MIJLOACE SI INSTRUMENTE DE PLATA INTERNATIONALE

MIJLOACE SI INSTRUMENTE DE PLATA INTERNATIONALE

Pe piata economica internationala se efectueaza, intre tari, schimburi de bunuri si servicii care comporta plati si incasari intre parteneri si care pot lua forme diferite in functie de imprejurari, conditii, interesul partilor, capacitatea de plata a debitorilor etc.

Totalitatea formelor si instrumentelor de plata prin care se poate lichida o obligatie care rezulta din operatiuni comerciale, tranzactii financiare sau credit international, formeaza mijloacele de plata internationale.

In sfera acestor mijloace sunt cuprinse: valutele, monedele internationale si devizele. Valutele sunt monede nationale care au circulatie, putere de plata si pot fi constituite rezerva si in alte tari decat cea emitenta. Valutele au calitatea de a realiza lichidarea imediata a obligatiilor de plata in relatiile economice internationale. Valutele se pot clasifica dupa mai multe criterii.

Valuta in numerar (valuta efectiva) se prezinta sub forma de bancnote sau monezi, iar valuta in cont se afla sub forma de disponibil intr-un cont de banca.

Dupa modul de preschimbare a valutelor, aceste pot fi: convertibile, neconvertibile, transferabile si liber-utilizabile.

In functie de regimul de definire a valutelor, acestea se grupeaza in: valute care evolueaza liber pe piata si floteaza liber in functie de cerere si oferta; valute care floteaza conform regulilor Sistemului Monetar European; valute al caror curs este legat de unele valute convertibile; valute a caror valoare este legata de cursul D.S.T. (Drepturile Speciale de Tragere).

Pentru ca o moneda sa serveasca drept valuta de rezerva trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: sa joace un rol important in operatiunile financiar-valutare internationale; sa fie liber convertibila; sa se bucure de o stabilitate pe termen lung.

Moneda internationala este moneda cu mare putere liberatoare si care circula in afara granitelor statului emitent, servind ca mijloc de plata si de rezerva pe piata internationala.

In acest context se inscriu doua categorii de monede internationale: monede nationale care, datorita unor insusiri si imprejurari deosebite, capata caracter de moneda internationala; instrumente monetare si unitati de cont emise de organisme financiare internationale (unitati monetare artificiale).

Moneda nationala care poate juca rolul de moneda internationala trebuie sa indeplineasca pe plan mondial cele trei functii traditionale ale monedei; sa fie un etalon de masura, sa fie un instrument de schimb si sa fie o valoare de rezerva.

Devizele sunt titluri de credit pe termen scurt exprimate in valuta si reprezinta cel mai important instrument de plata international. In cele ce urmeaza, in notiunea de devize include: cambiile, cecurile, actiunile si obligatiunile liberate in valuta.

Titlurile de credit sunt documente avand forme si continut standartizate, reprezentand obligatia unei persoane (debitor) de a plati la o scadenta determinata o suma de bani, impreuna cu dobanda aferenta, unui beneficiar.

Titlurile de credit pot fi negociate, adica pot fi vandute si cumparate inainte de scadenta. Ele au o valoare nominala (cea inscrisa in document) si o valoare de piata care rezulta in urma negocierii. Prin vanzarea titlurilor de credit inainte de scadenta, beneficiarul poate intra in posesia sumei inainte de termen, in schimbul unei taxe la banca denumita scont. Negocierile se fac la bursa de valori sau prin intermediul bancilor.

Dupa modul in care este desemnat beneficiarul, titlurile de credit pot fi: titluri de credit nominative, titluri de credit la ordin si titluri de credit la purtator.

Dupa continutul lor, titlurile de credit pot fi: titluri de credit propriu-zise, titluri de credit reprezentative, titluri de credit de participare si titluri de credit de complezenta.

Dupa felul valutei in care sunt exprimate, titlurile de credit pot fi convertibile si neconvertibile.

Titlurile de credit au o dubla functie economica: functia de instrument de plata, independent de tranzactia care sta la baza lui, putand lichida sau naste alte creante si functia de instrument de credit, prin care cumparatorul obtine un credit necesar efectuarii actului de comert intervenit intre parti.

Titlurile de credit sunt negociabile, transmisibile si reprezinta o creanta ce trebuie platita la termenul stabilit.

Avantajele titlurilor de credit, ca instrumente de plata in relatiile internationale, sunt:

a)    reprezinta o garantie, datorita fortei procesuale si legale cu care sunt investite, constituind o certitudine asupra incasarii sumei;

b)    prin faptul ca sunt negociabile, beneficiarii au posibilitatea de a le sconta, intrand in posesia sumei inainte de scandenta;

c)    un detinator al titlului poate achita o datorie prin andosare sau gir al titlului respectiv (numai inainte de scadenta), deoarece detine un drept propriu si independent de raportul economic care l-a generat.

Titlurile de credit sunt urmatoarele:

titluri comerciale: efectele de comert (trata si biletul la ordin), conosamentul, warantul;

titluri bancare: cecurile, certificatele de depozit;

titluri financiare: actiunile, obligatiunile, rentele, bonurile de tezaur, titlurile derivate.

Cambia este o denumire generica pentru titlurile negociabile care atesta existenta unei creante pentru o suma determinata, platita imediat sau la termen. Cambia este de doua feluri: trata si biletul la ordin.

Trata este un ordin scris, neconditionat si formal, adresat de emitent, prin care se solicita unei persoane sa achite o suma de bani, la cerere sau la termen. Elementele tratei sunt: denumirea, ordinul de plata a sumei determinate, numele persoanei careia trebuie sa i se plateasca, scadenta, locul platii, numele beneficiarului, data si locul emiterii, semnatura emitentului.

In circulatia tratei sunt angrenate trei persoane: tragatorul (emitentul), care este si creditorul care trebuie sa primeasca suma inscrisa; trasul, care este debitorul ce urmeaza a efectua plata si beneficiarul, care poate fi o terta persoana sau emitentul.

Biletul la ordin este un inscris formal, un titlu de credit la ordin, prin care o persoana numita subscriitor, semnatar sau emitent se obliga, expres si neconditionat, sa achite o anumita suma la data si locul specificate in document, catre o alta persoana, numita beneficiar.

Elementele esentiale si obligatorii ale biletului la ordin sunt: numele emitentului; obligatia acestuia de a plati o suma de bani; numele si adresa beneficiarului; scadenta si locul, cand si unde se va face plata. Biletul la ordin, ca si trata, este in acelasi timp un instrument de plata si un titlu de credit.

Cambiile, sub ambele forme, sunt utilizate pe scara mare in tarile cu economie de piata ca instrumente de plata si de credit pe pietele nationale.

In practica relatiilor economice internationale se deosebesc urmatoarele tipuri de cambii: cambii comerciale, cambii bancare, cambii documentare si cambii de complezenta.

Cecul este un instrument de plata prin care tragatorul, titular al unui cont in banca sau al unui credit depozitat in banci, da ordin sa se plateasca din disponibilul contului sau o suma catre un beneficiar, la o anumita data. In cazul folosirii cecului, intervin trei parti: tragatorul sau emitentul titlului, adica persoana care dispune de cont in banca; trasul care achita suma si este o banca si beneficiarul, persoana care urmeaza sa incaseze suma. La cec, beneficiarul poate fi acelasi cu tragatorul sau cu purtatorul titlului.

Elementele cecului sunt: denumirea, ordinul de efectuare a platii, numele trasului (banca platitoare), suma, locul platii, data, adresa emitentului, semnatura.

Dupa felul persoanei beneficiare, cecurile se pot clasifica in: cecuri nominative, cecuri la ordin si cecuri la purtator.

Dupa modul in care se incaseaza, cecurile pot fi de mai multe feluri: cecuri nebarate (de casa sau albe); cecuri barate; cecul de virament; cecul documentar; cecul certificat, cecul de voiaj (de calatorie).

O varianta a cecului de calatorie este tichetul de credit (credit card) care este un document de format convenit pe care sunt inscrise o serie de date necesare pentru identificarea beneficiarului. Acest document da dreptul titularului de a cumpara diverse marfuri fara a achita in numerar pe loc, in anumite magazine care accepta aceasta forma de plata.

Tichetul de credit este nominativ si netransmisibil, fiind emis de banci sau de alte institutii financiare unde titularul are cont. Decontarea se face intre magazin si banca pe baza facturii semnate de beneficiar la cumparare.

Tichetele de credit sunt emise pentru persoanele care detin conturi in valuta, prezentand urmatoarele avantaje: reducerea cantitatii de numerar manipulate, cresterea securitatii operatiunilor de plati.

BRD a fost prima banca emitenta a unui card in Romania,cardul 'Prima',fiind lansat pe piata in anul 1995.Pana in anul 1999,cardul 'Prima' s-a bucurat de un insemnat succes comercial in conditiile de dezvoltare a pietei din acel moment, aproximativ 4.000 de carduri fiind emise in acea perioada.

In 2004,BRD-Groupe Societe Generale a lansat 3 carduri noi: MasterGold in ROL,MasterCard Business in EUR si MasterCard Standard in EUR, precum si o gama larga de noi servicii de asistenta si asigurare atasata cardurilor.La inceputul anului 2005, BRD-Groupe Societe Generale a depasit cifra de 1.000.000 de carduri active emise.

Certificatul de depozit este, de asemenea, o varianta a cecului care consta in eliberarea de catre o banca , pe un formular special, a unui document prin care se dovedeste depunerea de catre titular a unei sume in banca, pe o perioada de timp, cu o anumita dobanda. Certificatul de depozit poate fi exprimat in valuta si poate fi transmisibil prin andosare si negocieri cu celelalte titluri de credit.

Anumite forme ale cecului pot circula prin gir sau cesiune: un contract prin care o persoana - cedent - transmite dreptul sau, cu un castig, altei persoane - cesionar.

In concluzie, cecul este un instrument de plata si, in unele forme, si de credit, exprimat in valuta, devine deviza cu circulatie pe piata financiara si de credit internationala.

Conosamentul este un titlu de credit, comercial, specific, reprezentativ, redactat intr-o forma tip care se utilizeaza in transportul maritim. El certifica incarcarea marfii pe vas, obligatia de a transporta in conditiile stabilite si de a o preda intr-un anumit port unui beneficiar. Conosamentul atesta posesiunea marfii si ofera posibilitatea negocierii ei si punerea in gaj sau in andosare sau, in final, vanzarea ei.

Warantul este un titlu de credit, comercial, eliberat de un depozit depunatorului unei marfi. Se compune dintr-o recipisa care constituie titlu de proprietate asupra marfii si warantul propriu-zis care circula prin andosare ca un efect de comert. Prin warant se inlocuieste circulatia marfii cu circulatia unor documente.

In Romania, dupa decembrie 1989, s-a hotarat trecerea la economia de piata, fapt ce presupunea restructurarea intregii economii, precum si refacerea legislatiei economice.

Majoritatea operatiunilor efectuate cu mijloace de plata straine sunt operatiunile comerciale. Acestea provoaca circulatia titlurilor de credit din si in tara. Cele mai utilizate sunt: tratele, biletele la ordin si cecurile documentare, care insotesc operatiunile de import si export sau sunt utilizate la executia unei linii de credit bancar.

Circulatia titlurilor de credit este inca stanjenita datorita faptului ca Bursa de Valori se afla la inceputul activitatii sale.

Alte titluri de credit care mai sunt folosite in oarecare masura sunt cecurile si warantul.