STUDII DE CAZ PRIVIND ASIGURAREA FACULTATIVA DE BUNURI LA S.C. BCR ASIGURARI S.A.

STUDII DE CAZ PRIVIND ASIGURAREA FACULTATIVA DE BUNURI LA S.C. BCR ASIGURARI S.A.

Asigurarea auto - CASCO

La data de 12.V.2003 o persoana fizica se prezinta la sediul S.C. BCR Asigurari S.A. - Sucursala Victoriei pentru incheierea unei asigurari facultative a autovehiculului proprietate personala, Dacia 1310 Cli Break, fabricatie 200 Riscurile asigurate sunt: avarii si furt.

Inspectorul de asigurare desemnat de S.C. BCR Asigurari S.A. prezinta domnului Bodnarciuc Florin Mirel conditiile generale si specifice privind asigurarea de avarii a autovehiculelor. Ulterior, inspectorul de asigurare efectueaza inspectia de risc si inmaneaza pesoanei fizice cererea de asigurare pentru completarea acesteia. Cererea de asigurare se semneaza de asigurat si inspectorul de asigurare care a efectuat inspectia de risc (pentru veridicitatea datelor furnizate de asigurat). In baza datelor din cererea de asigurare, inspectorul de asigurare verifica in cataloagele de autovehicule (de exemplu: Eurotax, Swache, etc.) existenta a unor eventuale dotari suplimentare a autovehiculului, conform cu tipul si clasa lui, stabilind suma de asigurare si prima de asigurare, completand in acest sens formularul "Nota de calcul" a asigurarii facultative auto.

Cota de prima anuala se stabileste conform tarifului de prime privind asigurarea facultativa a autovehiculelor aprobata la nivelul Centralei S.C. BCR Asigurari S.A.. Tarifele de prime se diferentiaza in functie de felul autovehiculului asigurat, gradul de uzura, riscurile asigurate si functie de eventuala fransiza.

In cazul de fata, inspectorul de asigurare stabileste o suma asigurata la 4.150 EUR, cota de prima 2 % anual si fara fransiza deductibila din suma asigurata pentru riscul de furt total al autovehiculului. S-a tinut cont de faptul ca asiguratul este angajat al S.C. BCR Asigurari S.A. . Astfel, prima de asigurare rezultata este de 83 EUR, platibila in patru rate trimestriale egale.

Inspectorul de asigurare procedeaza la incheierea contractului de asigurare (polita AVA 127546), care se semneaza atat de asigurat cat si de asigurator.

Polita de asigurare se incheie in trei exemplare din care:

Originalul se inmaneaza clientului impreuna cu conditiile de asigurare;

Exemplarul nr. 2 se anexeaza la dosarul de asigurare al persoanei fizice;

Exemplarul nr. 3 se arhiveaza.

Clientul efectueaza plata primei rate de asigurare, respectiv contravaloarea in lei a sumei de 20,75 EUR, utilizand cursul BNR valabil in ziua platii, si primeste chitanta fiscala pentru plata sumei de 778.167 lei.

Chitanta se intocmeste in doua exemplare din care:

Originalul merge la client;

Exemplarul nr. 2 ramane la cotor si se arhiveaza.

Asigurarea pentru avarii auto - CASCO

Pentru domnul Bodnarciuc Florin Mirel titularul asigurarii incheiate la data de 12.V.2003, la data de 14.VI.2003 s-a produs o avarie partiala a autoturismului, care reprezinta un risc asigurat.

Asiguratul s-a prezentat in data de 16.VI.2003, la sediul S.C. BCR Asigurari S.A. - Sucursala Victoriei, in termenul legal de 48 de ore de la producerea evenimentului asigurat pentru intocmirea unui dosar de dauna, conform conditiilor de asigurare, dupa ce in prealabil acesta s-a prezentat si a declarat organelor de cercetare (Politie) avarierea acestuia.

In acest sens inspectorul de daune procedeaza la deschiderea unui dosar de dauna, solicitand asiguratului urmatoarele documente:

O copie a politei de asigurare;

O copie a cartii de identitate a autoturismului;

O copie a certificatului de inmatriculare al masinii;

O copie a permisului de conducere al soferului;

O copie a actului de identitate al asiguratului;

Documentul de cercetare de la Politie care sa ateste cauzele, imprejurarile si vinovatii de producere a avariei (Anexa nr. 2 Politie si Autorizatia de reparatie ori Procesul Verbal de constatare al Politiei)

Alte documente necesare deschiderii si instrumentarii dosarului de dauna sunt:

Instiintarea asiguratului cu privire la producerea pagubelor la autovehicul;

Declaratia pe proprie raspundere a asiguratului privind producerea evenimentului asigurat;

Cererea de despagubire completata de asigurat ;

Confirmarea la plata a ratelor primei de asigurare, care este obtinuta din partea inspectorului de asigurare conform programului informatic SEAS (Sistem Expert de Asigurari);

Copie a inspectiei de risc;

Copie a cererii de asigurare;

Copie a notei de calcul a asigurarii;

Copii a eventualelor suplimente de precizare;

Acordul de cesiune din partea proprietarului;

Nota de constatare, intocmita de inspectorul de daune in prezenta asiguratului si semnat de catre acestia la locul constatarii;

Procesul verbal de constatare a pagubelor, intocmit de inspectorul de daune in prezenta asiguratului si semnat de catre acestia la locul constatarii;

Documente de reparatii originale, daca masina a trebuit a fi reparata intr-un service auto (facturi fiscale, chitante fiscale, bonuri de casa, devize de reparatii.);

Alte acte (Procuri, Imputerniciri, Delegatii, Diverse acte originale, in copii sau legalizate, etc.).

Coperta dosarului de dauna cuprinde si procesul verbal de constatare a pagubelor, intocmit de inspectorul de daune in prezenta asiguratului.

Deoarece valoarea de despagubire nu depaseste nivelul de competenta al Sucursalei respective, reprezentand echivalentul in lei a sumei de 2.000 $, dosarul de dauna se va instrumenta de catre inspectorul de dauna al Sucursalei, apoi dupa obtinerea vizei din partea compartimentului juridic si al Directorului Sucursalei, dosarul de dauna se inainteaza Centralei S.C. BCR Asigurari S.A. pentru plata.

Directia de Daune din Centrala, verifica corectitudinea calculului efectuat pentru dosarul in cauza si propune, dupa o avizare favorabila, plata dosarului de daune.

Ulterior, dosarul de dauna este vizat de Serviciul Juridic din Centrala pentru legalitate, apoi de serviciul contabilitate pentru efectuarea controlului financiar preventiv, dupa care se indruma spre aprobare catre Directorul de Asigurari sau imputernicitului de drept al acestuia.

In final, urmeaza plata efectiva a dosarului de dauna de catre serviciul de contabilitate conform cu doleanta exprimata de pagubit in cererea de despagubire, dupa care dosarul de dauna se arhiveaza.

Asigurarea pentru furtul total auto - CASCO

In data de 24.III.2004 s-a produs furtul total al autoturismului domnului Bodnarciuc Florin Mirel titularul asigurarii incheiate la data de 12.V.2003, care reprezinta un risc asigurat.

Asiguratul s-a prezentat in data de 26.III.2004, la sediul S.C BCR Asigurari S.A. - Sucursala Victoriei, in termenul legal de 48 de ore de la producerea evenimentului asigurat pentru intocmirea unui dosar de dauna, conform conditiilor de asigurare, dupa ce in prealabil acesta s-a prezentat si a declarat organelor de cercetare (Politie) disparitia acestuia.

In acest sens inspectorul de daune procedeaza la deschiderea unui dosar de dauna, solicitand asiguratului urmatoarele documente si accesorii:

Polita de asigurare in original;

Carte de identitate a autoturismului in original;

Certificatul de inmatriculare al masinii in original;

O copie a actului de identitate a asiguratului;

Cele doua randuri de chei ale autoturismului.

Pentru toate documentele originale predate de asigurat impreuna cu cele doua randuri de chei, inspectorul de daune intocmeste un proces verbal de predare-primire in doua exemplare originale, din care unul ramane la asigurat iar cel de-al doilea se ataseaza la dosarul de dauna.

Alte documente necesare deschiderii si instrumentarii dosarului de dauna sunt:

Declaratia pe proprie raspundere a asiguratului privind producerea evenimentului asigurat;

Cererea de despagubire completata de asigurat;

Documentul de cercetare nr. 1 de la Politie care sa ateste cauzele, imprejurarile si vinovatii de producere a furtului;

Documentul de cercetare nr. 2 de la Politie care, in caz de furt total, este eliberat dupa 60 de zile de la producerea furtului. Acesta trebuie sa ateste, in mod special, ca faptasii nu au au identificati si retinuti, iar cercetarile continua, caz in care se dispune la instrumentarea dosarului de dauna cu propunerea lui la plata, sau in cazul in care au fost identificati si retinuti hotii, se dispune propunerea la plata a dosarului de dauna cu regres asupra persoanelor vinovate in cazul cand autoturismul nu a fost recuperat ori a fost recuperat avariat necesitand reparatii;

Confirmarea de plata a ratelor primei de asigurare, care este obtinuta din partea inspectorului de asigurare conform programului informatic SEAS (Sistem Expert de Asigurari);

Copie a cererii de asigurare;

Copie a notei de calcul a asigurarii;

Copii a eventualelor suplimente de precizare;

Acordul de cesiune din partea proprietarului;

Documente de reparatii originale, daca masina trebuie a fi reparata intr-un service auto (facturi fiscale, chitante fiscale, bonuri de casa. etc.).

Nota de constatare, intocmita de inspectorul de daune in prezenta asiguratului si semnat de catre acestia la locul constatarii, daca autoturismul, dupa ce a fost gasit, a necesitat a fi reparat;

Procesul verbal de constatare a pagubelor, intocmit de inspectorul de daune in prezenta asiguratului si semnat de catre acestia la locul constatarii, daca autoturismul, dupa ce a fost gasit, a necesitat a fi reparat;

Coperta dosarului de dauna cuprinde si procesul verbal de constatare a pagubelor, intocmit de inspectorul de daune in prezenta asiguratului.

Astfel, dupa implinirea termenului de 60 de zile de la producerea evenimentului asigurat, in baza documentului de cercetare nr. 2 de la Politie, care atesta faptul ca faptasii nu au fost identificati si retinuti iar cercetarile continua, inspectorul de daune procedeaza la calculul despagubirii cuvenite asiguratului si propune la plata dosarul de dauna.

Intrucat valoarea de despagubire depaseste nivelul de competenta al Sucursalei respective, reprezentand echivalentul in lei a sumei de 2.000 $, dupa obtinerea vizei din partea compartimentului juridic si a Directorului Sucursalei, dosarul de dauna se inainteaza Centralei S.C. BCR Asigurari S.A. pentru solutionare.

Directia de Daune din Centrala, verifica corectitudinea calculului efectuat pentru dosarul in cauza si propune, dupa o avizare favorabila, plata dosarului de daune.

Ulterior, dosarul de dauna este vizat de serviciul juridic pentru legalitate, apoi de serviciul contabilitate pentru efectuarea controlului financiar preventiv, dupa care se indruma spre aprobare catre Directorul de Asigurari sau imputernicitului de drept al acestuia.

In final, urmeaza plata efectiva a dosarului de dauna de catre serviciul de contabilitate conform cu doleanta exprimata de pagubit in cererea de despagubire, dupa care dosarul de dauna se arhiveaza.

Calculul valorii reale a autovehiculului, si calculul despagubirii

Proprietar: Bodnarciuc Florin Mirel

Utilizator: Bodnarciuc Florin Mirel

Categoria autovehiculului: Autoturism

Marca: Dacia

Tipul: Break 1310 CLi

An de fabricatie: 2003

Numar de circulatie: B-15-BFM

Numar de identificare: UU1R1331133339169

Culoarea: Rosu imperial

Cilindree: 1397 cm³

Putere maxima: 46 kW

Cursul valutar la data furtului, 24.III.2004, este:    1 EUR_BNR = 40.274 lei

Valoarea de nou a autoturismului: V_Nou = 4.200 EUR conform tarifelor de preturi pe modele si optionale, practicate de U.A. Pitesti

Vechimea masinii pana in momentul asigurarii este zero, fiind nou achizitionata. Coeficientul de uzura este zero, uzura masinii fiind de 0 %.

V_Uzurii = V_Nou * Coef. uzura = 4.200 EUR * 0 = 0 EUR

V_Reala = V_Nou - V_Uzurii = 4.200 EUR - 0 EUR = 4.200 EUR

Valoarea reala a masinii la data asigurarii:    4.200 EUR

Suma asigurata: S_Asigurata = 4.150 EUR * 40.274 lei = 167.137.100 lei, este sub valoarea reala, si in consecinta se accepta la despagubire.

Fransiza: 0 % din suma asigurata, deoarece asiguratul este angajat S.C. BCR Asigurari S.A. .

Despagubiri anterioare: Conform dosarului de dauna AVA / 0989 / 2003, deschis in urma evenimentului produs la data de 14.VI.2003, valoarea de despagubire fiind in valoare de 7.137.100 lei.

Cuantumul despagubirii va fi:

C_Despagubirii = S_Asigurata - V_Fransiza - D_Anterioare

C_Despagubirii = 167.137.100 lei - 0 lei - 7.137.100 lei = 160.000.000 lei

Asigurarea complexa pentru locuinta

La data de 25.XI.2005 o persoana fizica se prezinta la sediul S.C. BCR Asigurari S.A. - Agentia Lujerului pentru incheierea unei asigurari facultative a locuintei proprietate personala, apartament 3 camere in bloc, fabricatie 1965. Riscurile asigurate sunt: incendiu, inundatie, traznet, explozie, caderea aparatelor in zbor, lovirea de catre vehicule, cutremur, viituri, vandalism, furt, etc. .

Inspectorul de asigurare desemnat de S.C BCR Asigurari S.A. prezinta doamnei Bodnarciuc Maria, salariat BCR Centrala, conditiile generale privind asigurarea coplexa a locuintei. Apoi inspectorul de asigurare efectueaza inspectia de risc si inmaneaza pesoanei fizice cererea de asigurare pentru completarea acesteia. Cererea de asigurare se semneaza de asigurat si inspectorul de asigurare care a efectuat inspectia de risc (pentru veridicitatea datelor furnizate de asigurat). In baza datelor din cererea de asigurare, inspectorul de asigurare verifica in cataloagele pentru cladiri existenta a unor eventuale dotari suplimentare ale acestora, conform cu tipul si clasa lui, stabilind suma de asigurare si prima de asigurare, completand in acest sens formularul "Nota de calcul" a asigurarii facultative auto.

Cota de prima anuala se stabileste conform tarifului de prime privind asigurarea facultativa a autovehiculelor aprobata la nivelul Centralei S.C. BCR Asigurari S.A.. Tarifele de prime se diferentiaza in functie de felul apartamentului asigurat, gradul de uzura, riscurile asigurate si functie de eventuala fransiza.

In cazul de fata, inspectorul de asigurare stabileste o suma asigurata la 59.500 EUR, cota de prima 0,134 % anual si fara fransiza deductibila din suma asigurata. Astfel, prima de asigurare rezultata este de 79,9 EUR, platita integral.

Inspectorul de asigurare procedeaza la incheierea contractului de asigurare (polita ACL 0072930), care se semneaza atat de asigurat cat si de asigurator.

Polita de asigurare se incheie in trei exemplare din care:

Originalul se inmaneaza clientului impreuna cu conditiile generale de asigurare;

Exemplarul nr. 2 se anexeaza la dosarul de asigurare al persoanei fizice;

Exemplarul nr. 3 se arhiveaza.

Clientul efectueaza plata primei de asigurare, respectiv contravaloarea in lei a sumei de 79,9 EUR, utilizand cursul BNR valabil in ziua platii, si primeste chitanta fiscala pentru plata sumei de 2.918.000 lei.

Chitanta se intocmeste in doua exemplare din care:

Originalul merge la client;

Exemplarul nr. 2 ramane la cotor si se arhiveaza.

Calculul valorii reale a apartamentului, si calculul despagubirii in caz de inundatie

Pentru doamna Bodnarciuc Maria, titularul asigurarii incheiate la data de 25.XI.2005, la data de 20.IV.2006 s-a produs o inundatie in apartament datorita spargerii unui racord la furtunul de apa calda din bucatarie, care reprezinta un risc asigurat.

Asiguratul s-a prezentat in data de 21.IV.2006, la sediul S.C. BCR Asigurari S.A., in termenul legal de 48 de ore de la producerea evenimentului asigurat pentru efectuarea unei constatari si deschiderea unui dosar de dauna, conform conditiilor de asigurare.

In acest sens inspectorul de daune procedeaza la constatarea, pe teren, a apartamentului si ulterior la deschiderea unui dosar de dauna, solicitand asiguratului urmatoarele documente si accesorii:

O copie dupa polita de asigurare;

O copie dupa titlul de proprietate al apartamentului;

O copie dupa releveul apartamentului;

O copie a actului de identitate a asiguratului;

Racordul de apa calda deteriorat.

Alte documente necesare deschiderii si instrumentarii dosarului de dauna sunt:

Declaratia pe proprie raspundere a asiguratului privind producerea evenimentului asigurat;

Cererea de despagubire completata de asigurat;

Declaratie originala a Asociatiei de Proprietari;

Confirmarea la plata a ratelor primei de asigurare, care este obtinuta din partea inspectorului de asigurare conform programului informatic SEAS (Sistem Expert de Asigurari);

Copie a cererii de asigurare;

Copie a notei de calcul a asigurarii;

Copie a inspectiei de risc;

Copii a eventualelor suplimente de precizare;

Nota de constatare, intocmita de inspectorul de daune in prezenta asiguratului si semnat de catre acestia la locul constatarii;

Procesul verbal de constatare a pagubelor la cladiri, intocmit de inspectorul de daune in prezenta asiguratului si semnat de catre acestia la locul constatarii;

Documente de reparatii originale, (devize de reparatie, facturi fiscale, chitante fiscale, bonuri de casa.).

Cum valoarea de despagubire nu depaseste nivelul de competenta al Sucursalei respective, reprezentand echivalentul in lei a sumei de 2.000 $, dosarul de dauna se va instrumenta de catre inspectorul de dauna al Sucursalei, apoi dupa obtinerea vizei din partea compartimentului juridic si al Directorului Sucursalei, dosarul de dauna se inainteaza Centralei S.C. BCR Asigurari S.A. pentru plata.

Directia de Daune din Centrala, verifica corectitudinea calculului efectuat pentru dosarul in cauza si propune, dupa o avizare favorabila, plata dosarului de daune.

Ulterior, dosarul de dauna este vizat de serviciul juridic pentru legalitate, apoi de serviciul contabilitate pentru efectuarea controlului financiar preventiv, dupa care se indruma spre aprobare catre Directorul de Asigurari sau imputernicitului de drept al acestuia.

In final, urmeaza plata efectiva a dosarului de dauna de catre serviciul de contabilitate coform cu doleanta exprimata de pagubit in cererea de despagubire, dupa care dosarul de dauna se arhiveaza.

NOTA DE CALCUL

Suma asigurata - Apartament (S_asig): 50.000 EUR

Valoarea apreciata a apartamentului (V_ap): 50.000 EUR

Coeficient de subasigurare (k_subasig): S_asig / V_ap = 1

Fransiza: 0

Suprafete efectiv afectate

Sufragerie 2: m²

tavan: 1,00 m * 0,50 m = 0,50 m²

perete I: 1,00 m * 0,15 m = 0,15 m²

perete II: 1,00 m * 1,50 m = 1,50 m²

perete III: 1,00 m * 0,20 m = 0,20 m²

perete IV: 1,00 m * 1,00 m = 1,00 m²

Hol 1: m²

tavan: 7,05 m * 2,10 m - 3,15 m * 0,10 m = 14,49 m²

pereti laterali: 1,09 m * (1,10 m + 1,95 m + 7,05 m + 2,10 m) - (0,92 m + 0,83 m + 0,88 m + 0,70 m + 0,61 m + 0,85 m) * 0,66 m - (0,79 m + 1,30 m) * 2,53 m = 3,75 m²

Debara 9: 9,19 m²

tavan: 0,90 m * 1,35 m = 1,22 m²

pereti laterali: (2 * 0,90 m + 1,35 m) * 2,53 m = 7,97 m²

perete din lemn: 1,30 m * 2,53 m = 3,29 m²

Grup sanitar 8: 0,50 m²

tavan: 0,20 m * 1,00 m = 0,20 m²

peretele cu holul: 0,30 m * 1,00 m = 0,30 m²

Baie 6: 18,72 m²

tavan: 2,15 m * 1,95 m = 4,19 m²

pereti laterali: (2 * 2,15 m + 1,95 m) * 2,53 m - 0,61 m * 2,10 m = 14,53 m²

Dormitor    5: 26,22 m²

tavan: 3,15 m * 3,50 m = 11,03 m²

peretele cu baia: 3,15 m * 2,53 m - 0,85 m * 2,10 m = 6,18 m²

peretele cu geamul: 0,15 m * 1,00 m = 0,15 m²

peretele cu vecinul: 3,50 m * 2,53 m = 8,86 m²

TOTAL SUPRAFETE EFECTIV AFECTATE (S_{efectiv afectata}): 3,0125 m² ≈ 3,10 m²

Suprafete afectate

Sufragerie 2: m²

tavan: 1,00 m * 0,50 m = 0,50 m²

perete I: 1,00 m * 0,15 m = 0,15 m²

perete II: 1,00 m * 1,50 m = 1,50 m²

perete III: 1,00 m * 0,20 m = 0,20 m²

perete IV: 1,00 m * 1,00 m = 1,00 m²

Hol 1: m²

tavan: 7,05 m * 2,10 m - 3,15 m * 0,10 m = 14,49 m²

pereti laterali: 1,09 m * (1,10 m + 1,95 m + 7,05 m + 2,10 m) - (0,92 m + 0,83 m + 0,88 m + 0,70 m + 0,61 m + 0,85 m) * 0,66 m - (0,79 m + 1,30 m) * 2,53 m = 3,75 m²

Debara 9: 9,19 m²

tavan: 0,90 m * 1,35 m = 1,22 m²

pereti laterali: (2 * 0,90 m + 1,35 m) * 2,53 m = 7,97 m²

perete din lemn: 1,30 m * 2,53 m = 3,29 m²

Grup sanitar 8: 0,50 m²

tavan: 0,20 m * 1,00 m = 0,20 m²

peretele cu holul: 0,30 m * 1,00 m = 0,30 m²

Baie 6: 18,72 m²

tavan: 2,15 m * 1,95 m = 4,19 m²

pereti laterali: (2 * 2,15 m + 1,95 m) * 2,53 m - 0,61 m * 2,10 m = 14,53 m²

Dormitor    5: 26,22 m²

tavan: 3,15 m * 3,50 m = 11,03 m²

peretele cu baia: 3,15 m * 2,53 m - 0,85 m * 2,10 m = 6,18 m²

peretele cu geamul: 0,15 m * 1,00 m = 0,15 m²

peretele cu vecinul: 3,50 m * 2,53 m = 8,86 m²

TOTAL GENERAL SUPRAFETE AFECTATE (S_calcul): 74,402 m² ≈ 74,50 m²

MATERIALE:

Suprafata de zugravit: 28,12 m²

Cantitatea de var lavabil: 28,12 m² * 0,45 kg/m² ≈ 13 kg

Valoarea varului lavabil: 13 kg * 30.000 lei/kg = 390.000 lei

Suprafata de vopsit: 46,29 m²

Cantitatea de vopsea ulei: 0,30 litri/m² * 46,29 m² = 13,887 litri ≈ 14 litri

Valoarea vopselei: 14 litri * 60.000 lei = 840.000 lei

Diluant (0,5 litri/1 litru vopsea): 0,5 * 14 litri * 50.000 lei/litri = 350.000 lei

Suprafata de gletuit: 1,5 * 0,75 m² = 1,125 m² ≈ 1,50 m²

Cantitatea de glet: 1,50 m² * 2,60 kg/m² = 3,90 kg ≈ 4 kg Valoarea gletului: 4 kg * 18.000 lei/kg = 72.000 lei

Alte materiale:

pensula 2 bucati 46.000 lei

amorsa 1 litru 34.000 lei

trafalet bumbac 1 bucata 150.000 lei

Total materiale: 1.652.000 lei

MANOPERA:

Ore forta de munca (Zugravit): 28,12 m² * 0,58 ore/m² = 16,31 ore ≈ 16,5 ore

Ore forta de munca (Vopsit): 46,29 m² * 0,36 ore/m² = 16,66 ore ≈ 17 ore

Ore forta de munca (Gletuit): 1,50 m² * 0,84 ore/m² = 1,26 ore ≈ 1,5 ore

Total ore forta de munca: 16,5 ore + 17 ore + 1,5 ore = 35 ore

Valoare ore forta de munca: 35 ore * 40.000 lei/ora = 1.400.000 lei

Total manopera: 1.400.000 lei

Total despagubire de calcul = Total materiale + Total manopera

T_{Despagubire de calcul} = 1.652.000 lei + 1.400.000 lei = 052.000 lei

Valoarea de despagubire de calcul = T_{Despagubire de calcul} * k_Subasig. - V_Fransizei - Deseuri

V_{Despagubire de calcul} = 052.000 lei * 1 - 0 - 0 = 052.000 lei

V_{Despagubire finala} = V_{Despagubire de calcul} = 052.000 lei

CONCLUZII SI PROPUNERI

Avand in vedere faptul ca asigurarea de raspundere civila auto are ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat unor terte persoane, in conditiile in care asiguratul raspunde potrivit legii si persoanele care au avut de suferit in urma diverselor accidente vor fi despagubite de catre societatile de asigurari (cuantumul despagubirii acoperind prejudiciul efectiv si cheltuielile facute de asigurati in procesul civil), inainte chiar de stabilirea vinovatilor, consider ca fiecare persoana fizica sau juridica are responsabilitatea de a respecta legile in privinta obligativitatii de a incheia o astfel de asigurare, iar in cazul in care le incalca au obligatia de a se supune sanctiunilor ce decurg din faptele lor.

Asigurarea auto CASCO, chiar daca reprezinta una dintre cele mai cunoscute si mai utilizate tipuri de asigurare auto facultativa din Romania, tinde sa se extinda tot mai mult, ca o consecinta fireasca a dorintei de protejare a averii personale, care ofera certitudini intr-o lume a incertitudinilor.

Deosebirile intre asigurarea auto obligatorie RCA si asigurarea auto facultativa CASCO, constau in:

la asigurarea auto RCA, in calitate de beneficiari pot aparea numai terte persoane necunoscute in momentul incheierii asigurarii, pe cand la asigurarea auto CASCO, beneficiar nu poate fi decat asiguratul;

daca la asigurarea auto CASCO suma asigurata se poate plati in intregime o singura data sau in mai multe etape, caz in care ea se diminueaza de fiecare data cu despagubirile si sumele asigurate partial achitate cu prilejul unor riscuri, la asigurarea RCA, suma asigurata ramane la acelasi nivel pe toata durata asigurarii, la fiecare producere a riscului asigurat despagubirea de asigurare putand atinge nivelul maxim al sumei asigurate, indiferent de numarul cazurilor de accidente care au avut loc in perioada de valabilitate a asigurarii;

daca la asigurarea auto RCA culpa asiguratului este conditia de baza care se cere a fi indeplinita pentru ca terta persoana pagubita sa poata fi despagubita, la asigurarea auto CASCO, daca accidentul s-a produs cu vointa si acordul asiguratului, acesta nu se despagubeste.

Ideal ar fi ca, fiecare persoana fizica sau juridica posesoare de autovehicule, sa fie asigurate atat RCA cat si CASCO, protejandu-si astfel bunurile personale cat si a celor din jur.

Integritatea corporala si viata omului, ca si avutul agonisit cu truda de el, sunt adesea amenintate de diverse pericole.

Milioane de persoane sufera annual vatamari corporale in accidente auto si alte mii de persoane decedeaza in astfel de accidente. Decesul neasteptat al unui membru al familiei, avarierea automobilului, pot avea efecte financiare semnificative asupra unui individ sau asupra unei familii.

Constientizarea cetatenilor trebuie sa aibe in vedere urmatoarele aspecte:

prevenirea si aparitia riscului;

necesitatea crearii unei piete de asigurari cat mai puternice si stabile;

efectuarea unor plasamente de capital in anumite segmente cat mai profitabile, in asa fel incat sa confere o mai mare incredere si stabilitate pietei de asigurari;

studii de marketing in vederea conoasterii mentalitatilor ce sau format si a eforturilor depuse pentru obtinerea rezultatului scontat;

publicitatea ce trebuie facuta prin toate mijloacele de informare in masa;

Anii care vor veni, vor aduce odata cu integrarea Romaniei in structurile Uniunii Europene, si o armonizare a legislatiei tarii noastre cu cea a uniunii. Astfel se va crea cadrul legislativ, necesar reunirii celor doua forme de asigurare aflate in prezent la noi, si anume:

asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, si

asigurarea de raspundere civila auto externa - CARTE VERDE.

Aceste doua forme de asigurare erau valabile, una in interiorul Romaniei, si cealalta in interiorul Uniunii Europene. Prin trecerea la noul sistem (aflat in stadiu de proiecte si analize), se va incerca recunoasterea de catre membrii comunitatii, a unui singur document de asigurare, contract de asigurare ce va acoperi astfel ambele riscuri aflate in prezent pe doua polite separate.

Asigurarea reprezinta cea mai sigura si mai eficace forma de lupta impotriva acestor pericole, pentru protejarea intereselor oamenilor luati in mod individual cat si pe cele ale intregii comunitati nationale.