Alte instrumente de plata fara numerar. Cardurile.

Alte instrumente de plata fara numerar. Cardurile.

1.Caracteristici generale ale cardurilor

Cardul este un instrument bancar concretizat intr-un suport de informatie standardizat, securizat si individualizat, care se utilizeaza in conditiile existentei unui sistem organizat pe baze contractuale intre emitent, detinator si comerciant sau prestator de servicii.

In cadrul tipologiei complexe a acestor instrumente vom deosebi: carduri magnetice si carduri cu microprocesor; carduri de credit, de debit, de garantare a cecurilor si multifunctionale; carduri nationale si internationale; carduri bancare, carduri comerciale emise de companii private, sau ale altor institutii si furnizori de utilitati (carduri de acces, de fidelitate, telefonice, de abonament).

Functionalitatea cardurilor este - la randul ei - diversa, pornind de la identificarea posesorului si continuand cu calitatea de instrument de plata, de credit si chiar de economisire.

Principalele activitati ale bancilor se refera la emiterea cardurilor, operationalizarea relatiilor de acceptare a acestora si procesarea lor. Pe fluxul operational mai apar si alte operatiuni, din randul carora vom mentiona: verificarea tranzactiilor, autorizarea sau refuzul de plata, decontarea s.a.

2 Cardurile Raiffeisen Bank[1]

Ce este un card?= un instrument de acces la un cont bancar

Ce poti face cu cardul?

- plati de bunuri si servicii la comercianti;

- poti obtine numerar la bancomate sau la ghiseele bancilor acceptoare;

- prin intermediul cardului poti folosi alte servicii cum ar fi: plata diverselor facturi, incasarea salariului pe card, incasarea in cont a dobanzilor bonificate de banca la depozite, plati prin Internet, ordonarea de transferuri automate catre alte conturi ale tale.

Cate tipuri de carduri exista?

1.in functie de moneda *carduri in lei

*carduri in valuta (EURO sau USD)

2.in functie de modalitatea de functionare

*carduri de debit: carduri care permit plati sau retrageri de numerar in limita fondurilor disponibile in contul personal. Exceptie in cazul in care pe card se vireaza salariul si se beneficiaza de overdraft, posesorul cardului are acces pe langa fondurile proprii (salariul), la un credit egal cu un anumit procent din salariu.

*carduri de credit: posesorului cardului ii este acceptata o linie de credit si utilizeaza fondurile puse la dispozitia sa de catre banca.Dobanda se plateste numai pentru sumele efectiv utilizate si, de regula, exista un procent minim din credit care trebuie rambursat lunar.

3.in functie de aria de utilizare:

*carduri cu utilizare nationala;

*carduri cu utilizare internationala (poate fi folosit si in afara teritoriului Romaniei, facandu-se automat schimbul in moneda tarii respective).

4.in functie de destinatar *carduri pentru persoane fizice;

*carduri pentru persoane juridice.

Cum este asigurata securitatea tranzactiilor cu cardul?

fiecare card are un PIN fara de care nu se poate realiza nici o tranzactie la ATM-uri sau EPOS-uri.

Ce tipuri de carduri iti ofera Raiffeisen Bank?

Carduri in lei pentru persoane fizice:

• Mastercard (utilizare internationala)(card de credit, rambursare minim 10%)

• Visa Electron (utilizare internationala)  ( carduri de debit,salarii)
• Maestro (utilizare internationala)
• Visa Classic (utilizare exclusiv nationala)

Carduri in valuta pentru persoane fizice

• Eurocard/Mastercard in EURO
• Eurocard/Mastercard in USD

Carduri in lei pentru persoane juridice

• Visa Business Charge Gold
• Visa Business Charge Silver
• Visa Business cu utilizare internationala
• Visa Business cu utilizare nationala

Carduri in valuta pentru persoane juridice

• Visa Business in EURO
• Visa Business in USD

Cardul de credit Raiffeisen Bank Standard 

• Caracteristici:

• card de credit, in lei, pentru persoane fizice
• utilizare nationala si internationala (in strainatate se face automat conversia in moneda tarii respective)
• limita de credit este stabilita de banca pentru fiecare utilizator, intre 200 si 3.500 de Euro (echivalent lei)
• rambursare lunara minima: 5% din valoarea creditului utilizat
• pana la 4 carduri atasate contului de credit, in afara de cardul principal
• limita lunara de cheltuiala: 100% din limita acordata de banca pentru plati la comercianti, 40% pentru retrageri de numerar
• nu necesita giranti, asigurare sau alte garantii

Avantaje:

• Aplici o singura data si ai acces la credit pe o perioada nelimitata : banca iti acorda o linie de credit care iti sta la dispozitie toata viata si la care ai acces, din tara sau strainatate, platind la comercianti sau retragand numerar la ATM-uri si ghisee bancare, 24 ore din 24 si 7 zile din 7. Tu decizi cand apelezi la credit, in functie de necesitatile de moment.
• Beneficiezi de pana la 50 de zile fara dobanda : pentru platile efectuate la comercianti cu cardul de credit Raiffeisen Bank beneficiezi de o perioada de gratie de pana la 50 de zile in care nu platesti dobanda pentru suma rambursata.
• Ai 0% comision pe tranzactie la achitarea cumparaturilor cu ajutorul cardului : daca platesti cu cardul la comercianti, banii vor trece din contul tau in cel al comerciantului fara costuri suplimentare pentru tine.

Documente necesare (pentru salariati):

• act de identitate, copie si original
• adeverinta de venit standard, semnata si stampilata de angajator

Cardul de credit Raiffeisen Bank - Connex Caracteristici

• card de credit, in lei, pentru persoane fizice
• utilizare nationala si internationala (in strainatate se face automat conversia in moneda tarii respective)
• limita de credit este stabilita de banca pentru fiecare utilizator, intre 200 si 3.500 Euro (echivalent lei)
• rambursare lunara minima: 5% din valoarea creditului utilizat
• pana la 4 carduri atasate contului de credit, in afara de cardul principal
• limita lunara de cheltuiala: 100% din limita acordata de banca pentru plati la comercianti, 40% pentru retrageri de numerar
• nu necesita giranti, asigurare sau alte garantii

Avantaje:

• Aplici o singura data si ai acces la credit pe o perioada nelimitata : banca iti acorda o linie de credit care iti sta la dispozitie toata viata si la care ai acces, din tara sau strainatate, platind la comercianti sau retragand numerar la ATM-uri si ghisee bancare, 24 ore din 24 si 7 zile din 7. Tu decizi cand apelezi la credit, in functie de necesitatile de moment.
• Beneficiezi de pana la 50 de zile fara dobanda : pentru platile efectuate la comercianti cu cardul de credit Raiffeisen Bank beneficiezi de o perioada de gratie de pana la 50 de zile in care nu platesti dobanda pentru suma rambursata. In plus, comisionul pe tranzactie pentru platile la comercianti este 0%.

Primesti telefoane mobile si minute de convorbiri nationale: folosind cardul de credit Raiffeisen Bank - Connex pentru plati la comercianti vei acumula puncte de loialitate in programul Connex in fiecare zi! La prima utilizare a cardului vei primi 500 de puncte de loialitate, iar ulterior la fiecare 100.000 lei/ 10 lei noi platiti la comercianti cu cardul primesti cate 5 puncte de loialitate. Poti folosi aceste puncte pentru a obtine telefoane mobile subventionate, minute de convorbiri, reduceri la abonamente, extraoptiuni sau alte produse Connex.

Documente necesare (pentru salariati):

• act de identitate, copie si original
• adeverinta de venit standard, semnata si stampilata de angajator

Cardul de credit Raiffeisen Bank Gold 

Caracteristici:

• card de credit, in lei, pentru persoane fizice
• utilizare nationala si internationala (in strainatate se face automat conversia in moneda tarii respective)
• limita de credit este stabilita de banca pentru fiecare utilizator, intre 2.500 si 6.000 de Euro (echivalent lei)
• rambursare lunara minima: 5% din valoarea creditului utilizat
• pana la 4 carduri atasate contului de credit, in afara de cardul principal
• limita lunara de cheltuiala: 100% din limita acordata de banca pentru plati la comercianti, 40% pentru retrageri de numerar
• nu necesita giranti, asigurare sau alte garantii

Avantaje:

• Aplici o singura data si ai acces la credit pe o perioada nelimitata : banca iti acorda o linie de credit care iti sta la dispozitie toata viata si la care ai acces, din tara sau strainatate, platind la comercianti sau retragand numerar la ATM-uri si ghisee bancare, 24 ore din 24 si 7 zile din 7. Tu decizi cand apelezi la credit, in functie de necesitatile de moment.
• Beneficiezi de pana la 50 de zile fara dobanda : pentru platile efectuate la comercianti cu cardul de credit Raiffeisen Bank beneficiezi de o perioada de gratie de pana la 50 de zile in care nu platesti dobanda pentru suma rambursata. In plus, comisionul pe tranzactie pentru platile la comercianti este 0%.
• Cand calatoresti in strainatate, beneficiezi gratuit de un pachet de servicii speciale tip asigurare : asigurare de accident, bagaje / documente pierdute.

Documente necesare (pentru salariati):

• act de identitate, copie si original
• adeverinta de venit standard, semnata si stampilata de angajator

Visa Electron

Caracteristici:

• card de debit, in lei, pentru persoane fizice
• card de plata a salariilor pentru angajatori
• utilizare domestica si internationala
• suma minima de deschidere a contului pe card trebuie sa fie 50.000 lei/ 5 lei noi.

Avantaje:

• pana la 5 carduri pe cont.
• posibilitatea de a efectua tranzactii comerciale directe si extrageri de numerar nu numai in tara, dar si in strainatate (cardul este alimentat cu lei, in strainatate realizandu-se conversia automata in moneda tarii respective).
• poti incasa dobanzile oferite de banca la depozite fara capitalizarea dobanzii.
• poti efectua plati directe catre furnizorii de utilitati, fara a fi necesara deplasarea la banca, datorita contului curent atasat cardului tau.
• in cazul in care cardul este folosit pentru incasarea lunara a salariului, poti beneficia, la cerere, de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) , in valoare de unul pana la trei salarii nete. Aceasta reprezinta o linie de credit atasata cardului tau de salariu.

Maestro  

Caracteristici:

• card de debit, in lei, pentru persoane fizice
• card de plata a salariilor pentru angajatori
• utilizare domestica si internationala
• suma minima de deschidere de a contului pe card trebuie sa fie 50.000 lei/ 5 lei noi.

Avantaje:

• pana la 5 carduri pe cont.
• posibilitatea de a efectua tranzactii comerciale directe si extrageri de numerar nu numai in tara, dar si in strainatate (cardul este alimentat cu lei, in strainatate realizandu-se conversia automata in moneda tarii respective).
• poti incasa dobanzile oferite de banca la depozite fara capitalizarea dobanzii.
• poti efectua plati directe catre furnizorii de utilitati, fara a fi necesara deplasarea la banca, datorita contului curent atasat cardului tau.
• in cazul in care cardul este folosit pentru incasarea lunara a salariului, poti beneficia, la cerere, de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) , in valoare de unul pana la trei salarii nete. (o linie de credit atasata cardului tau de salariu).

Visa Classic  

Caracteristici:

• card de debit, in lei, pentru persoane fizice
• utilizabil numai in Romania
• suma minima de deschidere a contului este de 100.000 lei/ 10 lei noi/cont

Avantaje:

• permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar pe intreg teritoriul tarii.
• permite atasarea a doua carduri (un card principal si un card suplimentar) unui singur cont.

Eurocard/Mastercard in USD  

Caracteristici:

• card de debit, in USD, pentru persoane fizice cetateni romani, precum si pentru cetatenii straini care lucreaza in cadrul ambasadelor, consulatelor si reprezentantelor altor tari in Romania sau in cadrul unor organizatii internationale cu sedii in Romania.
• utilizare domestica si internationala
• suma minima de deschidere a contului: 50 USD

Avantaje:

• permite atasarea mai multor carduri la acelasi cont, putand stabili o limita zilnica de cheltuiala pentru fiecare card.
• permite rezervarea de camere la hoteluri din strainatate.
• asigura inlocuirea in regim de urgenta a cardului declarat ca pierdut sau furat si eliberarea de numerar in regim de urgenta pana la emiterea cardului inlocuitor.

Eurocard/Mastercard in Euro  

Caracteristici:

• card de debit, in Euro, pentru persoane fizice cetateni romani, deosebit de util pentru calatorii in tarile care utilizeaza ca moneda nationala Euro.
• utilizare domestica si internationala.
• suma minima de deschidere a contului: 50 Euro

Avantaje:

• permite atasarea mai multor carduri la acelasi cont, putand stabili o limita zilnica de cheltuiala pentru fiecare card.
• pentru tranzactiile facute cu acest card in zona Euro nu sunt percepute taxe de conversie valutara.
• asigura rezervarea de camere la hoteluri de peste hotare.
• asigura inlocuirea in regim de urgenta a cardului declarat ca pierdut sau furat si eliberarea de numerar in regim de urgenta pana la emiterea cardului inlocuitor.

VISA Business - USD

Cardul in USD VISA Business Raiffeisen Bank este un produs de tip debit care se adreseaza persoanelor juridice romane ai caror salariati efectueaza deplasari in strainatate si in tara in interesul firmei.

• Va permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar in orice colt al lumii.
• Va ofera posibilitatea de a limita cheltuielile anumitor angajati la nivelul fiecarui card in parte.
• Va asigura inlocuirea in regim de urgenta a cardului declarat ca pierdut furat si eliberarea de numerar in regim de urgenta pana la emiterea cardului inlocuitor.
• Va ofera numeroase servicii conexe extrem de avantajoase:
• Asistenta medicala de urgenta si referinte medicale;
• Serviciul de asistenta juridica;
• Asigurarea pentru cazuri de intarziere in timpul calatoriei;
• Asigurarea pentru bagajele sosite cu intarziere sau pierdute;
• Asigurare in cazuri de deturnare;
• Rezervarea camerelor de hotel.

Serviciile de Asistenta VISA in caz de urgenta sunt disponibile numai atunci cand ati folosit cardul pentru a achita costul calatoriei (cazare,transport,etc) in intregime sau doar partial, calatorie pe parcusul careia a aparut necesitatea unui serviciu in regim de urgenta.

VISA Business - EURO

Cardul in EUR VISA Business Raiffeisen Bank este un produs de tip debit care se adreseaza persoanelor juridice romane ai caror salariati efectueaza frecvent deplasari in zona Euro in interesul firmei.

• Va permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar in zona Euro, fara a mai plati taxe de conversie valutara.
• Va ofera posibilitatea de a limita cheltuielile anumitor angajati la nivelul fiecarui card in parte.
• Va asigura inlocuirea in regim de urgenta a cardului declarat ca pierdut furat si eliberarea de numerar in regim de urgenta pana la emiterea cardului inlocuitor.
• Va ofera numeroase servicii conexe extrem de avantajoase: o Asistenta medicala de urgenta si referinte medicale;  o Serviciul de asistenta juridica; o Asigurarea pentru cazuri de intarziere in timpul calatoriei; o Asigurarea pentru bagajele sosite cu intarziere sau pierdute; o Asigurare in cazuri de deturnare; o Rezervarea camerelor de hotel.

Serviciile de Asistenta VISA in caz de urgenta sunt disponibile numai atunci cand ati folosit cardul pentru a achita costul calatoriei (cazare,transport,etc) in intregime sau doar partial, calatorie pe parcusul careia a aparut necesitatea unui serviciu in regim de urgenta.

VISA Business - lei, cu utilizare internationala

Cardul in lei VISA Business international este un card de debit destinat societatilor romanesti ai caror salariati efectueaza deplasari in interesul firmei, atat in tara cat si in strainatate.

• Va permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar oriunde in lume (se face conversia automata a sumelor in lei din contul de card in moneda tarii respective).
• Va ofera posibilitatea rezervarii de camere de hotel.
• Va asigura inlocuirea in regim de urgenta a cardului declarat ca pierdut / furat si eliberarea de numerar in regim de urgenta pana la emiterea cardului inlocuitor.

VISA Business - lei, cu utilizare exclusiv nationala

Cardul in lei VISA Business Raiffeisen Bank este un produs de tip debit care se adreseaza societatilor romanesti ai caror salariati efectueaza deplasari in interesul firmei.

• Va permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar in orice colt al tarii.
• Va ofera posibilitatea rezervarii de camere de hotel.
• Va asigura inlocuirea in regim de urgenta a cardului declarat ca pierdut furat si eliberarea de numerar in regim de urgenta pana la emiterea cardului inlocuitor.

Raiffeisen Bank a depasit cifra de 1 milion de carduri active, aproximativ 15% din numarul total de carduri din sistemul bancar. Raiffeisen Bank are o retea de 760 de ATM-uri si peste 5.300 de EPOS-uri instalate la comercianti. Portofoliul de carduri al bancii inregistreaza o medie de crestere de aproximativ 25.000 de carduri pe luna, din care aproape o treime sunt carduri de credit.