Modalitati si instrumente de plata caracteristice economiei actuale

Modalitati si instrumente de plata caracteristice economiei actuale

In cadrul economiei actuale, operatiunile de plati reprezinta elementul primordial al tuturor pietelor, liantul mecanismului concurential general.

Desfasurarea fluxurilor de plati se poate face prin mai multe modalitati. Ansamblul

modalitatilor tehnice de efectuare a platilor in cadrul unei economii nationale sau al economiei mondiale formeaza mecanismul de plati. Analiza posibilitatilor existente pentru stingerea obligatiilor banesti si natura instrumentelor utilizate in acest scop releva ca platile pot avea loc sub doua forme :

a) platile cu numerar - efectuate imediat si la care se intrebuinteaza moneda efectiva, respectiv bancnotele si moneda metalica ;

b) platile fara numerar - stingerea obligatiilor are loc prin transferul de fonduri intre doua sau mai multe parti, prin diverse instrumente de plata in care se foloseste unitatea monetara dar nu se manipuleaza moneda in forma ei concreta.

Circulatia numerarului cuprinde miscarea permanenta a acestuia de la Banca Nationala prin unitatile sale operative, la unitatile bancare, societatile comerciale, regiile autonome si institutiile bugetare, de la acestea la populatie si invers.

Chiar daca este foarte comod de intrebuintat si este folosit in cazul unui numar foarte mare de tranzactii de valori mici, vehicularea numerarului este costisitoare si ridica probleme de securitate pentru banci, cat si pentru populatie.

In lumea civilizata, orice persoana foloseste azi cecurile sau cardurile, plafonul maximal al sumelor platite in numerar micsorandu-se continuu. Astfel, de-a lungul timpului, alaturi de disponibilitatile banesti propriu-zise s-au impus tot mai mult banii de cont, banii scripturali. In ultimele doua - trei decenii s-au produs modificari substantiale in marimile celor doua componente ale masei monetare, sensul schimbarii fiind dat de cresterea ponderii operatiilor care se deruleaza prin intermediul banilor scripturali.

Platile prin virament utilizeaza instrumente si mijloace de plata emise pe suport de hartie, magnetic sau electronic.

Principalele instrumente de plata utilizate sunt: efectele de comert ( trata sau polita, biletul la ordin si warantul), cecurile, cartile de plata ( cardurile ).

Cambia cuprinde obligatia de a plati sau de a face sa se plateasca la scadenta o suma determinata. Cambia care cuprinde obligatia de a plati se mai numeste si bilet la ordin, iar cea care cuprinde obligatia de a face sa se plateasca se mai numeste si polita sau trata.

Cecul este unul din instrumentele de plata fara numerar ce reprezinta un ordin scris dat de client bancii sale, prin care cere acesteia sa plateasca o anumita suma fie lui, fie unei persoane specificata de catre client. El are drept caracteristica acoperirea printr-un disponibil in cont, care trebuie sa fie cert, exigibil, lichid si sa existe inainte de emiterea cecului.

Acest instrument de plata pune in legatura directa trei persoane : tragatorul- care emite cecul, trasul-care plateste cecul si beneficiarul-care il incaseaza.

Pentru ca tragatorul sa poata emite cecuri banca ii elibereaza acestuia formulare de cecuri in alb (daca el detine un disponibil corespunzator in cont).

Posesorul carnetului de cecuri sau filelor de cec completeaza formularul ii semneaza si il preda beneficiarului care il va prezenta bancii sale pentru incasare. Cecurile sunt trase, in general, la vedere, banca fiind obligata sa le achite cand ii sunt prezentate, ele fiind nominative, sau la purtator.

Cardul este un instrument de plata care permite posesorului sa efectueze plata unor marfuri sau servicii, pe baza unei intelegeri contractuale incheiate intre detinator si furnizorul de marfuri sau servicii, prin intermediul terminalelor instalate la acesta din urma. Totodata, cardul permite depunerea sau retragerea de numerar in sau dintr-un cont bancar personal.Cardul permite prin decodificare electronica, efectuarea automata a unor operatiuni. Instrument de plata rapid , comod, sigur si eficient, el este larg utilizat in tarile dezvoltate ale lumii.