Autorizarea institutiilor bancare

Autorizarea institutiilor bancare

Ea este reglementata atat in oug 99/2006 cat si detaliat prin regulamentul BNR-ului nr 11/13.nov.2007.

Institutiile de credit se constituie in forma juridica prevazuta pentru fiecare din categoriile pentru institutiile de credit in prevederile ordonantei.

Spre deosebire de ceea ce era la inceputul creeri institutiilor de credit,in prezent o dispozitie imperativa a ordonantei,art 32 alin 2,stabileste ca ele nu se pot constitui prin subscribtie publica. O prevedere de principiu stabileste ca BNR acorda autorizatie unei institutii de credit numai daca este incredintata ca respectiva institutie de credit poate asigura desfasurarea unei activitati in conditii de siguranta si de respectare a cerintelor unei administrari prudente si serioase care sa asigure protejarea intereselor,deponentilor si a altor creditori si buna functionare a sistemului bancar prin respectarea dispozitiilor legale si reglementarilor BNR-ului.

Procesul de autorizare cuprinde doua etape :

aprobarea constituirii institutiei de credit

autorizarea functionarii institutiei de credit

se realizeaza intr-un termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii si se finalizeaza fie prin aprobarea constituirii institutiei de credit,fie prin respingerea cererii comunicandu-se solicitantului in scris hotararea BNR-ului,iar in cazul respingerii cu motivarea care a determinat aceasta hotarare. In cazul aprobarii constituirii institutiei de credit aceasta este obligata ca in termen de maxim 2 luni de la comunicarea aprobarii sa depuna dirigentele necesare pentru constituirea ca persoana juridica conform legii 31/1990 ,cu modificarile si completarile ulterioare,si sa prezinte BNR-ului documentele care atesta constituirea legala a institutiei de credit.

in care BNR trebuie tot in termen de maxim 4 luni de la primirea documentelor, sa decida cu privire la acordarea autorizatiei de functionare a institutiei de credit. In procesul de analiza al unei cereri de autorizare BNR poate solicita orice informatie si documente suplimentare daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente pentru evaluarea respectarii conditiilor legale pentru acordarea autorizatiei. Autorizatia acordata este valabila pe o perioada nedeterminata,dar ea nu poate fi transferata unei alte institutii de credit . Institutiile de credit autorizate sunt inregistrate in registrul tinut la BNR in care sunt cuprinse toate institutiile de credit care isi desfasoara activitatea in Romania,inclusiv sucursalele institutiilor de credit din alte state membre si din state terte. Acest registru este accesibil persoanelor interesate.

BNR notifica comisiei europene orice autorizatie acordata,cu exceptia celor acordate institutiilor emitente de moneda electronica pentru ca denumirea institutiei de credit sa fie inclusa in lista institutiilor de credit intocmita si actualizata de comisia europeana care se publica in jurnalul oficial al UE. Inainte de a autoriza o institutie de credit BNR trebuie sa se consulte cu autoritatile competente ale unui alt stat membru in cazurile in care:

institutia de credit este o filiala a unei institutii de credit autorizate in statul membru respectiv.

institutia de credit este o filiala a societatii mama,a unei institutii de credit autorizate in statul membru respectiv.

institutia de credit este controlata de aceleasi persoane care controleaza o institutie de credit autorizata in statul membru respectiv.

BNR ,tot anterior autorizarii unei institutii de credit,se consulta cu CNVM (Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare) sau cu CSA (Comisia de Supraveghere a Asigurarilor) ori cu autoritatea responsabila cu supravegherea societatilor de asigurare sau a firmelor de investitii dintr-un alt stat membru implicat in cazurile in care:

institutia de credit este o filiala a unei societati de asigurare,a unei societati de investitii financiare sau a unei firme de investii autorizate intr-un alt stat membru.

institutia de credit este o filiala a societatii mama a unei societati de asigurare,a unei societati de servicii de investitii financiare sau a unei firme de investitii autorizate intr-un alt stat membru.

institutia de credit este controlata de aceeasi persoane care controleaza o societate de asigurare,o societate de servicii de investitii financiare ori o firma de investitii autorizata in alt fragment.

Aceste autoritati trebuie sa fie consultate in mod special in contextul evaluarii calitatii actionarilor ori a membrilor noii institutii de credit si al reputatiei si experientei persoanelor implicate in administrarea sau conducerea unei alte entitati din cadrul aceluiasi grup carora urmeaza sa li se incredinteze responsabilitati in administrarea sau conducerea noii institutii de credit.

Aprobarea constituirii institutiei de credit nu garanteaza obtinerea autorizatiei de functionare,ci indica doar permisiunea data actionarilor de a proceda la constituirea institutiei de credit potrivit legii.

Aparitia de modificari fata de conditiile in care a fost aprobata constituirea institutiei de credit va determina o noua evaluare din partea BNR in cea dea 2-a parte a procesului de autorizare putand atrage revocarea hotararii de aprobare a constituirii in cazul in care nu sunt indeplinite cerintele legale in materie.

Institutiile de credit vor avea un sediu social pe teritoriul romaniei.Spatiul destinat sa constituie un asemena sediu nu poate fi amplasat la subsolul cladirilor sau la etajele anssamblurilor de locuinte si tre sa corespunda ca suprafata conditii de securitate si dotari activitatilor propuse a fi desfasurate.Aceeasi cerinta se aplica si in cazul sucursalelor.

Denumirea unei institutii de credit trebuie sa fie in limba romana cu exceptia cazului inca re aceasta estre o filiala a unei persoane juridice straine si preia in denumirea sa partial sau in totalitate denumirea societatii mama. In ceea ce priveste obiectul de activitate ce se cere a fi autorizat acesta va cuprinde doar activitatile pentru care este fundamentata in mod corespunzator in planul de activitate,capacitatea bancii de a le desfasura.

Serviciile de investitii si activitatile de investitii de baze profesionale pot fi prestate de o institutie de credit autorizata de BNR dupa inscrierea sa in registrul CNVM conform reglementarilor acesteia. Nu pot detine calitatea de actionar,administrator,director,membru al consiliului de supraveghere,membru al directoratului sau auditor financiar al unei banci ori director al unui compartiment sau al unei sucursale ori al unui alt sediu secundar al acesteia persoanele suspectate sau sanctionate pe plan intern sau international pentru savarsirea de acte de terorism sau asimilate acestora. De altfel pe site-ul BNR se publica si se actualizeaza lista actelor normative in temeiul carora opereaza interdictia. Interdictia se aplica si in cazul actionarilor si auditorilor financiari,persoane juridice la care unul sau mai multi dintre actionari ori asociati sau persoanele care asigura administrarea sau conducerea activitatii acestora sunt persoane aflate sub o asemenea interdictie. Totodata interdictia se aplica si in cazul persoanelor care au fost condamnate pentru: infractiuni de coruptie,spalare de bani,infractiuni contra patrimoniului,abuz in serviciu,luare sau dare de mita,fals si uz de fals,deturnare de fonduri,evaziune fiscala,primire de foloase necuvenite,trafic de influenta,marturie mincinoasa,infractiuni prevazute de legislatia special in domeniul financiar-bancar ori alte fapte. Nu sunt create premisele necesare pentru asigurarea unei administrarii sanatoase si prudente a bancii.

BNR tre sa fie informata cu privire la identitatea actionarilor directi si indirecti ai bancii si cu privire la participatiile lor. Actionarii indirecti detin o cota parte la o institutie de credit prin intermediul unei societati ori a altei entitati asupra careia aceasta exercita controlul. Actionarul semnificativ este un actionar care detine direct sau indirect pariticipatii calificate la o insitutie de credit care reprezinta 10% sau mai mult din capitalul ori drepturile de vot ale entitatii sau care face posibila exercitarea unei influente semnificative asupra administrarii entitatii respective.

Evaluarea calitatii actionarilor semnificativi directi si indirecti va avea in vedere urmatoarele:

provenienta fondurilor cu care se intentioneaza a se participa la capital precum si transparenta sursei acestor fonduri

soliditatea situatiei financiare a actionarului

capacitatea actionarului de a sustine financiar institutia de credit,daca e nevoie

asocierea anterioara in activitati bancare si alte activitati comerciale

integritatea si reputatia actionarului in comunitatea de afaceri

participatiile calificate detinute de actionari ai altei entitati

declaratia autoritatii competente cu supravegherea actionarului ca nu se opune participarii acestuia la capitalul social al noii institutii de credit sau,dupa caz, se aproba aceasta participatie.

adecvarea cadrului de supraveghere din tara de origine,daca este cazul.

Aceasta evaluare se va face atat la nivel individual cat si la nivelul grupului dupa caz.

Sumele destinate participatiei la capitalul social trebuie sa provina din surse proprii si sa nu reprezinte sume impumutate ori puse la dispozitie indiferent cu orice titlu de alte persoane fizice autorizate,persoane juridice sau entitati fara personalitate juridica,cu exceptia sumelor puse la dispozitie unei filiale de societatea mama din resursele proprii ale acesteia.

La evaluarea actionarilor semnificativi,ca acestia,sa dispuna de o situatie financiara care sa le permita onorarea obligatiilor lor patrimoniale si achizitionarea participatiei la capitalul social al bancii si care sa asigure premisele pentru sustinerea financiara a bancii daca situatia financiara a acesteia se deterioreaza.

Persoanele fizice care au calitatea de actionar semnificativ trebuie sa dispuna de venituri personale care sa aiba caracter de constinuitate neafectate indeplinirii obligatiilor lor patrimoniale si care prin nivelul lo anual sa justifice in mod corespunzator provenienta fondurilor destinate participatiei la capitalul social al bancii. La evaluarea actionarilor vor putea fi avute in vedere,in masura in care prezinta relevanta,situatii cum ar fi:

nu se poate stabili provenienta fondurilor ce vor fi utilizate pentru obtinerea participatiei la capitalul social al bancii sau justificarea prezentata nu este sufiecienta pentru a determina daca sunt indeplinite cerintele legale

din informatiile furnizate de persoanele respective nu rezulta in mod clar natura activitatii desfasurate de acesta si in cazul persoanelor juridice identitatea persoanelor care contin controlul direct sau indirect asupra acestora,nepermitand astfel realizarea unei supravegheri eficiente.

informatiile disponibile referitoare la activitatea persoanelor la tranzactiile desfasurate de acestea ori la influenta de orice natura politica,economica,familiala,personala la care sunt supuse persoanele respective conduc la concluzia ca exista posibilitatea ca banca sa nu isi desfasoare activitatea conform legii si cu cerintele unei practici bancare prudente si sanatoase.

persoanele respective sau persoanele din grupul din care fac parte au facut in ultimii 10 ani obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare care s-au incheiat cu sanctiuni sau interdictii ori fac in prezent obiectul unor asemenea anchete sau proceduri.

persoanele respective se afla sau s-au aflat in ultimii 10 ani in conflict cu autoritatea de reglementare sau de supraveghere ori cu alta autoritate publica din Romania sau din strainatate a fost o autorizatie.

o entitate care a fost sau este controlata ori administrate de catre persoanele respective se afla sau s-a aflat in ultimii 10 ani cu vreo autoritate de reglementare sau parte autoritate publica a fost sanctionata sau I s-a refuzat o autorizatie.

actionarii semnificativi nu sunt supravegheati in mod adecvat de autoritatea competenta din tara de origine.