.

Treša vēstule – stingrs brīdinajums par lietas nodošanu uz piedziņu inkaso kompanijai vai piedziņai tiesas ceļa un prasība nekavējoties apmaksat paradu.

Visas vēstulēs tiek rekomendēts iekļaut standarta frazi ar atvainošanos gadījuma, ja debitors paradu jau apmaksajis. Tas palīdz izvairīties no talakiem iespējamiem parpratumiem. VIP-klientiem tiek izstradats īpašs individuals vēstules teksts. Vēstuļu iedarbības efektivitati var pastiprinat, ja vēstuli papildina ar preču zīmi no tirgū labi atpazīstamas inkaso kompanijas

Vezums – aiz zirga.

Kopuma sekmīgs iekšējais inkaso – tas ir precīzs standarta process, kas nosaka kredītmenedžera darbības un secību, kura tas tiek veiktas. Šim procesam ir jaformē debitora izpratni par to, ka kredītmenedžeris pastavīgi kontrolē situaciju un apmaksat paradu naksies vienalga, turklat, ja līguma ir iekļauts punkts par soda sankcijam – maksat naksies lielaku summu neka savlaicīgi kartojot paradsaistības.

Parasti parada atgūšanas process sakas ar vēstules izsūtīšanu, kaut arī bieži kredītmenedžeris vispirms zvana debitoram, lai noskaidrotu, kadi ir iemesli maksajuma kavējumam. Tomēr standarta situacijas tiek rekomendēts pieturēties pie shēmas “vēstule – kontakts ar debitoru”. Prakse rada, ka ļoti daudzos gadījumos vēstule dod tūlītēju rezultatu un debitors maksa. Ta ir tieša laika un līdzekļu ekonomija, īpaši, ja vēstuļu sūtīšanas process ir automatizēts.

Ja pēc pirmas vēstules neseko nekada reakcija no debitora puses, kredītmenedžeris uzsak parrunas (ta saucamais talruņa inkaso). Debitora reakcijas diapazons var būt ļoti plašs – viņš var labvēlīgi apspriest situaciju un solīt apmaksat, var arī sekot atrunas, ka vajadzīgas personas nav uz vietas, ka lēmumu par apmaksam pieņem kompanijas vadītajs u.tml. Kredītmenedžera uzdevums ir katra kontakta laika panakt konkrētu rezultatu, piemēram: uzzinat vardu un uzvardu personai, kura pieņem lēmumu par parada apmaksu, saņemt apstiprinajumu par parada esamību vai par nodomu veikt apmaksu. Visas iespējamas vienošanas tiek rekomendēts noformēt rakstiska veida – tieša kontakta laika debitoram ir grūtak atteikties no apmaksas, bet, ja nav rakstiska dokumenta, viņš var vēlak atteikties no saviem vardiem.

Ja pēc pirmas vēstules nosūtīšanas un parrunam ar debitoru nav panakts vēlamais rezultats, visa shēma tiek atkartota ar otro un trešo vēstuli, un talak tiek pieņemts lēmums par nakamajiem soļiem.

Kad vērsties pie profesionaļa

Kredītmenedžeris var pieņemt lēmumu par parada nodošanu uz piedziņu sekojošos gadījumos:

iekšēja inkaso iespējas ir izsmeltas un veiktas darbības nav devušas vēlamo rezultatu

debitors ignorē visas kredītmenedžera darbības un nepilda savas maksajumu saistības;

debitoram palielinas kreditoru skaits un kopēja paradu summa;

debitora kredītvēsturē paradas satraucoši faktori (paradi, tiesas procesi u.tml.)

No visiem minētajiem faktoriem vissvarīgakais, bez šaubam, ir laiks. Galvenais kredītmenedžera likums – jo vecaks ir parads, jo mazakas ir izredzes saņemt naudu. Un otradi, jo savlaicīgak parads ir nodots uz piedziņu inkaso kompanijai, jo augstaka ir sekmīga rezultata varbūtība.

Latvijas tirgū šodien ar paradu piedziņu nodarbojas apmēram piecas lielas inkaso kompanijas. Papildus, ar paradu piedziņu vēl nodarbojas zinams daudzums nelielu kompaniju un advokatu biroju. Kadus kritērijus ir nepieciešams ņemt vēra kredītmenedžerim, izvērtējot potencialo partneri?

Pirmkart, kompanijai ir pietiekami ilgi jadarbojas tirgū un tai ir jabūt atbilstošai pieredzei paradu atgūšanas sfēra. Nekautrējieties un prasiet rekomendacijas no iepriekšējiem klientiem, zolīdi servisa piegadataji vienmēr varēs tas sniegt. Ja kompanija nevar visos sīkumos pastastīt par iepriekšējiem projektiem un piedava inkaso pakalpojumu ka vienu no daudziem citu dažadu pakalpojumu saraksta – visdrīzak ne par kadu profesionalismu un augstu apkalpošanas kvalitati nevar būt runas.

Pērkot inkaso pakalpojumu, uzziniet, ka konkrēti tiek veikta inkaso procedūra, ka kredītmenedžeris sadarbojas ar debitoru, ka tiek kontrolēts viņa darbs. Paprasiet paradīt vēstuli, kura tiek sūtīta debitoram. Painteresējaties, cik laika aizņem standarta iekasēšanas procedūra un kad var gaidīt konkrētus rezultatus.

Nakošais izvērtēšanas parametrs – vai kompanijai ir specials reģistrs, kura tiek ievadīta informacija par debitoru gadījuma, ja viņš nevar vai nevēlas pildīt savas maksajuma saistības. Šadas datu bazes ir daudzam sevi respektējošam inkaso kompanijam un brīdinajums par reģistracijas faktu, ka arī pati reģistracija ir ļoti spēcīgs motivējošs faktors apmaksai.

Un ko teiks jurists

Aizsardzība preču kredīta sniegšanas laika, ka arī parada piedziņas rezultativitate liela mēra ir atkarīga no pareizas līguma noformēšanas. Slēdzot līgumu, tiek rekomendēts pievērst uzmanību sekojošiem elementiem:

Nosacījumi par sodu sankciju piemērošanu gadījuma, ja tiek kavēts maksajums.

Nosacījumi par to, ka no debitora tiks piedzīta ne tikai pamatsumma un soda sankcijas, bet arī iekasēšanas izdevumi (summa, kas tiek maksata par inkaso kompanijas pakalpojumiem). Tadējadi tiek nodrošinata maksimala aizsardzība pret zaudējumiem.

Pants, kas nesaskaņu rašanas gadījuma atruna iespēju vērsties šķīrējtiesa ar uzticamu un parbaudītu reputaciju (piemēram, Rīgas Šķīrējtiesa).

Ja parada summa ir pietiekami liela, bet piedzīt to ar pirmstiesas inkaso metodēm nav iespējams, paliek vēl viena alternatīva – parada piedziņa tiesas ceļa. Saskaņa ar Latvijas likumdošanu, uzvarētajai pusei tiek izmaksata ne tikai pamata parada summa un soda sankcijas, bet arī tiek apmaksati tiesas izdevumi. Pirms prasības iesniegšanas kreditoram ir tiesības pieprasīt paradnieka mantas pirmstiesas arestu. Tas palīdzēs izvairīties no nepatīkamiem parsteigumiem gadījuma, ja tiesas spriedums ir kreditora laba, bet nav ko piedzīt, ta ka paradnieks jau ir paspējis veikt kaut kadas atsavinošas darbības ar viņam piederošo īpašumu.

Kompanijam, kas eksportē savu preci, tiek rekomendēts neveikt piegadi, balstoties uz “džentelmenisku vienošanos”, nenoslēdzot pilnvērtīgu līgumu. Veicot parrunas, vajadzētu uzstat uz panta iekļaušanu līguma, kas paredz iespēju noregulēt domstarpības Latvijas Republika reģistrēta tiesu institūcija. Gadījuma, ja netiks noslēgts līgums vai taja netiks ieviesta šķīrējtiesas atruna, prakse paredz, ka prasība tiks iesniegta valstī, kura reģistrēta atbildētaja kompanija. Realitatē prasības iesniegšana un piedalīšanas tiesas procesa arzemēs parasti noved pie tadiem izdevumiem un pieprasa tik daudz laika, ka daudzi kreditori labak nolemj samierinaties ar zaudējumiem.