ING BANK ROMANIA - Produse si servicii

ING BANK ROMANIA

ING Group, unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din lume, este prezent in 64 de tari avand peste 100.000 de angajati.

ING Bank Romania, prezenta din 1994 pe piata bancara romaneasca, a devenit a treia banca ca marime din Romania.

Numele uzual sub care este cunoscuta: ING BARINGS.

-Biroul central: Amsterdam,Olanda

-Structura actionariatului: 100% -ING GROUP

-NV,Amsterdam,Olanda

-Presedinte: Ian Op de Beek

-Director General Adjunct: Misu Negritoiu

-Director Financial Markets: Paul Prodan

-Director Corporate Banking: Hans van ESSEN

-Director Operations and Administration: Peter HAKKENBERG

-Director business: Hendrik MOORREES

Numar mediu de angajati: 270

Banci corespondente in:

-Austria -creditanstalt AG,Viena

-Belgia-Generale Bank,Bruxelles

-Canada-Canadian Imperial Bank of Commerce, Toronto

-Denmark-Den Danske Bank,Copenhaga

-Finlanda-Leonia Bank Plc, Helsinki

-Franta-Banque Nationale de Paris SA, Paris

-Germania-Commerzbank AG, Frankfurt am Main

-Grecia-National Bank of Greece SA, Atena

-Italia-Instituto Bancario San Paolo di Torino SpA, Torino

-Japonia-The Fuji Bank Ltd, Tokio

-Olanda-ING Bank NV, Amsterdam

-Norvegia-Den Norske Bank AS, oslo

-Portugalia-Banco Totta y Acores SA, Lisabona

-Spania-Banco Central Hispanoamericano, Madid

-Suedia- Skandinaviska Enskilda Banken AB, Stockholm

-Elvetia-United Bank of Switzerland ,Zurich

-Marea Britanie- Midland Bank Plc, Londra

-SUA-The Chase Manhattan Bank, New York

Continuindu-si planul de dezvoltare teritoriala,ING Bank isi extinde activitatea in orasele Craiova si Tirgu Mures, avand deja birouri operationale in Bucuresti, Timisoara, Constanta, Cluj-Napoca, Pitesti, Ploiesti, Oradea, Brasov, Bacau si Galati.

ING Bank a deschis o sucursala in Bucuresti in toamna anului 1994 devenind astfel prima banca internationala care face acest lucru in ultimii 20 de ani.

In cadrul expansiunii internationale a ING Bank, Romania a fost considerata o piata in dezvoltare cu potential ridicat, fiind a doua tara ca marime din Europa Centrala. Patrunderea pe aceasta piata a fost planificata si stabilita cu mult timp inainte ca alti importanti investitori straini sa fie pregatiti pentru acest pas.

Istoria companiei in Romania a inceput in octombrie 1994, cand ING a lansat operatiunile bancare, fiind prima banca straina care a deschis dupa 1989 o sucursala oferind servicii complete.De atunci, sucursala din Bucuresti a depasit toate asteptarile in ceea ce priveste numarul de clienti si dezvoltarea afacerilor. Numarul angajatilor a crescut de la 14 la peste 300, iar baza de clienti cuprinde 90% din numarul companiilor multinationale care activeaza pe piata, precum si importante societati mixte si majoritatea companiilor autohtone care desfasoara activitati externe. Principala preocupare a ING Bank Romania este sa ofere clientilor sai servicii de incredere, eficiente si flexibile pe o piata imperfecta, adesea dificila.

ING Bank este astazi lider de necontestat pe piata romaneasca avand zece sucursale si desfasurand activitati bancare atat pentru persoane fizice cat si pentru persoane juridice. Serviciile pentru persoane juridice includ acordarea de imprumuturi, efectuarea de plati, si cash management. Aceste servicii sunt sprijinite de catre cele mai mari operatiuni de pe pietele financiare: comercializarea si distribuirea de produse financiare cum ar fi schimbul valutar, piata monetara si derivativele. Serviciile pentru persoane fizice, lansate recent, includ depozite, operatiuni de cont curent, schimb valutar si carduri American Express.

Prima expansiune a sediilor ING Bank Romania s-a petrecut la doar un an de la inceperea operatiunilor. Datorita cresterii continue a numarului de clienti, banca si-a extins investiile pentru a sprijini aceasta crestere. Ca urmare a dezvoltarii continue, ING Bank Romania s-a mutat in 1997 intr-o cladire complet renovata, un sediu modern, construit pe o fundatie solida care a rezistat in timp.

Succesul pe piata romaneasca si recunoasterea atat din partea partenerilor cat si a competitorilor se datoreaza adaptarii continue la nevoile pietei locale, introducerii de noi servicii care sa satisfaca asteptarile clientilor si refuzului ferm de a face concesii calitatii.

Mereu primii

ING Bank Romania a fost prima banca care a introdus servicii bancare electronice in Romania. Un an mai tarziu, revista de specialitate 'Piata Financiara' a acordat acestor servicii premiul pentru Cel Mai Bun Produs Bancar din Romania. Peste 700 de companii utilizeaza aceste servicii care ofera acces permanent la informatie, rapoarte detaliate zilnice, tranzactii efective, soldul curent, si descarcare de date catre alte sisteme.

ING Bank Romania a fost de asemenea prima banca licentiata ca si banca custode de catre Comisa Nationala de Valori Mobiliare. O cercetare efectuata de catre Global Financial Institutions a demonstrat ca ING Bank Bucuresti este cel mai mare custode din Romania.

Implicare pe plan local

ING Bank participa cu experienta sa internationala la dezvoltarea pietelor in formare unde activeaza, stabilind standarde profesionale si dovedind un angajament deosebit. Angajamentul fata de piata romaneasca este confirmat de catre implicarea ING in: doua imprumuturi sindicalizate pentru Banca Nationala a Romaniei, emisiuni de Euro-obligatiuni de catre Banca Nationala a Romaniei si de catre Ministerul de Finante, primul imprumut sindicalizat pentru RENEL, imprumuturi pe termen scurt pentru SNP Petrom si Romtelecom, un imprumut sindicalizat si cel mai mare plasament privat international din Romania in 1999 pentru MobilRom, un imprumut financiar pentru exporturi catre Romtelecom, cateva tranzactii pentru BNR in calitate de cel mai mare lider, fuziunea si privatizarea ALRO/Alprom, care s-a incheiat in al patrulea trimestru al anului 1999.

Produse si servicii

Pentru a raspunde exigentelor clientilor, banca este organizata in mai multe departamente care ofera servicii de o inalta calitate profesionala:

Operatiuni pentru persoane juridice

Operatiuni pentru persoane fizice

Piete financiare

Consultanta fuziuni si achizitii

Institutii financiare

Servicii de custodie

Cercetare

ING Bank Romania ofera o gama intreaga de servicii bancare pentru persoane juridice, incluzand:

Servicii de cash management

Operatiuni de casierie

Plati interne si intermationale

Finantare

Facilitati pe termen mediu

Leasing international

Servicii de cash management

Servicii bancare electronice

Extrase de cont la distanta

Rapoarte specifice

Rapoarte pe timpul zilei la fiecare 30 minute

Informatii financiare

Plati in lei si in valuta

Aprobare la distanta a platilor (doua locatii diferite)

Posibilitatea de a dezvolta interfete pentru diferite sisteme contabile

Carduri pentru persoanele juridice in USD (AMEX)

Ridicare si livrare de numerar

Debitare interna directa

Servicii de colectare pe intreg teritoriul tarii (numerar, ordine de plata, cecuri) cu creditarea automata a contului ING

Solutii de efectuare a platii salariilor

Servicii regionale de cash management

Operatiuni de casierie

Depunere de numerar

Retragere de numerar

Emiterea de cecuri de calatorie - doar pentru clientii ING

Incasarea de cecuri de calatorie - doar pentru clientii ING

Plati interne si internationale

SWIFT, cod SWIFT INGBROBU

Telex

Multicash

Ordine de plata

Finantare

Finantarea capitalului de lucru

Linie de descoperit de cont

Acordarea de avansuri pe termen scurt

Finantarea activitatii comerciale

Emiterea de garantii de plata si de buna executie

Finantarea comertului de marfuri

Pre-finantarea exportului

Finantarea post-export

Decontarea tratelor comerciale si a cambiilor acceptate

Acreditive

Tranzactii documentare ca emiterea si acceptarea de acreditive

Solutii adaptate nevoilor de finantare pentru import si export

Finantare structurata

Finantare prin vanzare de actiuni

Finantare pe termen scurt (bridge financing) si pe termen mediu

Facilitati pe termen mediu

Rata a dobanzii flotanta sau fixa (doar in valute convertibile)

Leasing international

Leasing international pentru automobile si vehicule ,pentru persoane juridice

ING Romania isi va extinde serviciile si catre persoanele fizice prin lansarea unor produse noi, incepand cu creditele ipotecare ce vor fi introduse din luna Aprilie 2003. Creditele ipotecare vor fi oferite intr-o gama variata cu o durata de rambursare de pana la 25 de ani si un pachet de beneficii aditionale constand in asigurare de viata, cont curent, card de debit Visa si descoperit de cont, pentru a raspunde tuturor nevoilor clientilor. Creditele ipotecare vor fi oferite prin intermediul consultantilor ING Nederlanden.

Informatii cu privire la creditele ipotecare

Creditele ipotecare vor fi acordate atit in lei cit si in Euro, unul dintre produse fiind destinat in exclusivitate clientilor fideli ING Romania. Pachetul de beneficii aditional creditului ipotecar ING contine:
- Asigurare de viata pt. credit ipotecar (ING Nederlanden)
- Cont de salariu deschis la ING Bank
- Card de debit Visa
- Descoperit de cont echivalent cu un salariu lunar net

Creditul ipotecar va fi disponibil in patru variante:

1.Clasic
2. Avantaj
3. Fidelis
4. Euro Clasic

1. Produsul Clasic (ROL):
- Dobanda variabila calculata la 3 luni
- Rata rambursarii maxim 50% din venit
- Valoarea maxima a creditului 75% din valoarea locuintei
- Termenul de rambursare maxim 25 ani
(La data de 21.03. 2003, dobanda estimata este de 23,5%)*

2. Produsul Avantaj (ROL):
- Dobanda fixa pe 2 ani
- Capitalizare partiala a dobanzii in primii 2 ani
- Rata rambursarii maxim 50% din venit
- Valoarea maxima a creditului 75% din valoarea locuintei
- Termenul de rambursare maxim 25 ani
(La data de 21.03. 2003, dobanda estimata este de 20%)*

3. Produsul Fidelis (ROL):
- Dobanda fixa pe 5 ani
- Exclusiv pentru clientii fideli ING
- Rata rambursarii maxim 50% din venit
- Valoarea maxima a creditului 75% din valoarea locuintei
- Termenul de rambursare maxim 25 ani
(La data de 21.03. 2003, dobanda estimata este de 17%)*

4. Produsul Euro Clasic:
- Euro
- Dobanda fixa pe 1 an
- Rata rambursarii maxim 30% din venit
- Valoarea maxima a creditului 70% din valoarea locuintei
- Termenul de rambursare maxim 20 ani
(La data de 21.03. 2003, dobanda estimata este de 7,75%)*

*Nota : Dobanzile de mai sus au caracter orientativ. Conditiile finale de acordare a creditelor ipotecare vor fi stabilite la data lansarii produselor.

Destinatiile creditului ipotecar ING:

1. Achizitionari de locuinte
- Valoare minima 288 mil. lei
- Valoarea maxima a creditului 75% din valoarea locuintei
- 5 - 25 ani

2. Constructia de locuinte
- Valoare minima 360 mil. lei
- Valoarea maxima a creditului 75% din costul de constructie
- 5 - 25 ani

3. Lucrari de imbunatatire a locuintei
- Valoarea minima 180 mil lei
- Valoarea maxima a creditului 50% din valoarea locuintei
- Valoarea certificata de un evaluator acreditat
- Termen de rambursare de pana la 5 ani
- Pentru creditele de peste 360 mil., termenul de rambursare poate fi maxim 15 ani

Criterii de eligibilitate
- Rezidenti romani peste 25 ani
- Venit familial > 11 mil lei
- Vechime in munca minim 3 ani; nu mai mult de 2 locuri de munca
- Termenul de rambursare nu poate depasi termenul legal de pensionare
- Liber-profesionisti peste 30 ani, cu venit stabil legal

ING Group -rezultate in 2001

ING Group a obtinut in 2001, un profit net operational de 4,25 miliarde euro, in crestere cu 6,1% fata de rezultatele obtinute in anul 2000. Profitul net operational pe actiune a crescut in 2001 cu 5 % pana la 2,20 euro/ actiune, iar valoarea activelor administrate a crescut cu 2% la 513 miliarde euro, in conditiile unor intrari nete de 41 miliarde de euro. Declinul economic la nivel mondial si scaderea pietelor de capital au avut un impact negativ asupra rezultatelor grupului ING pentru anul 2001. In 2002 imbunatatirea performantelor a  avut prioritate absoluta. Integrarea companiilor de asigurari din Statele Unite a continuat si s-a incheiat in mare parte pana la sfarsitul anului. De asemenea, in 2002 s-au continuat eforturile de adaptare a sistemului bancar pentru corporatii la noile conditii de piata. La nivelul companiei s-au pus si mai mult accent pe proiectele generatoare de eficienta pentru a reduce costurile si a creste gradul de competitivitate', a declarat Ewald Kist, presedintele ING Group.

Veniturile totale ale grupului, incluzand cele realizate de companiile Reliastar, Aetna Financial Services si Aetna International, s-au ridicat la 74,2 miliarde euro, in crestere cu 49,6%. Veniturile totale din activitatile de asigurari au crescut cu 64,7% atingand valoarea de 63,1 de miliarde de euro. Asigurarile de viata au crescut cu 78 %, iar asigurarile non-viata cu 44,2%. Totodata, venitul pe investitii a crescut cu 28,6%, in timp ce veniturile bancare au scazut cu 1,7% la 11,1 miliarde de euro, deoarece scaderea cu 23,8% a comisioanelor a contrabalansat cresterile veniturilor din dobanzi de 4,9% si celelalte venituri in valoare de 20,6%.

Una dintre reusitele anului 2001 a reprezentat-o programele de rebranding care au fost introduse de ING pe cele mai multe piete unde opereaza. Faza urmatoare, care a inceput in ianuarie 2002, a constat in folosirea numelui ING ca marca unica pentru toate activitatile grupului. In Olanda, Nationale-Nederlanden, Postbank, CenE Bankiers si RVS vor utiliza logo-ul ING ca parte componenta a logo-ului propriu.

Dupa incheierea unui acord, in octombrie 2001, BHF Bank, parte a grupului ING, BHW - o companie de servicii financiare germana si BGAG - o companie de investitii a sindicatelor germane reprezentand 8 milioane de muncitori si 30% din actionarii DiBa au infiintat BHW Invest FT, un joint- venture care a intrat pe piata produselor de pensii bazate pe noua legislatie Riester. BHW Invest FT a primit deja primele mandate din partea fondurilor de pensii. Pentru acest an, ING urmareste preluarea Seguros Comercial America din Mexic.

ING Romania are o noua strategie pentru 2003,bazata pe rezultatele solide din 2002

ING Romania a anuntat rezultatele financiare pentru anul 2002, demonstrand o crestere sustinuta atat in domeniul bancar cat si in cel al asigurarilor de viata.

Domnul Jan Op de Beeck, Presedintele ING Romania a declarat: "Pe baza performantelor deosebite din Romania, si tinand cont de evolutia pietei, ING urmareste mentinerea pozitiei de lider in domeniile serviciilor financiare pentru persoane juridice si al asigurarilor de viata. Mai mult decat atat, ING doreste sa devina cel mai important furnizor de servicii financiare integrate, prin introducerea de noi produse si servicii pentru clientii sai - persoane juridice si persoane fizice - prin intermediul unor canale de distributie variate, sub un singur nume: ING ."

ING Bank a obtinut rezultate financiare solide si in anul 2002, inregistrand un profit brut de 26.8 milioane Euro. Venitul total a crescut cu 4.6%, ajungand la 52.5 milioane Euro.

In sistemul bancar romanescING se afla pe locul cinci din punct de vedere al activelor bancare si pe locul trei din punct de vedere al creditelor catre sectorul privat.

Misu Negritoiu, Director General Adjunct al ING, spune ca banca a dublat anul trecut creditul in lei acordat clientilor-companii, urmand orientarea pe care BNR o promoveaza in politica de creditare a bancilor.

ING Bank a inregistrat in 2002 o crestere de 15.2% fata de anul trecut a creditelor pentru persoane juridice, nivelul acestora atingand 373.3 milioane Euro, respectand totodata politica stricta a ING in privinta administrarii riscurilor. "Statutul juridic de sucursala ne permite sa fim mai implicati in creditare pentru ca nu suntem limitati de restrictiile de expunere fata de un anumit client, impuse de BNR, in cazul nostru fiind considerata expunerea la nivel de grup". "Suntem convinsi ca portofoliul nostru de credite se situeaza la cel mai inalt nivel calitativ de pe piata romaneasca", a declarat domnul Misu Negritoiu, Director General Adjunct ING Bank Romania. ING a fost una dintre primele institutii financiare care au promovat acordarea de credite in lei, considerand-o solutia optima pentru majoritatea companiilor care activeaza in Romania.

In acelasi timp, ING a urmarit imbunatatirea continua a calitatii produselor si serviciilor sale, oferind solutii inovatoare clientilor sai (ex. introducerea decontarii electronice a platii taxelor vamale si debitarea directa on-line).

ING Bank este prima banca straina care a patruns pe piata romaneasca in anul 1994 si se afla in prezent pe locul 5 din punct de vedere al activelor bancare si pe locul 3 din punct de vedere al creditelor catre sectorul privat. 90% dintre companiile multinationale si 85% dintre marile societati comerciale romanesti isi desfasoara operatiunile bancare prin ING. ING este una dintre principalele banci de investitii din Romania care, pe parcursul ultimilor 3 ani, a intermediat finantarea a peste 2 miliarde USD in sprijinul economiei romanesti.

Depozitele atrase de banca anul trecut, interbancare si de la clienti, au insumat 430,8 milioane de euro.La sfarsitul anului trecut ING Bank avea active totale de 673,4 milioane de euro, nivel aproape constant comparativ cu 2001.

ING Bank Romania

Rezultate financiare_Rezultate (mil euro) 2001 2002

Venituri totale

52,5

Profit brut 

26,8

Total active

673,4

Credite

324 373,3

Titluri de tranzactie 

50,6

Depozite atrase (interbancare &clienti ) 407,4 430,8

Rata de solvabilitate de grd 1(Tier 1 ) (in %) 7,0 6,9

Rata de solvabilitate  (%)

10,3

ING Nederlanden este lider pe piata asigurarilor de viata, cu o cota de piata de 52%.
Dna Violeta Ciurel a declarat: "2002 a insemnat primul an de profit pentru ING Nederlanden, compania obtinand un profit in valoare de 4,6 milioane Euro, continuand sa inregistreze cresteri in segmentul asigurarilor de viata individuale si de grup, precum si al asigurarilor de sanatate." Veniturile din prime au crescut cu 79%, ajungand la 79 milioane EUR, in timp ce numarul politelor individuale a crescut la aproape 300.000. In cursul anului care s-a incheiat, au fost lansate noi produse: asigurari de sanatate (Remedis si Remedis+), anuitati, si produsul unit linked - plan financiar pentru educatia copiilor (Major). In acelasi timp, ING Nederlanden a fost prima companie de asigurari din Romania care a oferit clientilor sai acces on-line la politele de asigurare.

Banca si-a propus pentru acest an, sa lanseze noi produse si o crestere moderata a activitatii.Misu Negritoiu a aratat ca ING se va orienta pe dezvoltarea produselor derivate si cele specifice pietei de capital; introducerea factoringului si a leasingului financiar, precum si pe extinderea produselor electronice.
In luna martie 2003, ING Bank va lansa Online Banking, o solutie Internet conceputa pentru clientii persoane juridice ai ING si care le permite acestora accesarea conturilor din orice colt al lumii. Prin solutia propusa clientul are acces la o gama larga de produse financiare, iar costurile de implementare sunt mai reduse in comparatie cu cele presupuse de instalarea sistemelor traditionale de electronic banking.

Online Banking permite accesarea zilnica a soldului conturilor si a rapoartelor de tranzactionare, a platilor interne, catre buget si internationale, a tranzactiilor valutare si a depozitelor la termen.
ING Romania isi va extinde serviciile si catre persoanele fizice prin lansarea unor produse noi, incepand cu creditele ipotecare ce vor fi introduse din luna aprilie 2003. Creditele ipotecare vor fi oferite intr-o gama variata cu o durata de rambursare de pana la 25 de ani si un pachet de beneficii aditionale constand in asigurare de viata, cont curent, card de debit Visa si descoperit de cont, pentru a raspunde tuturor nevoilor clientilor. Creditele ipotecare vor fi oferite prin intermediul consultantilor ING Nederlanden.

Academia de Studii Economice

Facultate Marketing

ING GROUP

Sanda Alexandru

Grupa 1757 Seria D