Sistemul electronic de plati (SEP)

Sistemul electronic de plati (SEP)

Se poate afirma ca proiectul de implementare a sistemului electronic de plati este cel mai mare si cel mai complex proiect derulat pana in acest moment sub coordonarea Bancii Nationale a Romaniei.

In anul 2001 au fost elaborate specificatiile functionale ale sistemului, elementele de noutate si avantajele ce vor fi aduse de acesta fiind multiple:

a) scurtarea considerabila a duratei decontarilor instructiunilor de plata (ajungandu-se ca pentru anumite tipuri de operatiuni decontarea sa se faca in timp real);

b) simplificarea circuitelor interbancare: prin arhitectura centralizata a noului sistem de plati, cu un singur punct de acces pe participant, numarul si lungimea circuitelor instructiunilor de plata vor cunoaste o reducere semnificativa (practic, va exista un singur circuit major la nivelul tarii - cel de colectare a platilor din teritoriu de catre centralele bancilor si transmiterea ulterioara a acestora catre sistemul electronic);

c) un mai bun management al lichiditatii participantilor la sistem;

d) costuri de operare mai reduse comparativ cu sistemul de plati pe suport hartie - o data cu scurtarea duratei decontarilor, un volum mai mare de operatiuni se va desfasura prin intermediul sistemului bancar, ceea ce va permite diminuarea costului unitar al tranzactiilor;

e) economisire de resurse materiale si umane atat la nivelul bancii centrale, TransFonD S.A., cat si la cel al bancilor comerciale;

f) un program de operare a sistemului electronic mult mai flexibil, comparativ cu cel pe support hartie;

g) rata inalta de disponibilitate a sistemului.

Ca rezultat al cooperarii in sectorul bancar, TransFonD detine un rol cheie in implementarea SEP, avand in vedere faptul ca TransFonD va asigura managementul tehnic al sistemului.

Componentele Sistemului Electronic de plati sunt :

RTGS - Sistemul de Decontare pe Baza Bruta in Timp Real (REGIS)

In cadrul acestui sistem, atat procesarea cat si decontarea instructiunilor de transfer a fondurilor se desfasoara continuu si pe baza bruta (bucata cu bucata).

O plata va fi considerata finala (si irevocabila) in momentul decontarii sale in sistemul RTGS.

Sistemul cu decontare bruta in timp real, RTGS va procesa zilnic instructiunile de tip transfer credit de mare valoare sau urgente si, in situatii bine definite, instructiuni de tip direct debit pentru decontarea pozitiilor nete calculate de casele de compensare interbancare si decontarea transferurilor aferente tranzactiilor cu titluri de stat. Operatorul tehnic al acestui sistem va fi TransFonD, in calitate de agent al BNR.

Sistemul ReGIS este un sistem cu decontare pe baza bruta in timp real care asigura schimbul de instructiuni de plata intre participanti si decontarea finala (definitiva) a transferurilor de fonduri aferente acestora in mod continuu, tranzactie cu tranzactie, precum si decontarea finala (definitiva) a pozitiilor nete provenite de la sistemele cu decontare pe baza neta si a transferurilor de fonduri aferente operatiunilor cu instrumente financiare.

Urmatoarele instructiuni de plata sunt procesate si decontate definitiv in sistemul ReGIS :

a) instructiuni de plata de tip transfer credit aferente platilor de mare valoare sau urgente initiate de participanti, cu exceptia celor mentionati la sectiunea 2.1 alin.1, lit.d) care nu au calitatea de contraparte centrala, in nume propriu si pe cont propriu sau pe contul clientilor acestora;

b) instructiuni de plata pentru decontarea pozitiilor nete rezultate din sistemele de compensare;

c) instructiuni de plata pentru decontarea fondurilor aferente operatiunilor cu instrumente financiare;

d) instructiuni de plata aferente anumitor operatiuni efectuate de BNR.

Toate instructiunile de plata procesate si decontate in sistemul ReGIS vor fi denominate in lei.

O instructiune de plata nu mai poate fi revocata de un participant la sistem sau de catre administratorul de sistem din momentul acceptarii acesteia spre decontare de catre sistem.

O instructiune de plata este decontata final (definitiv) pentru participantul platitor in momentul debitarii contului sau de decontare si pentru participantul beneficiar in momentul creditarii contului de decontare al acestuia.

Intre momentul acceptarii spre decontare si momentul decontarii finale in ReGIS nu exista o diferenta perceptibila.

Sistemul va procesa plati in moneda nationala, urmand ca ulterior sa fie initiate aranjamente tehnice care sa permita migrarea la euro. Decontarea este efectuata in limita disponibilitatilor existente in conturile de decontare ale participantilor.

Sistemul RTGS va asigura decontarea pozitiilor nete inregistrate si transmise zilnic de catre VISA si EUROPAY (pentru tranzactii cu carduri in moneda nationala), de catre Societatea Nationala de Compensare, Decontare si Depozitare a Valorilor Mobialiare si de catre Bursa de Valori Bucuresti.

ACH - Casa Automata de Compensare (SENT)

Sistemul ACH este proiectat sa asigure procesarea instructiunilor de plata de mica valoare, intre institutiile de credit si in relatia cu Trezoreria Statului si initierea decontarii finale si irevocabile a rezultatelor compensarii multilaterale prin sistemul RTGS.

Sistemul ACH va procesa urmatoarele tipuri de instructiuni de plata de mica valoare, in format electronic:

. transfer credit;

. debit direct.

ACH va permite implementarea ulterioara a unor module care sa realizeze :

. compensarea platilor efectuate pe baza instrumentelor de plata de debit (cecuri, cambii, bilete la ordin);

. compensarea operatiunilor cu carduri.

Sistemul va permite configurarea numarului, duratei si orei de inceput a sedintelor de compensare, asigurand pentru inceput 3 sedinte de compensare.

GSRS - Sistemul de Inregistrare si Decontare a Titlurilor de Stat (SAFIR)

Sistemul de inregistrare si decontare a titlurilor de stat, ca parte componenta a Sistemului Electronic de Plati, va tine evidenta emisiunilor de titluri in circulatie (functie de registru), va asigura decontarea operatiunilor cu titluri de stat cu respectarea principiului "livrare contra plata".

Sistemul de inregistrare si decontare a titlurilor de stat se va afla in interdependenta cu ACH si RTGS, gestionand garantiile sub forma titlurilor de stat aferente ACH, precum si operatiunile REPO intraday aferente RTGS.

Sistemul de recuperare in caz de dezastre

Necesitatea asigurarii continuitatii activitatii in caz de avarie, justifica oportunitatea conceperii si implementarii unui sistem de back-up si a unui centru de recuperare in caz de dezastru.

In ceea ce priveste conditia de continuitate a activitatii sistemului in caz de intrerupere a functionarii centrului primar, echipa proiectului a luat in considerare implementarea unui centru de procesare alternativ, astfel incat procesarea sa poata fi reluata intr-un interval de timp foarte scurt, care sa nu perturbe activitatea de plati interbancare si managementul lichiditatii la nivelul participantilor.