PREZENTAREA BANCII ROMANE DE DEZVOLTARE

PREZENTAREA BANCII ROMANE DE DEZVOLTARE

BRD-Groupe Societe Generale este cea mai mare banca privata din Romania, cu active de peste 2,5 miliarde EUR.Banca opereaza o retea de 206 agentii si are un portofoliu de 1.450.000 de clienti activi, persoane fizice si juridice.

Directiile principale de dezvoltare ale Bancii sunt:

-Banca persoanelor fizice

-Banca intreprinderilor

-Banca de investitii

Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului sau de comert pe aceste piete,in cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clientii sai.Strategia sa de dezvoltare durabila este fondata pe cele 3 valori comune entitatilor Grupului Societe Generale:profesionalismul,inovatia si spiritul de echipa.

Principalele obiective ale dezvoltarii BRD sunt:

-Adaptarea organizarii si a metodelor la strategia clientilor

-Cresterea selectiva a activelor

-Inovatia

-Reducerea coeficientului de exploatare

-Rentabilitate durabila

Prin intermediul filialelor sale specializate-BRD Sogelease,in domeniul leasing-ului operational si financiar,BRD/SG Corporate Finance,care acorda servicii de consiliere in domeniul privatizarilor,furnizorilor si achizitorilor,BRD Securities,una dintre primele societati de brokeraj de piata romaneasca,BRD Finance Credite de Consum,prin care se deruleaza mare parte din activitatea de creditare a populatiei,BRD - Groupe Societe Generale este capabila sa ofere o gama completa de produse si servicii de inalta calitate,care sa raspunda exigentelor clientilor sai persoane individuale si societati.

Celelalte actiuni sunt detinute de:

Banca Europeana de Reconstructie si Dezvoltare (BERD) - 5%

SIF -uri  - 25,8%

Statul Roman  (APAPS) - 9,9%

personalul bancii - 8,3%

Astfel, alaturi de Petrom, activitatile BRD au cunoscut cel mai mare volum de tranzactii si cresteri importante a valorii per actiune. Cauza principala a cresterii cursului actiunilor o constituie integrarea bancii in sistemul monetar international si cresterile de capital prognozate pentru acest an prin incorporarea rezervelor.

De la privatizarea sa,BRD s-a angajat intr-o politica voluntarista de dezvoltare pe piata clientilor persoane fizice,profitand mai ales de sinergia cu clientela comerciala.Cota sa de piata variaza intre 15% si 20%,in functie de produsele sale,se numara printre liderii pietei cardurilor bancare si a creditelor pentru consum,avand o gama de produse si servicii comercializate care se imbogateste constant,pe masura ce creste nivelul de trai al populatiei.

BRD se bucura de o experienta bogata in domeniul finantarii intreprinderilor;este banca de referinta in sectorul privat din Romania,atat pentru intreprinderile mici si mijlocii cat si pentru marile intreprinderi.Este implicata in toate ramurile economiei si in cadrul colectivitatilor locale.

In afara finantarilor clasice,gama de produse si servicii acopera in totalitate gestiunea fluxurilor de numerar,serviciile de numerar,serviciile de leasing,prin intermediul filialei sale BRD Sogelease,si factoring-ul intern si extern.Beneficiind de sprijul Grupului Societe Generale,BRD joaca un rol important in relatia cu societatile multinationale straine.

Ca o axa majora a dezvoltarii sale,BRD este implicata in finantari structurate si ofera solutii complexe sectorului public si unui numar de mari intreprinderi;cu sprijinul entitatilor specializate ale Societate Generale,unul din liderii mondiali pe aceasta piata,BRD isi continua tradidia de a marilor proiecte de dezvoltare a Romaniei.

Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Societe Generale,BRD/SG Corporate Finance,Banca ofera toata gama de servicii de consultanta in domeniul privatizarii si al fuziunilor si achizitiilor.

BRD a lansat in 2001 fondul comun de plasament de tip monetar,Simfonia 1,care detine mai mult de 40% din din piata romaneasca a fondurilor comune.

Conjugand dinamism comercial,reteaua BRD-Groupe Societe Generale constituie un atu competitiv major.Sub auspiciile unei marci recunoscute si apreciate,BRD isi desfasoara activitatea pe baza unei retele care numara peste 220 agentii,raspandite in toate regiunile tarii.

In 2004 banca a lansat un program intensiv de deschidere de noi unitati,care va continua si in anii urmatiri.Aceste unitati se integreaza usor in viata comunitatii,fiind situate in zonele rezidentiale ale clientelei individuale,in universitati,in galerii comerciale,in institutii publice.

1.5.1. OFERTA DE CREDITE A B.R.D. - GROUPE SOCIETE GENERALE PENTRU CLIENTII PERSOANE JURIDICE

Cu aproximativ 1.500.000 de clienti, BRD este prezenta in toate ramurile economiei romanesti.Beneficiind de un dispozitiv comercial adaptat nevoilor acestui tip de clientela, banca detine o pozitie de top pe segmentul IMM-urilor,cota ei de piata depasind 20%.BRD a acordat in 2006 agentilor economici din Romania finantari in valoare de peste1,2 miliarde EUR.

Actionarii au apreciat deosebit de pozitiv cresterea in anul 2006 a resurselor trase de banca, cu 12% in termeni reali (dupa eliminarea efectului inflatiei), din care a resurselor in valuta cu 19%. Pe aceasta baza, desi conditiile economice si de reglementare fiscala si bancara au ramas dificile si contradictorii, plasamentele B.R.D. au sporit in 2006, in termeni reali, cu 8,9% din care cele in valuta cu 11%. Din plasamente, peste 46% au fost credite catre economia reala, in proportie covarsitoare catre firmele private performante si catre populatie. La creditul pentru persoane juridice, cota de piata a B.R.D.-G.S.G. a evoluat de la 9,9% in 1998 la 17,7% in 200 Si mai dinamica a fost cota de piata in creditarea populatiei( de la 6,9% in 1998 la 42,5% in 200 ). In total credite, ponderea celor neperformante a continuat sa scada situandu-se in prezent la 1,7%. Banca a mentinut si in 200 indici de lichiditate si de solvabilitate deosebit de inalti, dovedind ca merita pe deplin exceptionala incredere de care se bucura din partea clientilor.

CREDITE IN LEI SI VALUTA DESTINATE NEVOILOR SEZONIERE SI TEMPORARE

CARACTERISTICI:

OBIECTUL:

efectuarea cheltuielilor care intervin, in scopul creerI de stocuri pentru functionarea neintrerupta a activitatii clientului in conditii de sezoniere, de aprovizionare, productie, transport si desfacere;

efectuarea unor cheltuieli de aprovizionare, peste necesitatile curente si care temporar sunt mai mari decat posibilitatile proprii de plata ale clientului,

stocurile care pot face obiectul creditului pot fi diverse in functie de profilul activitatii.

BENEFICIARI:

agentii economici mici care au conturile deschise la B.R.D. , indiferent de forma de proprietate, care inregistreaza o anumita performanta economico-financiara si serviciul datoriei standard sau in observatie;

clientii la inceput de activitate, dupa prezentarea unui bilant certificat;

societati nou infiintate care apartin unui grup de firme cu angajamente in derulare la banca.

DURATA:

se acorda pe o perioada de maxim 12 luni.

VALOAREA:

se stabileste la nivelul valoric al stocurilor de aprovizionat, tinand cont de stocurile existente pentru realizarea activitatii pe perioada creditarii, functie de timp de activitatea, posibilitatile concrete de valorificare a stocurilor, incasarea contravalorii marfurilor livrate, lucrarilor executate sau serviciilor prestate.

GARANTII:

100% din valoarea creditului si a dobanzilor aferente pe un an, separat sau cumulativ, constituite de regula asupra stocurilor procurate din credit, precum si asupra bunurilor viitoare rezultate din prelucrarea acestora, iar in completare alte tipuri de garantii reale;

DOBANDA:

negociabila, functie de situatia economico-financiara a clientului;

LINIA DE CREDIT:

CARACTERISTICI:

OBIECTUL.

se acorda pentru completarea necesarului de capital circulant, asigurand impreuna cu celelalte fonduri proprii si atrase, acoperirea tuturor cheltuielilor pe care le face clientul pentru aprovizionarea, producerea si transformarea acesteia in mijloace banesti prin incasarea marfurilor livrate, lucrarilor executate, serviciilor prestate si derularea continua a activitatii;

BENEFICIARI:

agentii economici care au conturile deschise la B.R.D., indiferent de forma de proprietate, care inregistreaza o anumita performanta economico-financiara, si serviciul datoriei standard sau in observatie;

clientii la inceput de activitate, dupa prezentarea unui bilant

certificat

societati nou infiintate care apartin unui grup de firme cu angajamente in derulare la banca.

VALOAREA:

nivelul maxim nu va depasi, de regula, 60% din media lunara a platilor aferente activitatii de exploatare, ajustate cu intrarile si iesirile de lichiditati pentru stocurile/activitatile sezoniere.

GARANTII:

100% din valoarea creditului si a dobanzii aferente pe trei luni, functie de performanta economico-financiara a clientului, reprezentand garantii reale, scrisori de garantie bancara, scrisori de garantie emise de fondurile de garantare agreate de banca, asigurarea riscului de plata a ratelor de credit si dobanzi aferente la societati de asigurare;

DOBANDA:

negociabila functie de situatia economico-financiara a clientului.

CREDITE IN LEI PENTRU DESCOPERIRE DE CONT:

CARACTERISTICI:

OBIECTUL:

se acorda pentru acoperirea decalajului intervenit in executia

fluxului de venituri si cheltuieli ca urmare a intarzierilor in incasarea contravalorii:

a)    marfirilor livrate, lucrarilor executate sau serviciilor prestate;

b)    ordinelor de vanzare valuta;

c)    ordinelor de plata pentru incasarea contravalorii marfurilor livrate sau lucrarilor executate, vizate ca "acceptat" de catre banci comerciale platitoare;

d)    ordinelor de plata primite in banca prin sistemul S.W.I.F.T.;

BENEFICIARI:

clientii bancii cu o situatie financiara buna si serviciul datoriei standard;

DURATA:

a)    maximum 30 zile;

b)    maximum 4 zile calendaristice;

c)    maximum 10 zile calendaristice;

VALOAREA:

Volumul creditului se dimensioneaza functie de:

valoarea marfurilor livrate, lucrarilor executate sau serviciilor prestate de client pana la data solicitarii creditului, cu termen de incasare in maxim 30 zile;

obligatiile care urmeaza a se plati in urmatoarele 30 de zile, cu prioritate, potrivit legii: salarii, impozit pe salarii, CAS, sau catre banca sau alte banci;

incasarile medii lunare din ultimele trei luni;

nivelul maxim al creditului nu va depasi nivelul valoric al incasarilor

medii lunare realizate de client pe ultimele trei luni influentat cu

obligatiile de plata prioritare si 50% din valoarea facturilor emise care se estimeaza a fi incasate in termen de 30 zile minus obligatii de plata prioritare;

in cazul ordinelor de vanzare in valuta, volumul creditului va putea fi pana la nivelul echivalentului in lei a valutei la cursul zilei operatiunii;

GARANTII:

contracte de garantie reala mobiliara pe sume de bani existente in conturile curente sau in tranzit, fara a fi inregistrate la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare;

contracte de garantie reala mobiliara pe sume de bani viitoare provenite din incasarile facturilor cu termene de plata scadente in cadrul perioadei de creditare, urmand sa fie inscrise la Arhiva Electronica Garantii Reale Mobiliare (pentru creditele ce depasesc15 zile);

DOBANDA:

se stabileste si se indexeaza functie de costul resurselor si riscul asumat de banca;

CREDITE IN LEI SI VALUTA PENTRU EXPORT

CARACTERISTICI:

OBIECTUL:

se acorda pentru stimularea productiei la export si incasarea productiei livrate;

asigura impreuna cu celelalte fonduri, acoperirea cheltuielilor de aprovizionare, productie si desfacere aferente produselor destinate exportului, precum si acoperirea decalajului intre momentul livrarii la export si incasarea efectiva a contravalorii acestora, fara a depasi de regula 90 zile calendaristice;

BENEFICIARI:

agentii economici (producatori si/sau exportatori) care au conturile

deschise la B.R.D

DURATA:

se acorda pe o perioada de maxim 12 luni in functie de durata ciclului de productie, livrare si incasare, potrivit prevederilor din contractul comercial sau comanda ferma;

VALOARE:

volumul creditului se dimensioneaza in limita a 70% din valoarea cheltuielilor de productie aferente productiei pentru export, conform contractelor sau comenzilor ferme prezentate;

GARANTII:

garantii care sa acopere 100% din valoarea creditului si a dobanzilor aferente perioadei de creditare, separat sau cumulativ, astfel:

cesiunea drepturilor de incasare rezultate din acreditive irevocabile si neconditionate deschise la BRD sau prin alte banci:

cesiunea politei de asigurare eliberata de EXIM BANK la cererea beneficiarului de credit, obligatorie pentru contractele incheiate cu partenerii externi care nu au resedinta in tarile din grupa A;

garantii reale imobiliare si mobiliare;

scrisori de garantie;

alte tipuri de garantii.

DOBANDA:

negociabila, functie de situatia economico-financiara a clientului;

CREDITE IN LEI SI VALUTA PENTRU INVESTITII

CARACTERISTICI:

OBIECTUL:

se acorda pentru realizarea investitiilor, in completarea surselor proprii, sau altor surse atrase, necesare acoperirii cheltuielilor prevazute in proiectele de investitii aprobate, pentru:

realizarea de noi obiective si/sau capacitati de productie;

dezvoltarea, modernizarea si/sau retehnologizarea obiectivelor de investitii, a capacitatilor de productie, utilajelor, masinilor si instalatiilor, a cladirilor si constructiilor existente;

realizare de investitii publice de interes local, national, etc.;

BENEFICIARI:

agentii economici care au conturile deschise la BRD;

DURATA:

se acorda pe o perioada de 1-5 ani, pentru creditele pe termen mediu si peste 5 ani, pentru creditele pe termen lung;

in functie de specificul proiectului investitional se poate acorda si o perioada de gratie pana la 1 an;

VALOARE:

pana la 75% din valoarea proiectului de investitii;

GARANTII:

se constituie garantii care sa acopere integral valoarea creditului si a dobanzii aferente pe un an, astfel:

scrisori de garantie/contragarantie bancara sau emise de fondurile de garantare, garantii reale mobiliare constituite asupra bunurile mobile corporale existente sau cumparate din creditul acordat, sau pe sume de bani prezente, ipoteci, care la acordare sa acopere minimum 50% din valoarea creditului si a dobanzilor pe un an, iar diferenta de 100% o va constitui garantia asupra investitiei realizate din credit;

la unitatile administrativ teritoriale creditul se poate garanta cu: scrisori de garantie bancara emise de Guvernul Romaniei, garantii reale apartinand domeniului privat al unitatilor administrativ teritoriale, garantii emise de catre autoritatea administratiei locale;

DOBANDA:

negociabila, functie de situatia economico - financiara a clientului si riscul proiectului investitional