Cambia si biletul la ordin - aspecte generale

Cambia si biletul la ordin - aspecte generale

Cambia este un titlu de credit sub semnatura privata care pune in legatura in procesul crearii sale 3 persoane: tragatorul , trasul si beneficiarul . Titlul este creat de tragator in calitate de creditor , care da ordin debitorului sau numit tras sa plateasca o suma fixata la o data determinata in timp , fie unui beneficiar , fie la ordinul acestuia din urma . Pentru a fi valabila , cambia trebuie sa contina mentiunile obligatorii cuprinse in Legea nr. 58/1934 asupra cambiei si biletului la ordin modificata prin Legea nr. 83/1994.

Cambia (fig. nr 3), ca instrument de plata si ca titlu de credit , a avut de-a lungul secolelor un rol deosebit in dezvoltarea si promovarea comertului european si mondial . Astfel , Conventia Internationala de la Geneva din 1930 a asigurat in interiorul tarilor europene si in relatiile economice internationale un cadru comun normativ de mare utilitate in extinderea relatiilor comerciale . Reintroducerea expresa a legislatiei cambiei prin O. G. nr.11 / 4 august 1993 si apoi prin Legea nr. 83/1994 nu este decat o reconfirmare romaneasca a legislatiei internationale a cambiei . 

" Cambia ( trata ) este un titlu de credit negociabil si un instrument de plata care constata obligatia asumata de un debitor de a plati

la vedere sau la o scadenta fixata , beneficiarului sau la ordinul acestuia , o suma de bani determinata . In procesul crearii sale , cambia pune in legatura trei persoane : tragatorul , trasul si beneficiarul . "³

Figura nr. 3

Cambia

Avers

Revers

Sursa : Bancpost S.A. Agentia Pitesti

Conform acestei definitii in circuitul cambiei intervin trei parti : tragatorul ( exportatorul , creditorul ) , trasul ( importatorul , debitorul ) si beneficiarul ( un creditor al tragatorului ) . In comertul international , exportatorul apare , de regula , atat in calitate de tragator cat si de beneficiar . Cambia poate circula prin gir sau andosare .
Prin andosare garantarea cambiei se mareste , pentru ca fiecare girant raspunde solidar de neplata sumei la scadenta .
Vanzarea cambiei inainte de scadenta se numeste scontare ; taxa de scont este taxa de la care se porneste cand se calculeaza dobanda comerciala ; taxa de rescont micsorand taxa de scont ce s-a incasat de banca intermediara.
Prin scont se acorda un credit celui ce solicita si care este garantat cu ajutorul instrumentului in cauza . In cazul neacceptarii , la scadenta beneficiarul se adreseaza autoritatilor juridice care emit un document prin care se certifica refuzul la plata protest la cambie - urmat de o ordonanta de amortizare emisa de instanta judecatoreasca care pune beneficiarul sa-si recupereze treptat suma dupa un calendar fixat de justitie . Daca se executa un girant pentru o plata protestata , el se poate adresa justitiei pentru o actiune de regres la cambie .
Cambia poate contine clauza " fara protest " ce permite executarea trasului fara cheltuieli suplimentare . Cambia poate fi data in garantie pentru asigurarea unei alte creante pe care giratarul o are contra girantului , prin inserarea in gir a formulei " in garantie " , "valoare in gaj " , " valoare in garantie " . In aceasta situatie , posesorul cambiei poate exercita toate drepturile care decurg din titlu , chiar si in cazul in care creanta garantata prin gaj nu este exigibila . Posesorul cambiei ( giratarul ) poate invoca aceste drepturi si impotriva girantului sau . In aceasta situatie , giratarul nu poate transmite cambia decat printr-un gir de procura . Cambia girata in garantie , da dreptul giratarului sa se despagubeasca cu preferinta din suma incasata in baza titlului , fata de ceilalti creditori ai debitorului girant care a dat cambia in gaj .

Creditorul care ia in gaj o cambie nu devine un reprezentant al debitorului , ci continua sa aiba un drept autonom pe care il exercita in propriul sau interes .

Biletul la ordin

" Biletul la ordin este un instrument de plata sau titlu de credit prin care emitentul isi ia angajamentul de a plati la o anumita data , suma determinata beneficiarului sau posesorului legitim al instrumentului

Fata de mecanismul cambial , in cazul biletului la ordin exista doar emitent ( care cumuleaza functiile tragatorului si trasului , fiind debitorul obligatiei de plata din punct de vedere juridic si cumparator in economia reala ) si beneficiar ( creditorul platii si persoana careia ii este adresat biletul la ordin ) . Cu toate acestea , biletului la ordin ii sunt aplicabile , in general , toate prevederile referitoare la cambie cum sunt girul , avalul , scadenta , plata , regresul . Avand in vedere ca biletul la ordin reprezinta un angajament de plata asumat in formula " voi plati " , nu se pune problema acceptarii .

Elementele biletului la ordin sunt :

denumirea de " bilet la ordin " inserata in titlu ;

locul si data emiterii ;

locul platii ;

promisiunea de plata cu trecerea sumei in cifre si litere ;

scadenta ;

obligatia ( angajamentul ) neconditionat de plata ;

numele , adresa si semnatura emitentului ;

numele celui caruia i se va plati .

Biletul la ordin pune in legatura in procesul crearii sale doua persoane: emitentul si beneficiarul . Emitentul in calitate de debitor se obliga sa plateasca o suma de bani la un anumit termen sau la prezentarea unui beneficiar aflat in calitate de creditor . Biletul la ordin este o promisiune de a plati si nu un mandat

de plata . El se transmite prin girare . Obligatiile rezultand dintr-un bilet la ordin

Biletul la ordin

Avers

Revers

Sursa : Bancpost S.A. Agentia Pitesti

se supun acelorasi reguli generale ca si cele rezultand dintr-o cambie .

Daca lipseste scadenta , biletul la ordin este platibil la vedere , iar daca lipseste locul platii , este luat in considerare cel mentionat dupa numele semnatarului .

Biletul la ordin poate fi scontat de catre banca , iar beneficiarul lui va plati suma inscrisa de el , ma putin comisionul bancii pentru astfel de operatiuni.