Drepturile si obligatiile asiguratorului

Drepturile si obligatiile asiguratorului

Ca si in cazul asiguratului, si drepturile si obligatiile asiguratorului opereaza distinct pe cele doua perioade: perioada pana la producerea riscului asigurat si perioada dupa producerea evenimentului asigurat.

Drepturile si obligatiile asiguratorului pana la aparitia evenimentului asigurat.

Pe timpul executarii contractului, asiguratorul are, in special, drepturi, astfel ca fiecarei obligatii a asiguratului ii corespunde un drept al asiguratorului, si anume:

- dreptul de a verifica existenta bunului asigurat si a modului in care acesta este intretinut;

- dreptul de a aplica sanctiuni legale atunci cand asiguratul a incalcat obligatiile privind intretinerea, folosirea si paza bunurilor asigurate.

Pana la ivirea cazului asigurat, asiguratorul are si unele obligatii, cum ar fi:

- obligatia de a elibera, la cerere, duplicatul documentului de asigurare, daca asiguratul l-a pierdut pe cel original;

- obligatia de a elibera la cererea asiguratului certificate de confirmare a asigurarii, in cazul asigurarii de raspundere a carausului fata de pasageri pentru bagajele si marfurile transportate, precum si fata de terti, cu indicarea sumelor asigurate.

Drepturile si obligatiile asiguratorului dupa producerea evenimentului asigurat.

Principala obligatie a asiguratorului consta in indemnizatia acordata asiguratului. Pentru ca indemnizatia sa fie datorata, trebuie stabilita situatia de fapt din care sa rezulte dreptul asiguratului de a incasa indemnizatia si obligatia corelativa a asiguratorului de a o plati.

Asiguratorul va proceda, pe de o parte, la constatarea producerii evenimentului asigurat si la evaluarea pagubelor, iar pe de alta parte, la stabilirea si plata indemnizatiei de asigurare.

Pentru determinarea obligatiei sale de plata si a marimii indemnizatiei, asiguratorul va stabili cauzele daunelor si imprejurarilor in care acestea s-au produs. Pentru aceasta este necesar sa verifice:

- daca asigurarea era in vigoare la data producerii riscului;

- daca primele de asigurare au fost platite si perioada de timp pentru care au fost achitate. Daca prima de asigurare nu a fost platita pentru intreaga perioada, asiguratorul va retine din indemnizatia datorata primele de asigurare ramase de platit;

- daca bunurile respective sunt cuprinse in asigurare;

- daca evenimentul producator de daune este datorat unui risc impotriva caruia s-a incheiat asigurarea.

Dupa stabilirea cauzelor si imprejurarilor producerii pagubei, asiguratorul va proceda la evaluarea pagubelor in functie de felul asigurarii si de principiile de acoperire a daunei practicate de catre asigurator.

Daca evenimentul asigurat a fost produs cu intentie de catre asigurat sau de beneficiar, asiguratorul nu datoreaza indemnizatie de asigurare. Stabilirea producerii cu intentie a evenimentului asigurat este prevazuta expres in conditiile de asigurare. De exemplu, conditiile de asigurare contra incendiului mentioneaza drept culpa in producerea evenimentului folosirea focului deschis, inclusiv a unei surse de lumina cu flacara deschisa in incaperi in care sunt depozitate produse inflamabile sau, in cazul asigurarii bunurilor pe timpul transportului terestru, incarcarea in acelasi mijloc de transport, impreuna cu bunurile asigurate, a unor materiale inflamabile, lichide acide sau materiale toxice, daca pagubele produse bunurilor au provenit din cauza acestui mod de incarcare.

In practica asigurarilor, neglijenta grava produce efecte deosebite pentru asigurat si, din aceasta cauza, fiecare caz in parte trebuie analizat si raportat la imprejurarile concrete in care s-a produs.