Caiet de practica

Profilul: Relatii Internationale si Studii Europene

Prezentarea agentului economic

ATEbank Romania.

Actiona majoritar:

ATEbank Grecia 87,21% , una dintre primele 5 banci din Grecia, infiintata in 1929.

Suntem a cincea banca din Romania care a primit validarea Bancii Nationale a Romaniei pentru normele proprii de creditare privind persoanele fizice.

Oferim clientilor nostri standarde de inalta calitate,multa deschidere, dedicatie, atentie pentru fiecare in parte,profesionalism.

OPERATIUNI EFECTUATE IN

CADRUL UNEI AGENTII BANCARE

1.Deschidere/inchidere cont persoana fizica 

2.Deschidere/inchidere cont persoana juridica

3.Eliberare extrase de cont PF/PJ

4.Ordine de plata in lei si valuta

5.Plati externe-dispozitie de plata externa(DPE)

6.Cecuri si bilete la ordin remise spre incasare

a) Cecul,denumit si titlu in reglementarile legale in vigoare,este un instrument de plata,inclusiv un titlu de credit,care pune in legatura in procesul crearii sale trei persoane:tragatorul,trasul si beneficiarul.

In toate redactarile cecul trebuie sa cuprinda urmatoarele mentiuni obligatorii:

I)       denumirea de cec trecuta in insusi textul titlului si exprimata in limba intrebuintata pentru redactarea acestui titlu.Lipsa denumirii de cec atrage nulitatea instrumentului.

II)    Ordinul neconditionat de a plati o anumita suma de bani. Orice conditii, limitari sau contraprestatii,care se adauga ordinului de a plati ,pe cec, duc la nulitatea instrumentului.

III) Numele celui care trebuie sa plateasca (trasul).Persoana aflata in pozitie de tras intr-un cec poate fi numai o societate bancara in intelesul pe care il are acest termen in baza reglementarilor legale in vigoare. Nerespectarea acestei prevederi duce la nulitatea cecului.

IV) Locul unde trebuie facuta plata.indicarea adresei exacte unde urmeaza sa se faca plata este obligatorie pentru ca beneficiarul cecului, sau societatea bancara unde isi are deschis contul, sa stie unde sa se prezinte pentru incasarea sumei inscrise pe cec.

V)    Locul emiterii.Daca locul emiterii nu este indicat expres pe cec, se va considera ca loc al emiterii locul indicat langa numele tragatorului.

VI) Data emiterii.Cecurile vor purta mentiuni clare privind ziua, luna si anul emiterii.

VII)          Semnatura celui care emite cecul (tragatorul).Semnatura tragatorului trebuie sa fie autografa,manuscrisa si redactata cu pixul sau stiloul cu cerneala de culoare neagra sau albastra la sfarsitul textului cecului.

b) Cambia

Cambia este un titlu de credit, sub semnatura privata, care pune in legatura in procesul crearii sale trei persoane: tragatorul, trasul si beneficiarul.

Mentiuni obligatorii

In momentul prezentarii la plata,cambia trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente obligatorii:

Denumirea de cambie trecuta in insusi textul titlului si exprimata in limba intrebuintata pentru redactarea acestui titlu.

Ordinul neconditionat de a plati suma determinata

Numele aceluia care trebuie sa plateasca (tras)

Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie facuta

Semnatura celui care emite cambia (tragator)

Data emiterii

Determinarea drepturilor semnatarilor privind actiunea cambiala impotriva obligatiilor cambiali (protest,regres etc.).

c) Biletul la ordin

Biletul la ordin este un instrument de plata si titlu de credit, sub semnatura privata, prin care o persoana numita subscriitor sau emitent, in calitate de debitor, se obliga sa plateasca unei persoane numita beneficiar, care are calitatea de creditor, o suma fixa de bani, la un anumit termen sau la prezentare.

Mentiuni obligatorii

Biletul la ordin trebuie sa cuprinda urmatoarele mentiuni obligatorii:

Denumirea de bilet la ordin

Promisiunea neconditionata de a plati o suma determinata

Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie facuta (beneficiarul).

Data emiterii

Semnatura emitentului (subscriitorului) si, in cazul persoanelor juridice, stampila.

d) Ordinul de plata

Ordinul de plata este dispozitia neconditionata data de catre emitentul acesteia unei societati bancare receptoare,de a pune la dispozitia unui beneficiar o anumita suma de bani.

Partile in ordinul de plata

Ordonatorul, care initiaza operatiunea,stabileste conditia platii,constituie sursa de fonduri necesare,plateste,poate revoca plata (inainte de executie);

Beneficiarul, cel in favoarea caruia se efectueaza plata,se conformeaza conditiilor prevazute de ordinul de plata;

Bancile:

Banca ordonatoare, cea care da dispozitia pentru efectuarea platii prin ordinul de plata si la care se constituie sursa de fonduri;

Banca platitoare, banca la ghiseele careia se achita suma in contul beneficiarului.

Ordinul de plata contine urmatoarele mentiuni obligatorii:

Ordinul neconditionat de a plati o anumita suma de bani scrisa in cifre si in litere;

Numele sau denumirea beneficiarului si, dupa caz, numarul contului acestuia deschis la unitatea destinatara;

Numele sau denumirea platitorului, codul fiscal/codul unic de inregistrare

( in cazul persoanelor juridice) si numarul contului acestuia deschis la unitatea initiatoare;

Denumirea unitatii initiatoare;

Denumirea unitatii receptoare;

Elementul sau elementele care sa permita autentificarea emitentului de catre unitatea initiatoare, respectiv, pentru ordinele de plata pe suport hartie, semnatura si, in cazul persoanelor juridice , stampila.

e) Acreditivul documentar

definitie

Un acreditiv este un angajament irevocabil prin care o banca (banca emitenta) actionand la cererea si dupa instructiunile unui client se angajeaza in numele acestuia:

Sa faca plata catre sau la ordinul unui tert (denumit beneficiar), sau sa accepte si sa plateasca cambii trase de catre beneficiar, sau

Sa autorizeze o alta banca sa efectueze o asemenea plata, sau sa accepte si sa plateasca astfel de cambii, sau

Sa autorizeze o alta banca sa negocieze, contra prezentarii documentelor solicitate in concordanta cu termenii si conditiile stipulate in acreditiv.

Partile implicate in acreditivul documentar

Ordonatorul

Banca emitenta

Banca avizatoare

Beneficiar

Banca negociatoare

Banca confirmatoare

7. Schimb valutar standard

Clientul schimba banii la cursul de pe panou pana in suma echivalenta a 5000 Euro

8. Schimb valutar negociat

Ofiterul bancar afla cursul negociat de la trezorerie pentru sume mai mari de 5000 Euro.

PROCEDURI PRIVIND DOBANZI, COMISIOANE, SPEZE SI COSTURI

1.Dobanda

Banca va calcula dobanda la soldul zilei al contului clientului, in conformitate cu rata afisata periodic la sediile bancii.

Banca are dreptul de a modifica rata dobanzii in orice moment, in functie de evolutia pietei.

La anumite momente determinate de banca, dar cel putin o data pe luna, banca va credita, dupa caz, dobanda curenta in contul clientului.

2. Comisioane, speze, costuri

Comisionul reprezinta plata cuvenita pentru serviciul sau prestatia executata/furnizata de banca si se calculeaza pe baza de grila valorica, suma fixa sau procent aplicat asupra valorii operatiunii executate.De mentionat ca in cadrul operatiunilor active, comisionul reflecta o plata prelevata peste dobanda, in functie de riscul asumat.

Spezele bancare reprezinta contravaloarea cheltuielilor efectuate pentru executarea unor servicii bancare, cum ar fi remiterile de sume prin sisteme rapide (telex, SWIFT, fax) care se recupereaza de la clientii pentru care s-au executat aceste servicii.

Costuri

In plus fata de dobanda, speze si comisioane datorate bancii,clientul va suporta fara nicio alta notificare sau formalitate prealabila si urmatoarele:

Toate cheltuielile si platile suplimentare, incluzand dar fara a se limita la tazele de timbru si timbru judiciar, impozite si alte cheltuieli de reprezentare legala,precum si tarifele postale aparute in cursul relatiei de afaceri;

Va despagubi integral banca pentru oricare costuri,cheltuieli si alte obligatii pe care banca trebuie sa le suporte in cadrul procedurilor judiciare si extrajudiciare, in cazul in care banca devine parte in proceduri legale sau dispute dintre client si un tert;

Exceptand cele de mai sus,toate celelalte cheltuieli suportate de banca pe care relatia cu clientul le poate cauza, vor fi in contul clientului, cu conditia ca aceste cheltuieli sa fie rezonabile.

ALTE PRODUSE SI SERVICII OFERITE DE BANCA

Certificatul de depozit reprezinta instrumentul oferit de banca pentru atragerea disponibilitatilor de la clientela.

Casete de inchiriat pentru pastrarea valorilor

Obiectele, documentele si titlurile de valoare ce fac obiectul acestei activitati sunt:

Obiecte de valoare din metale pretioase si semipretioase;

Documente de valoare in original sau copie (contracte,dispozitii testamentare,etc.);

Titluri de valoare (actiuni, garantii, certificate de depozit, obligatiuni, efecte comerciale,etc);

Alte obiecte de valoare care nu pericliteaza siguranta bancii.

Colectarea si livrarea de numerar

La cererea clientului,banca poate furniza servicii de colectare si livrare de numerar.Banca va suporta riscul doar din momentul in care numerarul va fi livrat la sediile sale.

Comunicarea electronica a operatiunilor

Efectuarea de catre banca,cu autorizarea clientului, de operatiuni in conturi pe baza informatiilor primite prin mesaje electronice

Acestea sunt activitatile care se desfasoara intr-o banca si mi-au fost prezentate de d-na Roxana Cercel in cele 3 saptamani de activitate petrecute la ATEbank.