Contractul de factoring

Contractul de factoring

Cadrul juridic al factoringului

In absenta unui text legal, conventia de factoring face legea partilor si constituie un veritabil ghid de procedura, garantie a claritatii si securitatii.

Cedarea creantelor se realizeaza prin intermediul unei subrogari, prin simpla transmitere a facturilor, fara nici o alta formalitate, factorul devenind proprietarul creantelor.

Operatiunile de factoring extern se garanteaza cu insasi creantele (facturile respective), care prin operatiunea de factoring trec in proprietatea bancii sau societatii de factoring care le-a preluat.

Natura contractului

Conventia de factoring este supusa dreptului comun si are un caracter intuitu personae. E un contract sinalagmatic ce prevede drepturile si obligatiile reciproce, cu titllu oneros, a carui executie este succesiva in functie de esalonarea in timp a operatiunii.

Structura contractului

Este compusa din:

conditii generale ce reglementeaza cadrul general de desfasurare a relatiei dintre factor si aderent:

  obligatiile aderentului

  obligatiile factorului

  conditiile garantiei acordata aderentului

  durata medie a creditului

  plata creantelor aprobate

  subrogarea

  incasarea creantelor: mentiunea facuta pe facturile intocmite de aderent ca plata este valabila in favoarea facturii

  urmarirea creantelor: ---obligatia aderentului de a pune la dispozitia factorului toate documentele privind relatiile cu clientul sau

---drepturile factorului de a aproba sau refuza innoirile sau arajamentele solicitate de catre clientii aderentului

  remunerarea societatii de factoring

  modul de acordare a avansurilor asupra creantelor neaprobate si modul de restituire a lor

  indivizibilitatea creantelor si compensatiilor

  dreptul de control al societatii de factoring sau a tertior desemnati de aceasta asupra documentelor privind operationalitatea contractului, respectarea obligatiilor aderentului de a facilita factorului exercitarea acestui drept

  competentele privind rezolvarea contestatiilor, cu precizarea organului competent

conditii particulare care enunta dispozitiile specifice convenite intre factor si aderent:

mijloacele care faciliteaza obtinerea contractului

tarile la care se refera contractul

suma maxima pana la care factorul garanteaza pentru client

durata maxima a fiecarui credit

volumul maxim al platilor ce se vor efectua de catre factor pentru creditarea aderentului

garantii

conditii specifice de remunerare a factorului.

Relatiile dintre actorii la care am facut referire mai sus dau nastere unor obligatii bilaterale intre acestia, dupa cum urmeaza:

1.Vanzator-cumparator: vanzatorul trebuie sa-si execute livrarea la care s-a obligat . Comanda cumparatorului, care a fost in prealabil acceptata de vanzator, da nastere unei creante certe si exigibile asupra cumparatorului. In contra-partida, cumparatorul va fi debitor si va fi tinut obligat sa plateasca suma convenita prin contract pentru marfurile livrate de vanzator.

2.Export factor-aderent: vanzatorul adera la contractul de factoring propus de factor, de unde si numele de aderent.

Aderentul -obligatia de a transfera creantele certe si exigibile

-dreptul la cele 3 servicii de baza: gestiune, garantie si finantare a creantelor

Factorul -isi asuma obligatia preluari, in sarcina sa a creantelor prezentate de aderent

- dreptul de a fi remunerat pentru serviciile prestate

3.Import factor-debitor: cumparatorul joaca rolul debitorului in aceasta relatie si va fi notificat asupra obligatiilor ce-i revin, respectiv achitarea contravalorii marfurilor.

4.Export factor-Import factor: reprezinta de fapt o relatie de cooperare intre institutiile financiare prin intermediul carora se deruleaza o astfel de operatiune si in absenta carora nu ar fi posibila punerea in practica a acestui mecanism. Cooperarea se realizeaza pe baze contractuale, fiind o relatie strict reglementata juridic. Din momentul semnarii contractului de factoring, clientul are obligatia sa-si notifice debitorii despre existenta acestui contract si despre faptul ca toate platile se vor face in contul si in favoarea factorului de import (banca externa sau societatea de factoring corespondenta).