| CATEGORII DOCUMENTE |
Biletul la ordin
I.Bilet la ordine
.In Romania biletul la ordin, ca si cambia, este reglementat juridic prin Legea Nr. 58 din 1934, care isi pastreaza valabilitatea si este in concordanta cu principiile de drept in materie, in comertul international.
Biletul la ordin este un titlu de credit, sub semnatura privata, care pune in legatura in procesul crearii sale doua persoane: subscriitorul sau emitentul si beneficiarul. Titlul este creat de subscriitor sau emitent in calitate de debitor, care se obliga sa plateasca o suma de bani fixata, la un anumit termen sau la prezentare unei alte persoane, denumita beneficiar, care are calitatea de creditor. Intr-un bilet la ordin platibil la vedere sau la un anume timp de la vedere, se poate stipula ca suma va fi producatoare de dobanda. In orice alt bilet la ordin aceasta stipulatiune se socoteste nescrisa. Cifra dobanzii va trebui sa fie aratata in biletul la ordin; in lipsa acestei aratari, stipulatiunea se socoteste nescrisa.
Dobanda curge de la data emisiunii biletului la ordin daca o alta data nu este aratata
II.Biletul la ordin contine, sub sanctiunea nulitatii, urmatoarele mentiuni:
1. denumirea "Bilet la ordin" inserata in textul titlului, in aceeasi limba in care este redactat si textul.
2. promisiunea neconditionata de a plati o suma de bani determinata;
3. scadenta platii;
4. locul platii;
5. numele celui caruia i se va plati (sau la ordinul caruia se va plati);
6. data si locul emiterii;
7. semnatura emitentului.
In absenta scadentei, biletul la ordin este platibil "la vedere" si trebuie prezentat la viza emitentului, in termenul legal de un an. Locul emisiunii este considerat ca este si locul platii, daca aceasta mentiune lipseste. Daca nu s-a scris locul emiterii se considera ca acesta este cel aratat langa numele emitentului.
Avalizarea (GUARANTION) -; Este operatia financiara care consta in garantarea de catre o persoana (avalist-banca) a indeplinirii obligatiilor asumate de catre unul din semnatarii unui bilet la ordin (tras, tragator sau girantul lui)
.
III Analiza efectuata in vederea avalizarii unui bilet la ordin
Competentele de avalizare sunt cele de la eliberarea scrisorilor de garantie bancara. Metodele de analiza in vederea avalizarii sunt aceleasi ca la creditele in valuta pe termen scurt sau mediu, cand avalizarea se solicita in valuta, sau la creditele in lei pe termen scurt sau mediu, atunci cand se solicita avalizarea in lei.
Deci analiza se va efectua in functie de obiectul biletul la ordin si anume:
. Legalitatea functionarii societatii care a solicitat avalizarea;
. Aspectele nonfinanciare;
. Aspectele financiare;
. Fluxul de numerar;
. Planul de afaceri;
. Proiectia surselor si a
utilizarii acestora, pana
. Studiul de fezabilitate, in cazul unor investitii productive;
. Contractul de import sau contractul comercial (la intern) care face obiectul biletului la ordin;
. Contractele de export care fac posibila achitarea produselor achizitionate din import;
. Contractele incheiate la intern, care fac posibila efectuarea platii importului (a biletelor la ordin), prin cumparare de pe piata valutara, in conditiile in care agentul economic nu are activitate de export;
. Modalitatea de incasare a produselor exportate (ordin de plata simplu, incasso, acreditiv etc.);
. Modalitatea de plata a transportului marfii, a asigurarii acesteia, in conformitate cu INCONTERMS 1990;
. Garantiile necesare .
IV.INCONTERMS 1990
Reprezinta un set de reguli internationale pentru o interpretare uniforma a termenilor comerciali, din comertul exterior, publicat in anul 1936, de catre Camera Internationala de la Paris si modificat ulterior in anii 1953, 1967, 1976, 1980, 1990.
De asemenea, la baza analizelor efectuate de ofiterii de credite va trebui sa stea in afara de Normele de creditare si regulamentul valutar.
Urmare aprobarii avalizarii, a incheierii acordului de garantie, a contractelor de garantare (ipoteca, gaj, cesiune de creanta, depozit colateral etc. si inscierea acestora) de catre unitatea de competenta se semneaza "per aval' pe biletul la ordin, de catre doua persoane, care reprezinta legal banca, respectiv directorul, contabilul sef sau persoanele imputernicite.
Cu 10 zile inaintea ajungerii la scadenta a biletului la ordin, ofiterul de credit urmareste ca platitorul sa dispuna de lichiditatile necesare platii.
V Exemplu
SC.X.SA nu utilizeaza titluri de credit in mod frecvent pentru operatiunile pe care le efectueaza. Un exemplu de operatiune realizata prin utilizarea unui bilet la ordin este urmatorul: SC .X. SA a vandut firmei SC.Y. SA . masini de cusut in valoare de 200000
de lei.Firma Y a emis un bilet la ordin prin care se angajeaza sa plateasca firmei X la scadenta aceasta suma in locul stabilit. Biletul la ordin este anexat la dosar. Biletul la ordin are scadenta peste 30 zile de la data emiterii.
SC .X. SA i-a solicitat firmei Y ca biletul la ordin sa fie avalizat, deoarece intre cele 2 firme nu au existat relatii anterioare si bonitatea emitentului nu era bine cunoscuta. Astfel, biletul la ordin a fost avalizat, avalistul fiind o alta firma cu care firma X a mai avut relatii comerciale, SC .Z.SA Avalizarea a fost facuta de catre aceasta firma contra unui comision, care a fost suportat de catre SC.Z. SA.
Deoarece firma X avea nevoie de lichiditati imediate pentru a plati o factura si deoarece banca al carei client nu sconteaza cambii sau bilete la ordin, aceasta societate a primit de la banca un credit pe care la garantat cu biletul la ordin. Creditul primit a fost in valoare de 75% din valoarea biletului la ordin, cu o dobanda de 52% pe an. Creditul primit de firma Mondostar a fost acordat pe o luna, urmand ca la scadenta biletului la ordin aceasta societate sa primeasca de la firma Fashion valoarea biletului la ordin si sa inapoieze suma corespunzatoare bancii.
Ts=Vc+d Vc=11250000lei d=487125lei/luna
Ts=11737125lei
Unde: -Ts=total suma primita de firma Mondostar de la banca
-Vc=valoarea creditului
-d=dobanda
Astfel firma Mondostar la scadenta biletului la ordin a incasat de la SC Fashion SA suma inscrisa pe biletul la ordin (15000000lei) si a returnat bancii contravaloarea creditului primit(11737125lei), reusind totodata sa isi asigure lichiditatile de care avea nevoie pentru desfasurarea in bune conditii a activitatii sale.
BCIT
Credit garantat cu bilet la ordin
ordin
SC "X" SA
|
AVALIST SC "Z" SA
VI.Scadenta biletului la ordin poate fi:
1. La vedere;
2. La un anume timp de la vedere;
3. La un anume timp de la data emisiunii;
4. La o zi fixa.
Biletele la ordin cu alte scadente sau cu scadentele succesive sunt nule.
. Scadenta este termenul la care biletul la ordin este exigibil si trebuie platit.
. Pentru a nu obliga pe debitor sa pastreze suma de plata fara limita de timp, scadenta trebuie sa fie certa, adica sa indice cu precizie ziua sau termenul maxim in interiorul caruia creditorul trebuie sa se prezinte la plata.
. Scadenta trebuie sa fie unica, titlul cu scadentele succesive fiind nul.
. Scadenta trebuie sa fie posibila. Titlurile care poarta o scadenta anterioara datei de emitere sau o scadenta ce nu poate verifica sunt nule.
. Scadenta trebuie sa rezulte cu precizie din textul titlului.
. Scadenta poate fi: la vedere, la un anume timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o data fixa.
Biletul la ordin la vedere este platibil la prezentare: El trebuie prezentat spre plata in termen de un an de la data sa. Acest termen pot fi redus.
Scadenta la vedere, e socotita la data corespunzatoare din luna in care plata trebuie sa fie facuta.
In lipsa de data corespunzatoare, scadenta va fi in ultima zi a acestei luni.
. Daca scadenta este la un anume timp de la data emiterii, ea poate fi exprimata in zile, saptamani, luni si ani de la data emiterii.
. Daca scadenta este fixata la inceputul, la mijlocul sau la sfarsitul lunii, prin aceste termene se vor intelege prima, a cincisprezecea sau ultima zi a lunii.
. Expresii ca "opt zile" sau "cincisprezece zile" se inteleg nu in sensul de o saptamana sau doua, ci ca opt sau cincisprezece zile calendaristice efective.
. Daca scadenta este fixata pe luni, prin expresii ca "trei luni de la data", scadenta se calculeaza fara a tine seama de variatia numarului de zile calendaristice ale fiecarei luni. In cazul concret considerat, scadenta are loc in ziua calendaristica corespunzatoare a lunii stabilite.
. Daca un bilet la ordin este scadent la una sau mai multe luni si jumatate de la o anumita data sau de la vedere, se calculeaza mai intai lunile intregi si apoi jumatatea.
. Daca un bilet la ordin este scadent intr-un anumit an sau peste un an sau peste un numar de ani, atunci scadenta va fi in ziua si luna anului indicat, care vor corespunde numarului zilei si lunii emiterii.
Cand un bilet la ordin este platibil la o zi fixa intr-un loc unde calendarul este deosebit de acela al locului de emisiune, data scadentei se considera facuta dupa calendarul locului de plata. . Numarul de zile calendaristice, in cazul biletelor la ordin platibile la un anumit termen de la data emiterii, nu se va socoti ca multiplu matematic de 24 de ore (ceea ce ar putea genera neregularitati in cazul trecerii de la orarul de vara la cel de iarna si invers). Posesorul unui bilet la ordin platibil la o zi fixa sau la un anume termen de la data emisiunii sau de la vedere trebuie sa o prezinte la plata, fie in ziua in care ea este platibila, fie in una din cele doua zile lucratoare ce urmeaza.
Posesorul biletului la ordin platibil la o zi fixa sau la un anume termen de la data emiterii sau de la vedere trebuie sa ceara debitorului plata fie in ziua in care este platibil biletul, fie in una din cele doua zile lucratoare care urmeaza zilei platii.
. Daca in intervalul celor doua zile lucratoare admise pentru amanarea platii peste ziua scadentei intervine o sarbatoare legala de o zi sau mai multe, numarul de zile reprezentand sarbatoarea legala se adauga tolerantei de doua zile lucratoare mentionate.
. Posesorul biletului la ordin va prezenta titlul la scadenta, la locul si adresa indicate pentru plata.
. Plata va fi ceruta la locuinta debitorului persoana fizica sau la sediul principal al debitorului persoana juridica.
Nu va fi considerata ca o prezentare valabila aceea facuta in strada sau la bursa. O astfel de prezentare nu poate autoriza dresarea protestului pentru neplata. . In cazul in care locuinta sau sediul debitorului nu poate fi gasit, atunci posesorul trebuie sa ceara plata la ultimul domiciliu cunoscut sau sediu al debitorului. In situatia in care nici prin acest mijloc debitorul nu este gasit, atunci se va dresa un "protest in vant".
Cand biletul la ordin nu este prezentat spre plata in termenul fixat, orice debitor are dreptul de a consemna suma la Casa de Economii si Consemnatiuni sau la alta institutie legal abilitata sa efectueze astfel de operatiuni, pe cheltuiala si riscul posesorului biletului la ordin, recipisa depunandu-se la judecatoria locului de plata. Prin aceasta, debitorul se elibereaza legal de obligatia de plata pe care o avea fata de beneficiarul biletului la ordin.
|
Politica de confidentialitate | Termeni si conditii de utilizare |
Vizualizari: 2414
Importanta: 
Termeni si conditii de utilizare | Contact
© SCRIGROUP 2024 . All rights reserved
