Ordinul de plata

Ordinul de plata

Ordinul de plata ( firura nr. 1 ) este o dispozitie de plata folosita pana nu demult , cu caracteristici adoptate conditiilor economice , financiare si legislative actuale . Potrivit statisticilor BNR , in Romania sunt emise lunar circa sase sute cincizeci de mii de ordine de plata , utilizatorii lor fiind agentii economici . Ordinul de plata poate fi emis pe suport clasic , ( hartie ) sau pe suporturi neconventionale ( magnetic , electronic ) .

Ordinul de plata ( engl . Payment Order ) este o dispozitie neconditionata, data de catre emitentul acesteia unei societati bancare receptoare , de a pune la dispozitia unui beneficiar o anumita suma de bani . "²

>> Reprezinta dispozitia data de o persoana (ordonator) unei banci de a plati o suma determinata in favoarea unei alte persoane ( beneficiar ) , in vederea stingerii unor obligatii banesti provenind dintr-o relatie directa existenta intre ordonator si beneficiar .

>> Este cea mai simpla modalitate de efectuare sau incasare a unei plati .    

Participantii si circuitul ordinului de plata

Pe drumul parcurs de ordinul de plata de la platitor la beneficiar se pot interpune mai multe societati bancare , acestea efectuand succesiv operatiuni de receptie , autentificare , acceptare , sau refuz si executare a ordinului de plata . Toata aceasta serie de operatiuni poarta denumirea de transfer - credit .

Participantii la circuitul ordinului de plata ( figura nr. 2 ) sunt :

a) emitentul ( non - bancar sau bancar ) - persoana care emite un ordin de plata pe cont propriu ;

b) platitorul ( client al societatilor bancare initiatoare sau insusi societatea bancara initiatoare ) sau primul emitent ;

c) beneficiarul ( client al societatii bancare destinatare sau insusi societatea bancara destinatara ) ;

d) societatea bancara initiatoare , care este prima societate bancara emitenta a unui ordin de plata ;

e) societatea bancara destinatara , este ultima societate bancara din circuitul ordinului de plata ( din lantul transferului - credit ) , adica cea care receptioneaza si accepta ordinul de plata pentru a pune la dispozitia beneficiarului suma de bani inscrisa in acesta .

In derularea transferului - credit pot interveni noi societati bancare intermediare , altele decat societatea bancara initiatoare sau societatea bancara destinatara .

Aceste trei tipuri de societati bancare pot fi emitatoare , atunci cand emit ordinul de plata sau sunt receptoare , atunci cand il receptioneaza. In vederea aducerii la indeplinire a dispozitiei platitorului exprimata prin emiterea ordinului de plata , societatile bancare participante in cadrul transferului - credit, trebuie sa efectueze in ordine urmatoarele operatii :

- receptia este procedura prin care o societate bancara recunoaste ca a primit un ordin de plata ;

- autentificarea este procedura prin care o societate bancara determina ca un ordin de plata a fost emis de persoana indicata pe instrumentul de plata ca si emitent ;

- acceptarea ( autorizarea ) este procedura prin care o societate bancara recunoaste ca valabil un ordin de plata receptionat in vederea executarii ;

Figura nr. 1

Ordinul de plata

Sursa : Bancpost S.A. Agentia Pitesti

- refuzul este procedura prin care o societate bancara decide ca nu este posibil sa se execute un ordin de plata dat de un emitent , sau ca executarea ar determina costuri excesive ori intarzieri in finalizarea transferului - credit ;

- executarea este procedura prin care o societate bancara pune in aplicare un ordin de plata acceptat anterior .

Derularea unui transfer - credit se desfasoara pe baza unor principii de procedura , din care decurg obligatii , respectiv drepturi riguros stabilite pentru participanti .

Emitentul are obligatii in legatura cu emiterea si plata ordinului de plata , iar platitorul se obliga la plata spezelor bancare aferente procesarii ordinului de plata . Societatea bancara initiatoare se obliga la returnarea sumei in caz de nefinalizare a transferului - credit si plata dobanzilor de intarziere , cand este cazul . Societatea bancara receptoare are obligatii cu privire la receptia , autentificarea , acceptarea sau refuzul , executarea ordinului de plata receptionat, plata dobanzilor la intarziere ( cand este cazul ) . Societatea bancara destinatara , la randul ei , are obligatii in legatura cu : receptia , autentificarea , acceptarea sau refuzul , punerea fondurilor la dispozitia beneficiarului , plata dobanzii la intarziere ( cand este cazul ) .

Finalizarea transfer - credit se face atunci cand societatea bancara destinatara accepta ordinul de plata in favoarea beneficiarului. Ordinul de plata se intocmeste de catre platitor , in trei exemplare si se depune la unitatea bancara la care are deschis contul curent . In baza primului exemplar are loc debitarea contului platitorului si ramane la banca la dosarul cu actele zilei . Exemplarul trei se restituie platitorului ca anexa la extrasul de cont . Exemplarul doi impreuna cu avizul OIS ( operatiuni intre sedii ) de creditare sunt remise prin sistemul de decontare interbancar , banci destinatare , in sistemele de compensare , bilaterala sau multilaterala , urmand ca aceasta sa crediteze contul clientului beneficiar , dupa care i se remite ca anexa la extrasul de cont . In cazul in care beneficiarul si platitorul au conturi deschise la aceeasi unitate bancara ,

Figura nr. 2

Circuitul bancar al ordinului de plata si operatiunile efectuate de catre banc

( 1 ) ( 5 )

Sursa : Gust M. , Vechiu C. , Bogoi D. , Management Bancar , Editura Independenta Economica , Pitesti , 2003 , pag. 171 .

virarea sumei in contul beneficiarului se face in aceeasi zi bancara , prin debitarea contului platitorului si creditarea contului beneficiar .