Reglementarea si autorizarea activitatii bancilor

Reglementarea si autorizarea activitatii bancilor

Societatile bancare, persoane juridice romane, si sucursalele bancilor straine pot functiona pe teritoriul Romaniei numai pe baza unei autorizatii emise de catre Banca Nationala a Romaniei. Procesul de autorizare a bancilor de catre Banca Nationala a Romaniei cuprinde doua etape si anume:

a)      aprobarea constituirii bancii in conformitate cu prevederile Legii societatilor comerciale si a Legii bancare;

b)      autorizarea functionarii bancii.

In conformitate cu legislatia romaneasca in materie, bancile, persoane juridice romane, se pot constitui sub forma juridica de societati comerciale pe actiuni, in baza unei aprobari speciale data de catre autoritatea de reglementare, respectiv de catre Banca Nationala a Romaniei.

Pentru obtinerea autorizatiei de constituire, solicitantii trebuie sa prezinte Bancii Nationale a Nomaniei, urmatoarea documentatie:

a)      cererea de autorizare;

b)      procura autentica, semnata de toti membrii fondatori, prin care acestia desemneaza una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta in relatia cu Banca Nationala a Romaniei pe parcursul instrumentarii dosarului de autorizare;

c)      proiectul actului constitutiv;

d)      repartitia actiunilor si a drepturilor de vot pentru fondatori;

e)      informatii despre fondatori sub forma unui chestionar. Totodata pentru fondatorii persoane juridice se vor prezenta: extras din registrul comertului din tara de origine, care sa ateste data inmatricularii, reprezentantii statutari, obiectul de activitate si capitalul social; ultimele trei bilanturi contabile, inregistrate la autoritatea fiscala si verificate de auditori independenti, insotite de cele mai recente situatii financiar-contabile ale fondatorului si ale societatii a carei filiala este. Pentru fondatorii persoane fizice se vor mai prezenta: curriculum vitae; certificatul de cazier judiciar si declaratia pe venit vizata de autoritatea fiscala.

f)        studiul de fezabilitate insusit de conducatorii propusi ai bancii, care va cuprinde, cel putin, date referitoare la: tipul, denumirea si descrierea principalelor produse si servicii prevazute a fi oferite de catre banca; clientela careia i se adreseaza banca si modalitatile de atragere a acesteia; studiul asupra segmentului de piata in care banca va intentiona sa-si desfasoare activitatea; natura resurselor financiare utilizate; proiectul structurii organizatorice a bancii; estimarile bilantului si ale contului de profit si pierderi pentru urmatorii 3 ani; o estimare a costurilor de constituire.

g)      comunicarea informatiilor despre identitatea conducatorilor bancii sub forma unui chestionar, certificatul de cazier si o declaratie din care sa rezulte ca, pe parcursul indeplinirii functiei, vor exercita axclusiv aceasta functie si vor avea resedinta in Romania;

h)      informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administratie (curriculum vitae, resedinta in ultimii 5 ani, certificat de cazier judiciar);

i)        identitatea cenzorilor;

j)        declaratia autoritatii de supraveghere bancara din tara de origine, in cazul constituirii unei filiale a unei banci straine;

k)      denumirea bancii autorizate sa functioneze pe teritoriul Romaniei la care se va deschide contul de colectare a capitalului social;

l)        orice alte informatii considerate importante de catre fondatori.

In procesul de analiza a solicitarilor de autorizare a constituirii unei banci, Banca Nationala a Romaniei va  verifica si modul in care noua banca respecta conditiile legale de constituire si totodata cerintele de autorizare stabilite expres de catre autoritatea de reglementare. Dintre cerintele si conditiile impuse prin reglementarile legale pentru autorizarea constituirii unei banci, se amintesc:

q       Bancile se constituie sub forma societatilor comerciale pe actiuni, prin subscrierea integrala si simultana a capitalului social de catre semnatarii actului constitutiv, sau prin subscriptie publica.

q       Capitalul social al unei banci trebuie sa fie subscris cel putin la nivelul minim stabilit de catre Banca Nationala a Romaniei, iar fiecare actionar va varsa integral si in forma baneasca valoarea actiunilor subscrise pana in momentul constituirii.

q       Denumirea unei banci trebuie sa fie stabilita astfel incat sa nu fie de natura a produce confuzie cu denumirea unei alte banci autorizare sa functioneze pe teritoriul Romaniei.

q       Spatiul destinat sa constituie sediul social al unei banci nu poate fi amplasat la subsolurile cladirilor sau la etajele ansamblurilor de locuinte si trebuie sa corespunda, ca suprafata, conditii de securitate si dotari, activitatilor desfasurate.

q       Obiectul de activitate al unei banci inscris in statut trebuie sa se incadreze in limitele stabilite prin lege.

q       Persoanele juridice care au calitatea de fondator sau pe cea de actionar semnificativ trebuie sa fie in functiune de cel putin trei ani.

q       Regiile autonome, companiile nationale si societatile comerciale la care statul detine o participatie de cel putin 10 % pot participa la capitalul unei bancii doar in anumite conditii stabilite de autoritatea de reglementare.

q       Fondurile deschise de investitii si fondurile cu capital de risc sau orice organisme de plasament colectiv in valori mobiliare, fara personalitate juridica, constituite ca societate civila, nu pot participa ca fondator sau actionar semnificativ la capitalul social al unei banci.

q       Conducatorii unei banci trebuie sa indeplineasca o serie de conditii de onorabilitate, pregatire si experienta profesionala in domeniul bancar, expres reglementate.

In procesul de autorizare Banca Nationala a Romaniei poate solicita orice informatie si documente suplimentare pe care le considera necesare pentru  a-si formula pozitia.

Emiterea autorizatiei de constituire nu garanteaza si obtinerea autorizatiei de functionare.Pentru obtinerea autorizatiei de functionare, solicitantii trebuie sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei, in termenul stabilit cu ocazia autorizarii de constituire, urmatoarele documente:

a)      copia legalizata de pe actul constitutiv incheiat in forma autentica sau un exemplar original al acestuia;

b)      scrisoarea din partea depozitarului fondurilor destinate sa constituie capitalul social, care sa confirme suma varsata de fiecare actionar intr-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, care a fost blocat pana in momentul inmatricularii bancii;

c)      dovada detinerii cu titlu legal a spatiului aferent sediului social;

d)      o informare cu privire la repartitia capitalului social;

e)      identitatea auditorului independent;

f)        copia certificata de pe cererea de inmatriculare si copie legalizata de pe certificatul eliberat de oficiul registrului comertului, din care sa rezulte inmatricularea bancii;

g)      comunicarea privind existenta reglementarilor proprii referitoare la desfasurarea activitatii.

In oricare din cele doua etape ale procesului de autorizare a unei bancii, Banca Nationala a Romaniei, poate respinge cererea solicitantului daca, pe parcursul analizelor efectuate, constata ca:

documentatia depusa de solicitant este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;

documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca banca va desfasura o activitate conforma cu legislatia romaneasca in domeniu si daca onorabilitatea, pregatirea si experienta profesionala a conducatorilor bancii si calitatea actionarilor semnificativi sunt corespunzatoare pentru indeplinirea obiectivelor prevazute in studiul de fezabilitate si a activitatilor financiar-bancare propuse a fi desfasurate;

capitalul social este mai mic decat nivelul minim stabilit;

forma juridica este alta decat cea de societate comerciala pe actiuni;

din evaluarea studiului de fezabilitate si/sau din rapoartele anuale ale bancii straine, dupa caz, rezulta ca banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse in conditii de compatibilitate cu buna functionare a sistemului bancar si cu regulile unei practici bancare prudente, care sa asigure clientelei o siguranta satisfacatoare;

conducatorii bancii, administratorii sau cenzorii acesteia nu au onorabilitatea necesara, calificarea si experienta profesionala adecvata functiei lor;

calitatea fondatorilor sau a actionarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantarii unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii, pentru cauze cum ar fi: insuficienta putere financiara a acestora pentru a evita dependenta de dividendele distribuite sau alte avantaje pe care le-ar putea obtine de la banca pentru satisfacerea unor obligatii financiare in primii 3 ani de activitate a bancii; sursa fondurilor utilizate pentru participatie la capitalul bancii este un credit intern; condamnari penale; persoanele juridice fondatoare sau actionari semnificativi sunt in functiune de mai putin de 3 ani;

inainte de obtinerea aprobarii de constituire, fondatorii au facut comunicari publice asupra infiintarii si functionarii bancii;

nu sunt respectate reglementarile legale pentru autorizarea si functionarea bancii.

Pe parcursul functionarii lor, pentru punerea in aplicare a unor hotarari ale organelor statutare sau pentru exercitarea functiei de catre conducatorii bancii ori a dreptului de vot de catre actionari semnificativi, societatile bancare sunt obligate sa obtina in prealabil o aprobare de la Banca Nationala a Romaniei. Astfel sunt supuse aprobarii prealabile modificarile in situatia bancilor referitoare la:

a)      denumirea;

b)      sediul social;

c)      obiectul de activitate;

d)      nivelul capitalului social;

e)      actionarii semnificativi;

f)        conducatorii bancii atunci cand urmeaza a fi desemnate noi persoane in conducerea acesteia;

g)      deschiderea de catre bancile persoane juridice romane de reprezentante si sucursale in strainatate, precum si extinderea retelei de sucursale si alte sedii secundare pe teritoriul Romaniei, de catre bancile la care Banca Nationala a Romaniei constata o depreciere a indicatorilor de prudenta bancara;

h)      auditorul independent.

Activitatea bancara este supusa unui proces permanent de supraveghere si control din partea Bancii Nationale a Romaniei, cu scopul de a preveni si a limita riscurile bancare si a asigura stabilitate si viabilitate intregului sistem bancar romanesc.