Centrala Incidentelor de Plati

Centrala Incidentelor de Plati

Centrala Incidentelor de Plati (CIP) este un centru de intermediere care gestioneaza informatia specifica incidentelor de plati atat din punct de vedere bancar (tragerea in descoperit de cont) cat si din punct de vedere social (pierdere/furt/distrugere)[1]. Transmiterea informatiei la CIP se face pe cale electronica, prin utilizarea Retelei de Comunicatii Interbancare ce leaga centrala BNR cu centralele tuturor bancilor. Baza de date a CIP este organizata in doua fisiere: - Fisierul national de incidente de plati (FNIP) care are trei componente: Fisierul national de cecuri (FNC), Fisierul national de cambii (FNCb), Fisierul national de bilete la ordin (FNBO) si - Fisierul national al persoanelor cu risc (FNPR) care este alimentat automat din FNIP. Fisierul national al persoanelor cu risc colecteaza informatiile privind incidentele de plati majore (instrumente de plata trase in descoperit de cont, cecuri emise fara autorizarea trasului, cecuri emise cu data falsa sau carora le lipseste o mentiune obligatorie, cecuri circulare sau de calatorie emise 'la purtator', cecuri emise de catre un tragator aflat in interdictie bancara, cambii scontate fara a exista creanta cedata in momentul cesiunii acesteia) inregistrate pe numele unei persoane fizice/juridice nu pot fi sterse din aceasta baza de date, decat in cazul in care se anuleaza, de catre aceeasi persoana declaranta care le-a transmis anterior la CIP, din proprie initiativa sau ca urmare a hotararii unei instante judecatoresti.   Interdictia bancara este regimul impus de catre banca unui titular de cont de interzicere a emiterii de cecuri pe o perioada de 1 an incepand cu data inregistrarii la CIP a unui incident de plata major si asigura prevenirea producerii unor noi incidente de plati si sanctionarea titularilor de cont care le genereaza in sistemul bancar. In baza informatiilor receptionate de CIP de la persoanele declarante, aceasta are obligatia: - transmiterii unei Declaratii privind interdictia bancara de a emite cecuri tuturor centralelor bancilor, care au obligatia sa distribuie aceasta informatie in propriul sistem intrabancar; - transmiterii unei Declaratii de pierdere/furt/distrugere/anulare a instrumentelor catre centrala bancii platitoare, pentru a preveni decontarea unui astfel de cec, cambie sau bilet la ordin, in eventualitatea prezentarii acestuia la plata de catre o persoana de rea credinta. Centrala bancii sau unitatea bancara teritoriala unde respectiva persoana fizica sau juridica are cont deschis are obligatia recuperarii formularelor de cec necompletate sau gresit completate eliberate anterior, cu exceptia cecurilor utilizate pentru retragerea de numerar. In cazul in care nu recupereaza toate formularele de cec necompletate sau gresit completate, trebuie sa le anuleze si sa transmita aceasta informatie la CIP, intr-un interval de maximum 15 zile calendaristice de la data emiterii Declaratiei CIP privind interdictia bancara. Valorificarea informatiilor inregistrate in FNIP si in FNPR se va face astfel: a) de catre banci si Banca Nationala a Romaniei, in mod obligatoriu, la eliberarea de formulare de cecuri titularilor de cont; b) de catre CIP, din proprie initiativa in scopul apararii interesului public, prin transmiterea catre Parchetul General de pe langa Curtea Suprema de Justitie si Ministerul de Interne cu unitatile lor teritoriale de informatii din evidentele proprii sau prin publicarea acestor informatii in Mass-media; c) de catre instantele judecatoresti, institutiile mentionate la lit. b), alte institutii ale statului cu atributii de supraveghere si control, precum si de catre Mass-media, pe baza datelor solicitate CIP; d) de catre persoanele fizice sau juridice, altele decat cele prevazute la lit. a) - c), prin intermediul bancilor; e) de catre institutii din strainatate similare CIP, pe baza datelor privind incidentele de plati pe care CIP le furnizeaza din proprie initiativa sau la cererea acestora. Inaintea incheierii unei afaceri cu un partener, o firma poate consulta, prin intermediul unei banci, baza de date a CIP, pentru a vedea daca pe numele potentialului partener sunt inregistrate incidente de plati cu cecuri, cambii sau bilete la ordin. In functie de raspunsul primit de la CIP, respectiva firma este in masura sa aprecieze daca mai da curs sau nu colaborarii cu acel partener.  Consultarea bazei de date se poate face de catre un comerciant, prin intermediul unei banci, inainte de a primi un cec de la clientul sau in schimbul marfurilor vandute. In acest caz, comerciantul poate afla daca seria si numarul cecului pe care ar urma sa-l primeasca face parte dintr-un set de instrumente de plata avizate de B.N.R. sau daca nu cumva respectivul cec a fost declarat anterior la CIP ca pierdut/furat/distrus sau retras din circulatie. La emiterea unei cambii beneficiarul poate consulta baza de date a CIP pentru a solicita informatii privind obligatul cambial principal, respectiv trasul. Beneficiarul poate accepta sa acorde un credit comercial tragatorului daca pana la data emiterii cambiei trasul (persoana desemnata in titlu a plati pentru tragator) nu a generat incidente la plata cu alte titluri de credit. Aceeasi atitudine prevazatoare o poate avea beneficiarul unui bilet la ordin fata de subscriitor sau beneficiarul unui cec fata de tragator.