CENTRALA INCIDENTELOR DE PLATI (CIP)

CENTRALA INCIDENTELOR  DE PLATI (CIP)

CIP  este un centru de intermediere care gestioneaza informatia specifica incidentelor de plati, pentru interesul public, inclusiv pentru scopurile utilizatorilor.

Activitatea CIP este reglementata de catre Regulamentul BNR nr. 1/ 2001, cu modificarile si precizarile ulterioare.

Datele specifice incidentelor de plati sunt transmise, difuzate si valorificate pe baza informatiilor, chiar anterioare platii, continute in evidente si care sunt ocazionate de acte si fapte cu potential fraudulos, litigios si/sau producand riscuri de neplata, inclusiv acelea care pot afecta finalitatea decontarii.

1. INCIDENTE DE PLATI

Prin incident de plata intelegem neindeplinirea intocmai si la timp a obligatiilor participantilor, inaintea sau in timpul procesului de decontare a instrumentului de plata de debit, obligatii rezultate prin efectul legii si/ sau al contractului care le reglementeaza, a caror neindeplinire este adusa la cunostinta CIP de catre persoanele declarante, pentru apararea interesului public.

Incidentele  de plati se impart in doua categorii :

incidente de plati majore

incidente de plati minore

Este considerat incident de plata major incidentul determinat de una din urmatoarele situatii:

In cazul cecului :

cec emis fara autorizarea trasului, cu o data falsa sau ii lipseste una din mentiunile obligatorii

cec refuzat la plata din lipsa totala sau partiala de disponibil in cazul prezentarii la plata inainte de expirarea termenului de prezentare

cec circular sau de calatorie emis ''la purtator''

cec emis de un tragator aflat in interdictie bancara

In cazul cambiei si biletului la ordin

cambia a fost scontata fara existenta in total/in parte a creantei cedate in momentul cesiunii acesteia

biletul la ordin/cambia cu scadenta la vedere refuzat(a) la plata din lipsa totala sau partiala de disponibil in cazul prezentatii la plata in termen

biletul la ordin/cambia cu scadenta la un anume timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o data fixa,  refuzat(a) la plata din lipsa totala sau partiala de disponibil in cazul prezentatii la plata in termen

Urmare unor incidente de plata produse cu cec, titularilor de cont li se interzice emiterea de cecuri pe o perioada de un an

De asemenea, nu pot fi puse in circulatie instrumente de debit care au fost declarate pierdute/ distruse/ furate/ anulate. Bancile au obligatia de a verifica instrumentele de debit procesate, astfel incat sa fie respectate prevederile actelor normative in vigoare.

Incidentele de plati minore sunt generate in general de neplata instrumentelor de debit in cazul prezentarii acestora la plata dupa expirarea termenului de prezentare .

2. CIP organizeaza si gestioneaza un fisier de interes general, numit Fisierul National de Incidente de Plati (FNIP), care este structurat astfel:

- Fisierul National de Cecuri (FNC)

- Fisierul National de Cambii

- Fisierul National de Bilete la Ordin

Tot aici se organizeaza si se administreaza Fisierul National al Persoanelor cu Risc (FNPR) este un fisier alimentat automat de Fisierul National al Incidentelor de Plati (FNIP) cu incidentele de plati majore inregistrate pe numele unei persoane fizice sau juridice, inclusiv al unei banci.

2.1.Transmiterea si inscrierea in FNIP si FNPR a informatiilor referitoare la refuzurile la plata

In cazul in care se decide refuzul la plata al unui instrument de plata de debit (cec, cambie, bilet la ordin), unitatile bancii au obligaia ca cel tarziu in ziua refuzului sa transmita la CIP o cerere de inscriere a refuzului bancar, conform formularului prezentat in anexa 3A, 3B sau 3C dupa caz. ( Anexe la Regulamentul nr 1/ 2001 al BNR)

Ziua refuzului este considerata ca fiind ziua compensarii instrumentului refuzat la plata partial sau in totalitate - in cazul platilor interbancare respectiv ziua in care instrumentul ajunge la unitatea platitoare si este refuzat - in cazul platilor intrabancare.

In situatia in care nu sunt indeplinite conditiile de decontare, instrumentele de debit refuzate, borderourile si justificarile de refuz se transmit catre unitatea bancara primitoare in ziua intocmirii refuzului, prin fax, cu confirmare telefonica de primire. Documentele originale trebuie sa ajunga la unitatea bancara primitoare in ziua anterioara zilei de compensare.

In cazul in care cecul cambia sau biletul la ordin au fost emise in valuta si sunt platibile in lei, cererea de inscriere a refuzului bancar va fi intocmita cu indicarea sumei de plata specificate in lei pe borderoul de incasare

Daca cecul cambia sau biletul la ordin au fost emise in valuta si sunt platibile in valuta, cererea de inscriere a refuzului bancar va fi intocmita cu indicarea sumei de plata si a celei refuzate, in lei, la cursul de schimb al valutei respective comunicat de BNR, aplicabil in ziua transmiterii cererii la CIP.

In situatia in care banca trasa nu detine informatii certe privind emitentul instrumentului (emitentul nu are cont deschis la unitatea bancara platitoare, semnatura nu corespunde cu cea din specimenul de semnatura aflat in banca iar platitorul nu recunoaste emiterea instrumentului), aceasta nu va inscrie incidentul de plata la CIP ci va sesiza acest caz organelor de politie. Cel tarziu in ziua bancara urmatoare zilei refuzului la plata, va trimite la CIP o declaratie de neinscriere a incidentului de plata, conform formularului din anexa nr. 11 la regulamentul BNR nr. 1/2001.

2.2. Transmiterea si inscrierea la CIP a informatiilor privind pierderea, furtul, distrugerea sau anularea instrumentelor de plata

Unitatile bancii au obligatia ca la solicitarea unei persoane fizice sau juridice care a pierdut, i-a fost furat sau care a distrus unul sau mai multe formulare de cec, cambie sau bilet la ordin valabil emise, sa transmita la CIP in aceeasi zi bancara o declaratie conform anexelor la norma BNR( 4A, 4B sau 4C.) Acest lucru este valabil si in cazul in care o persoana fizica sau juridica pierde sau i-a fost furat unul sau mai multe formulare cec necompletate.

De asemenea, in cazul in care banca trasa a avut initiativa retragerii din circulatie a unor formulare cec si nu le-a recuperat in totalitate exista obligatia declararii ca fiind anulate a cecurilor nerecuperate.

In scopul diminuarii riscului in utilizarea instrumentelor de plata, unitatile bancii  isi vor informa clientii in legatura cu utilizarea acestora in conformitate cu prevederile legale in vigoare si vor incheia cu acestia o conventie privind declararea imediata la CIP a instrumentelor pierdute, furate, distruse sau anulate.

3. INTERDICTIA BANCARA

In cazul refuzului la plata al unui cec ca urmare a producerii unui incident de plata major asupra contului unui client, unitatea  bancara initiatoare a respectivului refuz are urmatoarele obligatii :

notificarea incidentului de plata la CIP printr-o cerere de inscriere a refuzului bancar in FNC, care va cuprinde si declaratia de interdictie bancara

transmiterea unei somatii catre titularul de cont (anexa 5 la regulamentul BNR) prin care ii va notifica acestuia interdictia de a emite cecuri pentru o perioada de un an (incepand cu data inregistrarii la CIP a incidentului de plata major) si obligatia de a restitui bancii (bancilor) al carei (caror) client este formularele de cec aflate in posesia sa si /sau a mandatarilor sai.

In cazul semnalarii unei interdictii bancare catre un titular de cont unitatile bancii la care persoana fizica sau juridica aflata in aceasta situatie are cont deschis vor proceda la recuperarea in cel mai scurt timp a tuturor formularelor de cec eliberate acestora, necompletate sau gresit completate (cu exceptia celor utilizate pentru retragerea de numerar) si transmiterea la CIP in cazul celor care nu au fost recuperate in maxim 15 zile calendaristice de la data emiterii declaratiei CIP a anexei 4A prin care se declara nule respectivele formulare.

In acest sens unitatile bancii vor asigura o evidenta clara a formularelor  cec eliberate clientilor, decontate, aflate in posesia clientilor sau retrase din circulatie.

4. ANULAREA INFORMATIILOR PRIVIND INCIDENTELE DE PLATI TRANSMISE ANTERIOR LA  CIP

Anularea incidentelor de plata inregistrate in FNIP si FNPR se poate face numai de catre persoana declaranta, din proprie initiativa sau la solicitarea instantelor judecatoresti, in baza unei cereri de anulare conform formularului prevazut de regulamentul BNR (anexa 8A, 8B, sau 8C), transmisa la CIP in aceeasi zi bancara.

In cazul in care se solicita anularea la solicitarea unei instante judecatoresti, se va transmite la CIP in aceeasi zi bancara, hotararea definitiva in baza careia s-a facut anularea.

In cazul in care se solicita anularea ca urmare a unei erori sau omisiuni a persoanei declarante, aceasta va suporta amenda prevazuta de reglementarile BNR in vigoare.

5. VALORIFICAREA INFORMATIILOR DIN FNIP si FNPR

Unitatile bancii au posibilitatea de a interoga baza de date a CIP in nume propriu sau in numele clientilor prin transmiterea la CIP a unei cereri de consultare conform formularului prevazut de anexa. 9 la regulamentul BNR.

In mod obligatoriu se va consulta baza de date CIP la eliberarea de formulare de cec titularilor de cont .