Generarea de venit din comisioane si onorarii

Generarea de venit din comisioane si onorarii

Un alt tip de activitate extrabilantiera implica generarea de venituri din comisioane, pe care bancile le primesc prin furnizarea de servicii bancare specializate clientilor lor, astfel precum efectuarea de schimb valutar in numele clientilor, deservirea unui titlu ipotecar andosat prin colectarea platilor dobanzii si a principalului si apoi cedarea acestora catre creditori, garantarea titlurilor debitoare, precum acceptarile bancare ( banca promite sa efectueze platile principalului si ale dobanzii, daca cel care a emis titlul nu o poate face) si furnizarea liniilor de credit de sustinere.

Exista cateva tipuri de linii de credit de sustinere, unul ditre acestia fiind aranjamentul de imprumut, prin care, pentru un comision, banca accepta sa furnizeze un imprumut la cererea unui client, la o suma data, intr-o perioada de timp specificata. Liniile de credit disponibile ofera privilegii deponentilor bancii, precum  posibilitea depasirilor de cont, clientii putind trage cecuri in exces fata de soldul depozitului, oferirea de scrisori stand-by de credit pentru sustinerea emisiunii de hartii comerciale si alte titluri, facilitati de emisiune a biletelor si facilitati de garantare reinnoibile pentru garantarea euroobligatiunilor pe termen mediu etc.

Activitatile extrabilantiuere care implica garantii ale titlurilor si linii de credit de sustinere cresc riscurile cu care se confrunta banca. Chiar daca un titlu garantat nu apare in bilantul bancii, acesta expune banca la riscul de neplata, iar daca emitentul titlului devine insolvabil banca ramane raspunzatoare, trebuind sa plateasca proprietarul titlului. Liniile de credit de sustinere expune de asemenea banca la risc, deoarece banca poate fi determinata sa furnizeze imprumuturi atunci cind aceasta nu dispune de suficiente lichiditati sau cand cel imprumutat are un risc de credit foarte prost.