NAČELA BANČNEGA POSLOVANJA

NAČELA BANČNEGA POSLOVANJA

Posl. banke morajo skrbeti za svoj obstoj in razvoj. Zato morajo pri svojem poslovanju upoštevati načela likvidnosti, varnosti in rentabilnosti.

Načelo likvidnosti

Načelo likvidnosti narekuje skladnost med rokom sredstev in rokom naložb. To pomeni, da sme banka kratkoročne vire sredstev plasirati v kratkoročne naložbe, za dolgoročne naložbe pa mora razpolagati z dolgoročnimi sredstvi. To načelo je tako pomembno za bančno poslovanje, da ga im. »zlato bančno pravilo«. Če se ga ne drži, postane banka nelikvidna, to pa jo vodi v bankrot.

Med zelo stabilna kratkoročna sredstva v banki štejejo predvsem hranilne vloge prebivalstva na hranilnih knjižicah in tekočih računih.

Likvidnostna rezerva mora biti minimalna, da ne bi prišla v nasprotje s težnjo po plasiranju kar največ sredstev. Oblikujejo se po svobodnih poslovnih odločitvah banke.

Najbolj likvidna sredstva so gotovina in knjižni denar, najmanj pa OOS. Nelikvidnost v banki je treba prvič, zelo hitro reševati, in drugič, nelikvidnost banke ima drugačne posledice kot v primeru podjetja.

Načelo varnosti vlog v banki

Čim večjo varnost vlog zagotovi banka vlagateljem, tem več bo zbrala kreditnih sredstev. Zato je varnost, ki jo nudi banka vlagateljem, tudi eden od elementov konkurence med bankami. Banke bolj konkurirajo pri zbiranju sredstev, kot pri kreditiranju. Zavarovanje vlog je lahko formalno ali dejansko. Med formalne oblike spada obveznost objavljanja podatkov, predvsem bilančnih. Dejanska ali materialna oblika pa temelji na višini lastniškega kapitala banke.

Pri posojilni obliki financiranja je vedno prisotno tveganje, da kredit ne bo vrnjen. Tveganje je obojestransko. Tvegata kreditodajalec in kreditojemalec. Kreditojemalec tvega, da denarja ne bo mogel vrniti, kar mu bo povzročilo težave v poslovanju z banko. Kreditodajalec tvega, da denarja, ki ga je posodil, ne bo dobil nazaj.

Zavarovanje bančnih vlog v Sloveniji – pri nas jamči za vloge v tem času BS.

Rentabilnost banke

Rentabilnost je eden od osnovnih principov poslovanja. Banke ga realizirajo predvsem tako, da dosežejo kar največjo razliko med aktivnimi in pasivnimi obrestmi. Ker pa imajo pri tem še druge dohodke in stroške, poslujejo tudi po načelu ekonomičnosti.

Za banke je na splošno značilno , da jih razmeroma malo propade. V bankah običajno dobička ni mogoče doseči naenkrat, npr. kot v podjetju. Bančni dobiček je mogoče doseči z natančnim, uravnoteženim in elastičnim gospodarjenjem z bančnimi sredstvi. Natančno in previdno je treba poslovati zato, ker banke poslujejo pretežno s tujimi viri sredstev.