Tehnici bancare privind COMBATEREA FINANTARII TERORISMULUI

1. CONSIDERENTE GENERALE

In numeroase tari, finantarea terorismului nu constituie neaparat un delict primar care face parte din spalarea banilor, deoareace fondurile destinate finantarii terorismului nu provin neaparat din activitati ilegale.

Metodele utilizate pentru finantarea terorismului si spalarea de fonduri au cu toate acestea caracteristici comune.

Respectarea procedurilor de cunoasterea clientelei si vigilenta fata de activitatile suspecte reprezinta in special elemente importante in cadrul acestei lupte. In consecinta, unitatile bancii si AMLO - Anti - Money Laundering Officer trebuie sa fie vigilenti in ce priveste riscurile specifice care pot aparea, si la metoda care trebuie utilizata pentru a le diminua.

Unitatile bancii trebuie sa acorde o atentie deosebita la deschiderea conturilor persoanelor fizice si juridice prin cercetarea listelor difuzate de organismele internationale (preluate in hotarari de guvern, publicate in Monitorul Oficial) si transmise de Centrala pentru a nu intra in relatii de afaceri cu persoanele nominalizate in acestea.

DISPOZITIILE LA NIVELUL INTREGII RETELE A UNEI BANCI

In aplicarea dispozitiilor legale in materie si a PROGRAMULUI bancii toate entitatile bancii trebuie:

sa nu puna nici un fel de fonduri sau resurse economice, sub orice forma ar fi ele, direct sau indirect, la dispozitia persoanelor, grupurilor sau entitatilor vizate de sanctiunile financiare, nici sa nu autorizeze utilizarea acestor fonduri sau resurse economice in beneficiul acestora;

sa blocheze fondurile, conturile existente sau resursele economice detinute de aceste persoane;

sa nu le deschida conturi noi;

sa nu le ofere, vanda sau furnizeze sau transfere, direct sau indirect, servicii legate de activitatile militare nepermise de lege;

sa nu efectueze nici-o operatiune financiar-bancara intre rezidenti si nerezidenti, precum si intre nerezidenti, constand in operatiuni de cont curent si de cont de capital, inclusiv operatiunile de schimb valutar, astfel cum sunt definite prin reglementarile valutare emise de BNR, efectuate pentru sau in contul persoanelor fizice ori juridice prevazute in listele difuzate de autoritatile competente.

3. CUNOASTEREA CLIENTULUI SI DATORIA DE VIGILENTA

Fiecare entitate a bancii trebuie sa fie deosebit de vigilenta cu privire la riscurile finantarii terorismului.

In acest scop ea trebuie sa instituie masuri care sa permita personalului sau sa procedeze la examinarea atenta a oricarei liste oficiale difuzata de autoritatile romane care contine numele persoanelor sau organizatiilor suspectate de terorism sau ale organizatiilor teroriste, atunci cand aceste liste sunt transmise de Organizatia Natiunilor Unite (ONU), Grupul de Actiune Financiara Internationala (GAFI), Oficiul de Control al Activelor Straine (OFAC), Comisia Europeana, sau organele de specialitate romanesti, etc.

Astfel, conducatorii de entitati bancare trebuie sa urmareasca :

- aplicarea procedurilor adecvate pentru a verifica daca persoanele sau organizatiile enumerate pe aceste liste au realizat operatiuni sau au detinut un cont in cadrul bancii;

consultarea regulata si trecerea in revista a fiecareia dintre liste, sau daca sistemele automate de blocaj exista, utilizarea acestora cu scopul de a evita initierea unei relatii cu o persoana sau o organizatie suspecta.

atentie speciala in cadrul relatiilor de 'corespondent banking' pentru a detecta eventualele operatiuni care prezinta numele ordonatorilor si / sau beneficiarilor care figureaza pe listele de teroristi.

se instituie o supraveghere intarita a transferurilor de fonduri care nu sunt insotite de toate datele cu privire la ordonator (nume, adresa si numar de cont).

Cand este vorba despre persoane care nu figureaza pe listele oficiale, identificarea operatiunilor financiare susceptibile de a avea legatura cu finantarea terorismului este dificila, deoarece in general acestea sunt operatiuni de valoare redusa.

Detectarea lor se bazeaza in principal pe o buna cunoastere a clientului (activitate, sursa fondurilor, patrimoniu.) si pe o supraveghere a eventualelor tranzactii neobisnuite sau anormale in raport de activitatea/profilul clientului, demers identic cu cel adoptat in cadrul luptei impotriva spalarii banilor.

4. OBLIGATIA DE INFORMARE

In ipoteza in care procedura aplicata permite identificarea unei persoane suspectate de activitati teroriste, este obligatoriu de urmarit urmatoarele reguli :

Pentru persoane care figureaza pe liste unitatea bancii intocmeste un raport scris care trebuie transmis imediat la Centrala in vederea sesizarii potrivit legii a autoritatiilor competente.

In cazul acestor persoanelor care figureaza pe liste entitatile locale ale bancii trebuie, atunci cand identifica in portofoliul lor de clienti, conturi sau active apartinand acestor persoane, entitati sau grupuri :

sa informeze imediat in scris conducerea unitatii ierarhic superioare si Centrala bancii, cu datele de identificare si activele detinute in conturi;

sa blocheze provizoriu aceste conturi si produsele sau serviciile atasate acestora, fiind interzis orice transfer, prin orice modalitate.

nici un fel de fonduri, sub orice forma ar fi ele, nu pot fi puse, direct sau indirect, la dispozitia acestor persoane, entitati sau grupuri ;

deasemenea nici un serviciu financiar (inclusiv serviciile de asigurari) sau conexe nu le vor fi furnizate. In consecinta nu li se poate deschide nici un nou cont si nu li se poate furniza nici un produs sau serviciu.

fondurile sau resursele economice detinute de aceste persoane, entitati sau grupuri nu pot fi utilizate in beneficiul lor de alte persoane, entitati sau grupuri.

Indisponibilizarea nu impiedica varsarea in conturile blocate a dobanzilor calculate pentru activele din aceste conturi, dar aceste dobanzi trebuie sa fie si ele blocate.

Pentru persoane care nu figureaza efectiv pe liste dar din activitatile de monitorizare ale clientului rezulta ca acestea au legaturi economice, comerciale sau financiare cu persoane suspecte de activitati de terorism sau vizate de sanctiuni financiare, unitatea Bancii va proceda similar cu situatia de mai sus

Directia Conformitate, pe baza datelor furnizate operativ de catre unitatile Bancii, va sesiza de indata Parchetul de pe langa Curtea de Apel

(vezi sistemul LABO)

2.3.5. MONITORIZAREA CLIENTILOR SI A OPERATIUNILOR operatiunilor derulate prin banca in scopul detectarii tranzactiilor suspecte

2.3.5.1. Actualizarea evidentelor

Personalul din banca , indiferent de functie este obligat la :

revizuirea periodica a informatiilor cu privire la clienti si sistematica a acestora ori de cate ori clientul solicita un alt produs sau serviciu decat cel solicitat la initierea relatiei cu banca 

revizuirea informatiilor si actualizarea acestora atunci cand se deruleaza o tranzactie semnificativa sau disproportionata in raport cu tranzactiile curente ;

revizuirea informatiilor atunci cand cerintele referitoare la documentatia necesara identificarii  clientului se modifica semnificativ ;

revizuirea informatiilor atunci cand unitatea Bancii ia cunostinta de schimbari in structura clientului - persoana juridica sau entitate fara personalitate juridica, constituite legal.

2.3.5.2 Monitorizarea operatiunilor

Urmarirea ca tranzactiile solicitate de client sa se inscrie in profilul tranzactional al clientului (din punct de vedere al naturii, valorii si domeniului de activitate) se realizeaza prin:

- monitorizarea operatiunilor cu numerar - se realizeaza pentru operatiunile a caror valoare  depaseste 10.000 Euro in echivalent, indiferent daca tranzactia se realizeaza prin una sau mai multe operatiuni legate intre ele, sau care pot constitui eventuale suspiciuni, in conformitate cu dispozitiile normative privind prevenirea spalarii banilor;

- monitorizarea transferurilor externe, in si din conturi, pentru sume a caror limita minima este 10.000 Euro in echivalent si care pot genera eventuale suspiciuni, in conformitate cu dispozitiile legale privind prevenirea spalarii banilor;

2.3.5.3 Monitorizarea tranzactiilor neobisnuite si/sau suspecte

Principalele elemente care caracterizeaza drept "suspecte" tranzactiile clientilor sunt :

operatiuni bancare din care nu rezulta un scop economic evident ;

tranzactii care nu se circumscriu tiparelor obisnuite, inclusiv datorita frecventei neobisnuite a depunerilor si retragerilor operate in numerar in si din cont ;

transferuri externe sau alte operatiuni care par sa nu aiba un sens economic, comercial sau legal, inclusiv transferuri externe care nu se circumscriu activitatii declarate a clientului, sau care sunt ordonate de clienti care nu sunt angajati intr-o activitate declarata, corespunzatoare obiectului de activitate asa cum este mentionat in actul constitutiv cu modificarile ulterioare.

CONTROLUL modului de respectare a PROGRAMULUI de cunoastere a clientelei , prevenirea spalarii banilor si combaterea utilizarii bancii in finantarea actelor de terorism se realizeaza pe mai multe etaje de competenta si autoritate, astfel :

in unitatile teritoriale se executa supravegherea permanenta respectiv - securitatea zilnica si supravegherea formalizata a respectarii procedurilor de lucru - asigura aplicarea corecta de catre personalul de executie a documentelor normative interne in vigoare, inclusiv cele cu privire la cunoasterea clientelei, precum si supervizarea zilnica de catre superiorii ierarhici a activitatii personalului de executie.

Persoanele desemnate cu exercitarea supravegherii permanente urmaresc aplicarea corecta a procedurilor de cunoastere a clientelei si supraveghere a operatiunilor in conturile clientilor pentru prevenirea spalarii banilor sau finantarea actelor de teroris

controlul ulterior se realizeaza prin

- compartimentul de Control General constituit la nivelul unitatii bancare;

- Inspectia Generala si alte directii din Centrala Bancii

controale externe

- controlul organelor de inspectie ale BNR

- controlul Oficiului National de Prevenirea si Combaterea Spalarii Banilor si autoritatilor cu atributii de control financiar