Evolutia asigurarilor in Romania

Evolutia asigurarilor in Romania

Dinamica asigurarilor in Romania se incadreaza, per ansamblu, in tendinta generala a pietei mondiale a asigurarilor ca urmare a modificarilor la nivel global a economiei. Astfel, trei evolutii majore explica problemele enorme din industria asigurarilor. Mai intai, incepand din primavara anului 2000, s-a produs o severa depreciere a activelor, ca urmare a caderii pietei bursiere globale. La aceasta s-a adaugat avalansa de scandaluri financiare care a erodat puternic increderea invesitorilor. Intr-o a doua secventa, atacul terorist din 11 septembrie 2001 a provocat asiguratorilor cele mai grele pierderi din istoria bransei, intr-o vreme in care volumul despagubirilor implicate de catastrofele curente totalizeazazeci de miliarde de dolari. Si, in fine, in legatura directa cu neplacerile financiare generate de primele doua imprejurari, obligatiile contractuale pe termen lung (asigurari de boali, accident, dar mai ales pensiile private) au devenit o povara insuportabila pentru companiile de asigurari.

In domeniul asigurarilor de bunuri si accidente, piata globala a acuzat la finele anului 2002, o pierdere de capital de 150 de miliarde de dolari, cu un minim de 180 de miliarde in septembrie 2002, ulterior atenuata prin management.

Situatia este inca si mai dramatica in sectorul asigurarilor de viata, unde politele contractate pe termen lung creeaza probleme acute de solvabilitate in prezentul imediat. Daca, in deceniul trecut, primele incasate din asigurarile de viata au crescut cu o rata medie anuala de 13%, aceasta s-a intamplat in virtutea unui complex de factori extrem de favorabili: cresterea sperantei de viata, privatizarea sistemelor de asigurari sociale, inlesnirile fiscale acordate asiguratilor. Dar factorul cel mai dinamic a fost pachetul asigurare-investitie, care ii facea pe clienti partasi la beneficiile boom-ului bursier.

Odata cu valoarea activelor companiilor de asigurari s-au prabusit si profiturile clientilor lor, dar mai ales credinta lor ca plasamentele in polite sunt o afacere.

Chiar si in aceste conditii, piata romaneasca a asigurarilor a inregistrat o evolutie spectaculoasa in ultimii ani, o crestere net superioara ritmului de crestere economica inregistrata. Volumul total de prime incasate a ajuns in anul 2002 la 417 milioane de euro ( din care 352 milioane euro incasari prime pentru asigurari generale si 118,7 milioane euro asigurari de viata). Anul 2002 reprezinta primul an in care gradul de penetrare a asigurarilor in economie este supraunitar, ajungand la 1,09%, desigur inca departe de nuvelul inregistrat in pietele mature (in medie 8% in tarile UE si 3-5% in tarile Europei Centrale). Densitatea asigurarilor a crescut la 21,7euro/locuitor fata de la 16 euro/locuitor in 2001. Structura primelor incasate continua trendul inceput cu cativa ani in urma. Ponderea asigurarilor de viata a crescut in fiecare an, ajungand la 25 % in 2002 fata de 8,3% in 1998. tendinta aceasta va continua si in anii urmatori, ca urmare a maturizarii pietei si cresterii nevoii de protectie, economisire si crearii unui fond de pensii.

Incercand o estimare a evolutiei asigurarilor in prima jumatate anului 2003, incasarile de prime de asigurare depasesc 12.000 miliarde lei, respectiv o crestere nominala cu peste 40% comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, circa 25% crestere reala.

Pentru viitor, cresterea economica previzionata va aduce cu sine efecte pozitive, sub aspectul cresterii segmentului de piata potential caruia asigurarile i se adreseaza implicit, a primelor de asigurare incasate; desi statisticile arata cresteri deosebite ale acestui indicator, efectele directe asupra nivelului de trai al populatiei si cresterii nivelului real al veniturilor vor dura. Efecte semnificative asupra dezvoltarii acestui sector vor avea fondurile de pensii asteptate de operatorii de pe piata financiara: vor contribui la dezvoltarea acesteia in toate componentele sale, la imobilizarea economiilor populatiei si la investirea lor in economia nationala, la relaxarea pe termen lung a bugetului asigurarilor sociale.