OPERATIUNI DE PLATA CU NUMERAR

OPERATIUNI DE PLATA CU NUMERAR

1. Concepte de baza

Functioneaza la nivelul Centralei BNR in cadrul Directiei Mijloace de Plata - Serviciul Casa Principala, si asigura: supervizarea ansamblului operatiunilor cu numerar, coordonarea activitatii de gestiune numerar, transportul de fonduri, importul si exportul de valuta, redistribuirile de numerar in cadrul limitelor aprobate, precum si rapoartele centrale cu privire la numerar.

Gestiunea numerarului la nivelul Casei principale presupune:

organizarea activitatii de gestiune numerar la nivelul intregii banci pentru asigurarea unor fluxuri optime de numerar intre grupurile bancii;

monitorizarea zilnica a intregii activitati cu numerar;

coordonarea fluxurilor de numerar inter-grupuri, analizarea si alocarea plafoanelor de gestiune pe grup;

colectarea excedentului si alimentarea cu numerar pentru unitatile arondate si asigurarea necesarului de fonduri;

preluarea excedentului si asigurarea necesarului de valuta in reteaua BRD, efectuarea importului- exportului devizelor cash.

2. Centrele regionale de gestiune numerar

Gestiunea numerarului la nivelul Centrelor regionale se desfasoara la nivelul Grupurilor si presupune, preliminarea necesarului de alimentat si a excedentului de plasat pe baza preliminarii incasarilor si platilor zilnice/unitati, urmarirea reducerii imobilizarilor, urmarirea plafoanelor de gestiune si reducerea imobilizarilor/unitati/Grup.

Organizarea activitatii de gestiune numerar se realizeaza la nivelul a patru Centre regionale, care asigura:

coordonarea activitatilor privind preliminarea necesarului de numerar si stabilirea excedentului/deficitului de numerar pe unitati in cadrul Centrelor regionale;

centralizarea datelor la nivelul DMP in vederea realizarii compensarii intre Centrele regionale;

redirectionarea fluxurilor de numerar, colectarea, procesarea si redistribuirea operativa a excedentului de numerar;

reducerea imobilizarilor si a costurilor aferente operatiunilor cu numerar pe ansamblul bancii.

Coordonarea activitatii de colectare, redistribuire si procesare a numerarului in BNR prin intermediul Centrelor regionale: Grup Cluj, Grup Iasi, Grup Timis si DMP - Centrala asigura:

corespondenta cu actuala organizare a centrelor de procesare a operatiunilor cu numerar ale BNR;

stabilirea programului de preluare a excedentului si de alimentare cu numerar in relatie cu BNR si bancile comerciale;

rationalizarea traseelor prin stabilirea circuitelor zilnice (inclusiv a punctelor de contact) in colaborare cu trezoreriile Grupurilor;

analiza si redistribuirea excedentului de numerar in cadrul unitatilor BNR arondate si celelalte banci comerciale si numai in ultima instanta utilizarea relatiei cu BNR;

depunerea excedentului de numerar ramas dupa acoperirea necesarului la DMP sau la BNR, dupa caz.

Activitatea de gestiune a numerarului se deruleaza in baza prevederilor din Instructiunile de lucru specifice, urmarind asigurarea volumului optim de numerar necesar derularii in bune conditii a activitatii, concomitent cu cresterea gradului de rentabilitate a operatiunilor cu numerar si realizarea rapoartelor cu privire la operatiunile cu numerar.

Urmarirea, centralizarea si raportarea rezultatelor lunare privind gestiunea numerarului se efectueaza de catre fiecare Centru regional si se raporteaza la DMP prin intermediul DAGR.

La nivelul Grupului se coordoneaza transportul de fonduri, asigurand optimizarea fluxurilor de numerar la nivelul unitatilor din subordine si pe total Grup.

Relizeaza redistribuirea numerarului conform aprobarilor primite de la Directia Mijloace de Plata pe canale intra/interbancare.

Asigura alimentarea /depunerea excedentului de numerar inregistrat de unitatile bancii, centralizeaza si supervizeaza operatiunile unitatilor in relatie cu Casa Principala DMP.

3. Tezaur - casierie

Functioneaza la nivelul tuturor unitatilor bancii care au aprobate plafoane de casa si pastreaza numerar in case de bani proprii.

Tezaurul este organizat conform instructiunilor specifice la nivelul tuturor unitatilor bancii care au aprobate plafoane de casa, sunt obligate sa asigure gestiunea zilnica a numerarului, primirea, verificarea, pastrarea si eliberarea numerarului necesar functionarii ghiseelor de incasari si plati, incadrarea in plafoanele de casa aprobate de BNR, preliminarea incasarilor si platilor zilnice in relatie cu clientela.

realizeaza functia de redistribuire numerar conform dispozitiilor primite in relatie cu celelalte unitati sub coordonarea Centrelor regionale, realizand compensarea operativa a excedentului cu deficitul de numerar;

asigura redistribuirea excedentului pe relatia cu celelalte banci comerciale locale, conform limitelor de risc aprobate si a conventiilor in vigoare;

efectueaza operatiunile de depunere sau retragere numerar in relatie cu casieriile BNR, pentru sumele care nu se pot asigura prin redistribuire pe canalele intra si interbancare, conform arondarilor aprobate;

asigura numerarul necesar pentru operatiunile realizate de ATM-urile in gestiune in conformitate cu instructiunile in vigoare.

Tezaurul este amenajat in incaperi special amenajate, separat de celelalte compartimente ale bancii, asigurand pastrarea in deplina securitate a numerarului conform plafonului de casa aprobat.

Raspunderea pentru asigurarea tuturor conditiilor privind organizarea, functionarea si controlul activitatii cu numerar, precum si realizarea transportului numerarului in conditii de securitate, revine conducerii unitatilor: director , director financiar/economic, sefilor compartimentului de tezaur si casierie.

4. Ghisee - casierie

functioneaza in cadrul compartimentelor Ghiseu - casierie ale unitatilor bancii;

asigura efectuarea operatiunilor de incasari si plati cu numerar in relatia cu clientela, persoane fizice si juridice;

sunt organizate dupa necesitati pe tipuri de operatiuni (ex. alimentare ATM, colectare numerar, incasari /plati de mare valoare, etc.), segmente de clientela (clipri /clicom), sau case universale (plati utilitati, retrageri POS, Western Union, etc.), in functie de solicitarile si specificul portofoliului de clientela;

sunt alimentate in functie de necesarul zilnic, pe baza platilor preliminate, prin intermediul caselor de circulatie ale unitatii care gestioneaza plafonul de casa;

se inchid zilnic prin depunerea numerarului in casa de circulatie, pe baza jurnalelor de operatiuni.

II.3. Mijloace si instrumente de plata cu numerar

Instrumente de plata privind operatiunile cu numerar

Prin intermediul retelei sale de unitati, Banca efectueaza operatiuni de incasari si plati cu numerar pentru clienti si non-clienti, persoane fizice si juridice, prin intermediul ghiseelor - casierie organizate la nivelul unitatilor bancii.

Operatiunile de depunere si ridicare numerar se fac pe baza documentelor prevazute in instructiunile si procedurile de lucru, in conformitate cu reglementarile in vigoare.

Operatiunile de incasari si plati cu numerar care privesc activitatea clientilor persoane juridice se realizeaza in baza instructiunilor de lucru, in cadrul limitelor prevazute de reglementarile legale in vigoare si a documentelor normative interne.

Primiri si expedieri de fonduri

Activitatea de primire si expediere de fonduri in lei si devize urmareste reducerea costurilor transportului de valori si a imobilizarilor de resurse in unitatile bancii, desfasurandu-se pe urmatoarele directii:

redistribuirea excedentului de numerar intre unitatile BNR in functie de necesitatile acestora;

redistribuirea excedentului de numerar inregistrat catre alte banci comerciale, in conformitate cu conventiile incheiate si limitele de risc aprobate;

alimentarea cu numerar necesar si depunerea excedentului unitatilor BNR la/de la sucursalele BNR care desfasoara activitate de casierie;

importul/exportul de devize, colectare si expediere de la/la unitatile BNR Activitatea de primire si expediere de fonduri in lei si devize, se poate desfasura, in baza documentelor normative in vigoare si a instructiunilor de lucru, la nivelul DMP - Casa Principala, al Centrelor regionale de colectare si transport de numerar, sau al Caselor de circulatie prin intermediul mijloacelor proprii ale BNR sau prin intermediul unor societati terte, de specialitate.

Alimentarea cu numerar a automatelor bancare

automatul bancar (ATM) asigura eliberarea de numerar si alte servicii conexe (consultarea soldului contului de card, eliberarea unui miniextras cu ultimele 10 operatiuni, transferuri card - card si card - cont curent, plata facturilor catre furnizorii de utilitati cu care banca a incheiat conventie, etc.), prin utilizarea cardurilor;

asigurarea functionarii si alimentarea cu numerar a automatelor bancare se realizeaza in conformitate cu documentele normative in vigoare

Controlul operatiunilor de casierie

Controlul operatiunilor de casierie se organizeaza si coordoneaza de catre conducerea unitatilor bancii, Directorii Financiari Grup, Responsabilii compartimentelor gestiune trezorerie, Compartimentelor de control ale Grupului si se desfasoara la nivelul fiecarei unitati.

Controlul zilnic al operatiunilor cu numerar derulate consta in :

verificarea zilnica a operatiunilor si soldurilor inregistrate in rapoartele generate /fiecare ghiseu - casierie cu sumele predate la sfarsitul zilei/casier;

verificarea concordantei intre soldul contabil al caselor de circulatie cu soldul faptic la sfarsitul zilei defalcat pe tipuri de devize si cupiuri;

intocmirea, verificarea, semnarea rapoartelor si a Registrelor de casa prevazute in instructiunile si procedurile de lucru in vigoare, de catre persoanele desemnate.

Eventualele diferente constatate (plusuri sau minusuri) se regularizeaza conform procedurilor de lucru si instructiunilor in vigoare.

Inventarul numerarului gestionat in cadrul casieriilor BNR se efectueaza in conformitate cu prevederile legale, la 31 decembrie, la schimbarea detinatorilor de chei, si ori de cate ori se considera necesar.

Rezultatele acestuia se consemneaza in procese verbale, care cuprind: valorile inventariate (lei/devize pe cupiuri), modul in care s-a facut verificarea acestora, rezultatul confruntarii evidentei faptice cu cea scriptica, in conformitate cu reglementarile legale in vigoare.

Conducatorii unitatilor, Conducerea Grupului, Directiile de specialitate din Centrala bancii pot efectua controale in conformitate cu documentele normative interne, analizand periodic modul in care s-a desfasurat activitatea bancii privind operatiunile cu numerar, modul de gestionare a numerarului, masurile luate privind reducerea imobilizarilor si incadrarea in limitele plafoanelor aprobate.

Controlul lunar al operatiunilor cu numerar se face prin inventarierea contului "casa" si este supus verificarii conform prevederilor documentelor normative specifice supravegherii contabile.

Controlul inopinat al operatiunilor cu numerar se face trimestrial de catre o persoana compatibila ca functie, numita prin decizie scrisa a conducatorului unitatii.

Controlul operatiunilor cu numerar efectuat de personalul din Compartimentul de Control general de la nivelul grupului, potrivit prevederilor stabilite prin Directiva Organizarea si exercitarea controlului ulterior.

Control dispus de conducerea Grupului realizat ori de cite ori este necesar, in completarea planului de control al Compartimentului de Control general.

Controlul de fond al operatiunilor cu numerar realizat de Inspectia Generala conform planului de control, cu o periodicitate de maxim 24 luni.