Organizarea si functionarea sectorului bancar romanesc

Organizarea si functionarea sectorului bancar romanesc

I. Rolul bancilor (Nu e pt examen)

Banca este principalul finantator al economiilor nationale.

Prin banci se elibereaza creditul care reprezinta principalul factor de crestere economica in intreaga lume.

Prin banci, se efectueaza un volum imens de plati(de 50-60 de ori mai mare decat volumul tranzactiilor din economia reala)

II. Obiectivele reformei bancare din Romania (1991) (e pentru examen)

Descentralizarea

Demonopolizarea

Privatizarea

Dezvoltarea retelei teritoriale

Cresterea numarului de banci

Capitalizarea

Informatizarea(prin programe ca SWIFT, REUTERS, BLOOMBERG)

Introducerea unui management bancar performant

Utilizarea marketingului bancar

Introducerea programelor strategice

Introducerea standardelor financiare internationale

Diversificarea produselor si serviciilor bancare

Dezvoltarea operatiunilor in valuta si stabilirea de banci-corespondent in strainatate

Perfectionarea structurilor functionale

Intarirea controlului propriu in banci

Principalele atributii ale BNR ca banca central si de emisiune (pt examen)

Face emisiune monetara.

Elaboreaza si aplica politica monetara si valutara a Statului Roman.

Elaboreaza regulamentul valutar al tarii

Aplica regimul valutar

Determina puterea de cumparare a monedei nationale

Infaptuieste politica de preturi (impregna cu Ministerul Finantelor Publice)

Stabileste cursul valutar al tarii in raport cu valuta straina

Organizeaza circulatia monetara

Elaboreaza agregatele monetare

Determina viteza de rotatie si circulatie a banilor

Gestioneaza inflatia

Gestioneaza rata dobanzii de refinantare

gestioneaza rezervele valutare ale tarii

autorizeaza infiintarea bancilor comerciale

organizeaza cooperatia de credit

organizeaza si gestioneaza bancile populare

supravegheaza prudential bancile comerciale

retrage autorizatia de functionare a bancilor comerciale si declanseaza procedura de faliment cand activitatea acestor banic devine neperformanta

elaboreaza normele generale de plati

acorda bancilor comerciale credite de refinantare

acorda bancilor comerciale credite pe descoperire de cont ( "overdraft"- germ. Credit penalizator)

participa la elaborarea balantei de plati externe

achita datoria publica externa cand celelalte resurse(clasice) au fost epuizate

garanteaza credite externe contractate de Statul Roman

Este reprezentanta Romaniei in Board-ul Bancii Mondiale

Gestioneaza obligatiuni de stat in valuta

participa sau incheie singura contracte si conventii internationale in domeniul monetar-valutar

elaboreaza rapoarte, dari de seama, si le prezinta Parlamentului Romaniei

intervine pe piata valutara cumparand/vanzand valuta, inclusiv RON

elaboreaza buletine informative, caiete de studii, reviste cu privire la situatia si evolutia monetar- valutara.

Atributiile principale ale bancilor comerciale (pt examen)

acorda credite in lei si valuta pe termen scurt, mediu si lung persoanelor fizice si juridice

constituie depozite

efectueaza plati

deschid conturi curente, de credit, de investitii, de carduri

elibereaza si gestioneaza carduri ca instrumente moderne de plata

gestioneaza patrimonii

acorda consultanta

efectueaza evaluari

elaboreaza studii de fezabilitate

pastreaza in tezaur/casete de valori bijuterii, obiecte de arta, alte obiecte de valoare, pachete de actiuni si obligatiuni

elaboreaza norme de creditare, de plati, de casierie

participa cu capital propriu la capitalul social al unor firme din economia reala

ultilizeaza alternative la creditare ( leasin, factoring, contracte futures, derivate)

fac executie bugetara (de casa) atunci cand sunt mandatate de catre Minsiterul Fiantelor Publice

exercita controlul financiar propriu

colaboreaza cu banci de corespondent

efectueaza operatiuni valutare.

Conceptul de moneda

Moneda are la origine banii si in cea mai mare parte se confunda si astazi cu ei. Banii sunt bunuri ca oricare altele dar exista urmatoarele diferente:

nu sunt destinati consumului

schimba celelalte bunuri

circula permanent si continuu

ajuta la dezvoltarea economica

inseamna avutie, avere, bogatie[s1]

Moneda reprezinta banii care au capatat forma lor proprie si precisa.

Moneda are urmatoarele valori:

Intrinseca - valoarea metalului pretios continut (se mai numeste si moneda marfa)

Legala - valoarea data de stat printro lege organica (abandonata in multe state; in Romania este valoarea stabilita prin licitatie zilnica la BNR)

Comerciala - valoarea de pe piata valutara ( de la casele de schimb valutar) - cantitatea de bunuri si servicii ce poate fi achizitionata cu o unitate monetara

Reala - valoarea aurului continut (convertibilitatea la aur)

Conventionala - cursul fortat imprimat de stat monedei nationale intro anumita perioada

Banii au o sfera mai mare de curpindere decat moneda intrucat cuprind si

Monezile

Disponibilitatile din conturile curente

CEC-urile

Card-urile (sn si Bani Electronici

Moneda poate fi definite numai avand in vedere si rolul si functiile sale. Are un rol foarte mare in dezvoltarea economica, reprezentand de fapt o alta fateta (valorica) a economiei reale.

Rolul monedei apare in primul rand ca principal finantator al economiei. Toate etapele ciclului economic (aprovizionare, productie, comercializare si consum) sunt infaptuite numai cu ajutorul unor tranzactii repetate intre bunuri si monede

Functiile monedei:

instrument unic de schimb - aceasta functie se datoreaza faptului ca moneda este singura marfa unanim acceptata cu ajutorul caeria se schimba toate celelalte marfuri. Moneda simplifica schimbul de marfuri contribuind in acest fel la cresterea eficientei in general

etalon al valorii - in cadrul acestei functii moneda se poate oricand schimba si poate reprezenta un numitor comun pentru masurarea valorii tuturor celorlalte bunuri

instrument de rezerva al valorii - moneda inmagazineaza valoarea. Aceasta valoare e data de puterea de cumparare a monedei.[1]

instrument de plata - una din functiile cele mai vechi; fiecare tara are in principal o singura moneda in care se fac toate platile(moneda nationala) . Exista totusi unele plati care cer o garantie in plus, si anume convertibilitatea, de aceea cu titlul de exceptie se admit unele plati si in anumite valute.

de transfer a valorii - transferul dintrun loc in altul si in timp;

baza a creditului - in aceasta functie moneda actioneaza ca o plata amanata.

Este vorba

in primul rand de creditele bancare care se acorda numai in bani

in al doilea rand de vanzarea de marfuri de la en-gross la en-detail

in al treilea rand de platile amanate de beneficiari catre furnizorii lor (aceasta forma nefiind legal acceptata )

Puterea de cumparare a monedei nationale

Puterea de cumparare a unei monede inseamna valoarea ei in raport cu un bun.

Puterea de cumparare mai poate fi definita ca fiind cantitatea de bunuri si servicii care poate fi procurata cu o unitate monetara

Puterea de cumparare a unei monede variaza in functie de perioade, loc si situatii conjuncturale.

Actualmente, moneda unei tari se bazeaza si pe standardele internationale de valoare.

Puterea de cumparare a monedei depinde si in functie de zona geografica, traditii, obiceiuri.

In perioada moderna puterea de cumparare a monedelor nationale se determina pe baza unui artificiu de calcul numit COS MONETAR (valutar). In acest cos intra produsele de baza[2] necesare traiului decent al cetagtenilor unui stat. Astfel, intro tara de la Ecuator nu vom gasi produsul palton sau cheltuieli cu cladura in apartament.