Functia de banca a bancilor

Functia de banca a bancilor

BNR autorizeaza, potrivit Bancii, functionarea tuturor celorlalte Institutii de Credit si, in acelasi timp, se comporta si ca imprumutator de ultima instanta al sistemului bancar .

Totodata, mentine in conturile sale evidentele celorlalte banci comerciale. Legea obliga toate Institutiile de Credit sa mentina in conturile deschide la Banca Nationala acele RMO care, pentru sistemul bancar sunt obligatii si nu drepturi.

In functia sa de banca a bancilor, BNR se afirma ca supraveghetor al comertului de banca, supunand unui control specific inscrierea, functionarea si orientarea bancilor.

Supravegherea bancara - atribut exclusiv al Bancii Centrale

Conform art 25, alineatul 1 din Legea 312/2004, BNR are competenta exclusiva de autorizare a Institutiilor de Credit si raspunde de supravegherea prudentiala a celor pe care le-a autorizat in conformitate cu prevederile legii bancare Nr 58/1998.

In intelesul Legii Bancare No 58/1998,institutia de credit reprezinta:

a)      Entitatea care desfasoara cu titlul profesional activitatea de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si de acordare de credit in cont si in nume propriu;

b)      Entitatea emitenta de moneda electronica alta decat prevazuta la litera "a".

Supravegherea bancara cuprinde doua operatiuni:

a)      Autorizarea functionarii institutiilor de credit;

b)      Supravegherea prudentiala a acestora.

Autorizarea functionarii institutiilor de credit

Art 9 din legea bancara 58/1998 stabileste ca bancile, persoanele juridice romane pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de BNR.

Aceastea se constituie sub forma juridica de societatile comerciale pe actiuni cu respectarea prevederilor legale aplicabile societatilor comerciale si cu aprobarea in prealabila a BNR.

Aceste prevederi se aplica, in mod corespunzator, si in cazul sucursalelor bancilor, persoanelor juridice straine precum si filialelor Institutiilor de Credit autorizate intr-un alt stat.

Obligativitatea formei juridice de societati comerciale pe actiuni este data atat de cerinta textului art 9 din lege cat si de prevederea expresa al art 14 lit "d" din legea care statuteaza ca cererea de autorizatie sa fie respinsa daca forma juridical este alta decat cea prevazuta de art 9.

Procedura de autorizare a bancilor cuprinde ,la randul ei doua etape:

a)      Inregistrarea cerererii de autorizare impreuna cu documentele necesare, analiza acesteia si aprobarea de constituire ca banca;

b)      Eliberarea autorizatiei de functionare a bancii.

In prima etapa cererea de autorizare va fi inaintata lui BNR impreuna cu documentatia stabilita prin norme, cerere care va fi analizata sub aspectul conditiilor pe care legea le cere si se au in vedere, in principal, calificarea si experienta profesionala a conducatorilor bancii, nivelul minim al capitalului social, actionarii semnificativ al bancii, sediile bancii, structura actionariatului, studiul de fizabilitate al bancii.

In termen de 4 luni de la primirea cererii, BNR va trebui sa se pronunte, fie aproband cererea de constituire a bancii, fie respingand cererea, caz in care va comunica solicitantului motivele care au determinat respingerea acesteia.

In cazul in care a fost aprobata constituirea bancii, acesta trebuie sa indeplineasca formalitatile legale de constituire si sa prezinte, in termen de 2 luni, documentele care atesta constituirea legala a bancii.

A doua etapa priveste eliberarea propriu-zisa a autorizatiei de functionare a bancii astfel constituita care se face in termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor care atesta constituirea bancii.

De regula, bancile legal constituite primesc autorizatia de functionare, dar sunt si situatii in care cererea va fi respinsa. Este cazul cand documentatia prezentata nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale sau capitalul social.

Initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de BNR sau forma juridica este diferita de cea prevazuta de art 9, sau persoanele numite in calitate de conducator sau administratorii nu corespund obiectivelor propuse sau actionarii bancii atat individual cat si din punct de vedere al structurii grupului din care fac parte nu corespund cerintelor asigurarii unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii sau inaintea obtinerii aprobarii de functionare, fondatorii, au facut comunicari publice asupra functionarii bancii.

Retragerea autorizatiei de functionare a bancii

Pentru identitatea de ratiuni, legea 58 stabileste si conditiile in care autorizatia de functionare a bancii poate fi retrasa.

Potrivit art 16 din lege, BNR poate retrage autorizatia acordata unei banci fie la cererea bancii, cand actionarii au decis dizolvarea si lichidarea acesteia, fie ca sanctiune conform art 69, alineatul 2, litera "e", din lege, fie pentru urmatoarele motive:

a)      Banca nu a inceput operatiunile pentru care a fost autorizata in termen de 1 an de la primirea autorizatiei sau timp de mai mult de 6 luni nu si-a exercitat activitatea de acceptare de depozite;

b)      Autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false prin alt mijloc ilegal;

c)      A avut loc o absorbtie a bancii;

d)      Autoritatea competenta din tara in care isi are sediul institutia de credit straina care a infiintat o sucursala in Romania i-a atras acesteia autorizatia de a desfasura activitate bancara;

e)      S-a pronuntat o hotarare judecatoreasca de declarare a producerii falimentului a bancii.

Lichidarea la initiativa actionarilor este permisa numai in cazul in care banca nu se afla in vreuna din situatiile prevazute de lege pentru declansarea procedurii falimentului.

Hotararea de retragere a autorizatiei se comunica in scris bancii in cauza si se publica in Monitorul Oficial, partea a IV-a si in cel putin doua ziare de circulate nationala.

Ca urmare a retragerii autorizatiei,banca va intra in lichidare sin u va mai putea desfasura alte activitati decat cele legate de lichidare.

Supravegherea prudentiala a Institutilor de Credit

Potrivit dispozitiilor legale pentru asigurarea functionarii si viabilitatii sistemului bancar, BNR este imputernicita:

a)      Sa emita reglementari, sa ia masuri pentru impunerea acestora si sa aplice sanctiunile legale in cazul de nerespectare;

b)      Sa controleze si sa verifice pe baza raportarilor primite de la banci si prin inspectii la fata locului, conturile, registrele si orice alte documente pe care le considera necesare ale institutiilor de credit autorizate.

In activitatea de supraveghere prudentiala a institutiilor de credit BNR, este singura institutie abilitate de lege sa stabileasca norme si indicatori de prudenta bancara, sa urmareasca respectarea acestora si sa ia masuri de intrare in legalitate, inclusiv sanctiuni.

Astfel de norme privesc lichiditatea bancilor, capitalul minim al bancilor, fondurile minime ale institutiilor de credit, limitarea riscului de credit, solvabilitatea Institutiilor de Credit.

Supravegherea de catre BNR a Institutiilor de Credit se face pe baza individuala si baza consolidate.

In situatia in care BNR constata ca o bucata si/sau oricare dintre administratori sau conducatorii bancii se fac vinovati de incalcarea unei prevederi a legii bancare, a unor conditii sau a unei restrictii prevazute la autorizatia de functionare, efectuarea unor operatii fictive sau de nerespectarea unor masuri stabilite prin acte de control, poate aplica sanctiuni constand in avertisment dat bancii, amenda aplicabila bancii intre 0,5-1% din capitalul social sau amenda data administratorilor ori persoane din conducerea bancii egala cu salariu pe 1-6 luni de zile sau poate dispune retragerea autorizatiei data conducatorilor bancii inclusive retragerea autorizatiei de functionare.

Alaturi de aceste sanctiuni, BNR poate lua orice alte masuri pe care le considera necesare in scopul remedierii defectiunilor constatate, mergand pana la limitarea operatiunilor bancii si chiar instituirea masurilor de supraveghere speciala si de asministrare speciala.

Constatarea incalcarii disciplinei bancare se face de catre personalul BNR imputernicit in acest sens de Gunervatorul sau Viceguvernatorul BNR iar actele de aplicare a masurilor si a sanctiunilor se emit de catre guvernator sau viceguvernator cu exceptie:

A)    Retragerii aprobarii date conducatorilor bancii;

B)     Retragerii autorizatiei de functionare;

C)    Instituirea masurilor de supraveghere speciala si de administare speciala care sunt de competenta de administrare a BNR.