Categorii de credite

Categorii de credite

Banca acorda clientilor sai persoane fizice, care au conturi deshise la BT, credite pe termen scurt, mediu sau lung, in lei si valuta, astfel :

Credite de consum - includ toate produsele de imprumut pe termen scurt, mediu, si lung, cu sau fara destinatie precisa.

Credite pentru investitii imobiliare - includ toate produsele de imprumut pe termen scurt, mediu si lung avand ca destinatie finantarea: achizitiei de locuinte/case de vacanta/ terenuri pentru constructii, modernizarea/amenajarea/construirea/finalizarea/extinderea de locuinte sau case de vacanta, inclusiv credite ipotecare care se trateaza conform reglementarilor legale si instructiunilor interne, specifice.

Banca acorda si credite de refinantare - pentru refinantarea creditelor de consum si a creditelor pentru investitii imobiliare, acordate de alte banci cat si cele acordate de Banca Transilvania.

Durata sau perioada de creditare se stabileste prin contract. Ea incepe de la data punerii la dispozitie a creditului in contul curent al Imprumutatului si pana la data stabilita prin contract pentru rambursarea ultimei rate de credit si cuprinde:

perioada de utilizare a creditului : perioada de timp in care creditul se angajeaza (consuma), respectiv de la data stabilita pentru punerea la dispozitie a creditului in contul Imprumutatului si pana la angajarea integrala a creditului;

perioada de gratie : perioada cuprinsa intre data prevazuta prin contract pentru prima tragere din credit si data prevazuta pentru rambursarea primei rate a creditului (conform contractului). In cadrul perioadei de gratie, Imprumutatul achita bancii dobanzile datorate, si/sau comisioanele si taxele, fara a rambursa ratele de credit.

perioada de rambursare : perioada de timp de la data prevazuta in contract pentru restituirea primei rate pana la data stabilita in contract pentru rambursarea ultimei rate;

perioada de intarziere : perioada care cuprinde intervalul de timp de la scadenta creditului (ratei) pana la recuperarea efectiva a acestuia, inclusiv prin executarea silita. Intarzierea se poate referi la o rata sau mai multe rate din credit (partiala) sau la intreg imprumutul (totala).

Volumul creditului posibil de contractat poate fi la nivelul limitei maxime prudentiale stabilita pe client sau o limita inferioara, pornind de la urmatoarele elemente:

nivelul ratei lunare pe care o poate suporta;

numarul de rate lunare de rambursat;

rata anuala a dobanzii

obiectul creditat.

Pe baza datelor din documentatia de credit se va determina si stabili limita maxima prudentiala de expunere a bancii pe acel client.

Nivelul de dobanda pentru creditele acordate in lei sau valuta este stabilit prin Decizie de catre Comitetul de Management si se poate modifica periodic conform conditiilor contractuale incheiate intre Banca si Imprumutat, fiind o dobanda indexabila.

Comisioanele ce se incaseaza de banca sunt stabilite in functie de serviciile oferite clientilor.

Dobanzile si comisioanele aferente se calculeaza si incaseaza in valuta in care a fost aprobat creditul (exceptie cazurile in care Comitetul de Management decide altfel). Calculul si incasarea dobanzilor si comisioanelor se face potrivit prevederilor contractului de credit. 

In cazul inexistentei disponibilitatilor in ziua scadentei, dobanzile si comisioanele neachitate se trec la restanta.

Pentru dobanzile si comisioanele restante Imprumutatul datoreaza penalizari stabilite prin Decizie de catre Comitetul de Management.

Dobanda curenta se va calcula de la data efectuarii primei trageri din contul de imprumut dupa formula:

D = Capital imprumutat x Procentul de dobanda(%) x Nr.zile / 360

In care:

Capitalul imprumutat - reprezinta soldul zilnic al capitalului

Procentul de dobanda - reprezinta dobanda anuala practicata de BT

Nr.zile - reprezinta numarul de zile de la data ultimului calcul al dobanzii capitalului imprumutat.

ETAPELE CREDITARII

Activitatea de creditare presupune in mod necesar urmatoarele etape: analiza, aprobarea, contractarea, acordarea (angajarea), monitorizarea si rambursarea creditului.