Organizarea activitatii de management intr-o Banca Centrala

Managementul bancar reprezinta ansamblul de activitati de conducere a operatiunilor dintr-o societate bancara in scopul utilizarii cat mai eficiente a resurselor pentru atingerea obiectivelor fixate.

Managementul unei banci este structurat pe trei nivele:

I. Pe primul nivel regasim managementul superior la nivelul caruia se desfasoara activitati, elaborarea bugetelor anuale ale societatii bancare, controlul activitatii zonale (din sucursale, agentii), stabilirea strategiei pe termen lung a bancii. In bancile din Romania, persoanele situate la acest nivel de management se regasesc in fruntea consiliilor de administratie, sunt presedinti sau vicepresedinti ai societatii bancare respective.

II. Managementul mediu se ocupa de coordonarea activitatii la nivelul sucursalelor bancii sau al departamentelor functionare din centrala bancii.

Principalele activitati desfasurate la acest nivel sunt:

a)      Fundamentarea si punerea in aplicare a bugetelor sucursalelor si agentilor bancari;

b)      Indeplinirea serviciilor trasate de persoanele aflate la nivelul de management superior.

III. Managementul operational desemneaza totalitatea activitatilor prin intermediul carora se pune in practica strategia bancii.

Persoanele situate la acest nivel de management coordoneaza operatiunile desfasurate in FRONT OFFICE (direct cu clientii,cei care primesc instrumente de plata si furnizeaza) si BACK OFFICE (cei care prelucreaza aceste instrumente de plata, cei care se afla in spatele operartiunilor).

Tot la acest nivel de Office se planifica depasirea situatiilor dificile ce pot aparea in activitatea cotidiana a bancii.

Elaborarea unei strategii

Strategia bancara reprezinta un plan pe termen lung prin care se urmareste obtinerea anumitor standarde de performanta pentru societatea bancara respective.

In manifestarea de a-si defini si implementa planul de actiune viitor,orice banca trebuie sa aiba in vedere obligatorii cateva elemente.

Elementele unei banci

a)      Nivelul existent al resurselor de natura umana,financiara sau materiala;

b)      Situatia mediului extern in care banca urmeaza sa-si desfasoare activitatea (gradul de concurenta intre banci, nivelul de concentrare al pietii bancare, gradul de dezvoltare al intrumentelor financiare);

c)      Oportunitatile pe care le ofera piata bancara din tara respective.

Etapele unei strategii

Fixarea obiectivelor - obiectivele pe care poate sa si le propuna o banca sunt urmatoarele:

Profitabilitatea - orice banca isi doreste o maximizare a profitului in raport cu cifra de afaceri pe care o detine sau cu fonduile proprii. Actionarii bancii sunt interesati, in mod deosebit, de cresterea raportului profit supra capital propriu, pentru ca in acest mod isi vad rasplatite eforturile pe care le-a depus prin investitia in banca respectiva

Valoarea de piata a bancii - se   refera la pretul de vanzare al actiunilor bancii. Definirea obiectivului presupune incercarea de mentinere a pretului prezent al actiunilor sau chiar majorarea acestuia in perioada urmatoare. Exista banci pentru care atingerea unui asemenea obiectiv prefera sa distribuie o cota insemnata de dividente prin profitul bancar catre actionari chiar daca performantele inregistrate nu au fost foarte bune. In acest fel actionarii actuali sunt incurajati sa-si pastreze investitia, si in plus, pot fi atrasi investitori potentiali. Pe de alta parte o contributie importanta la atingerea acestui obiectiv o poate avea si crearea unei imagini favorabile pentru banca in cauza. Astfel, daca este create impresia unei activitati performante, exista premise pentru atingerea, in viitor, a unor investitii/investitori noi menite sa consolideze valoarea de piata a bancii.

Imbunatatirea produselor si serviciilor oferite - orice banca isi propune ca obiectiv de prim rang perfectionarea continua a relatiei de clientii sai prin oferirea unor servicii de inalta calitate menite sa o individualizeze in raport cu celelalte banci din sistem

Cota de piata a bancii - se refera la segmental de clienti pe care o banca reuseste sa-l atinga. Bineinteles ca obiectivul este de a acapara o cota cat mai importanta de piata, astfel incat volumul operatiunilor bancare sa se extinda. Cu toate acestea exista riscul ca atragerea unor clienti noi sa aduca si riscuri suplimentare pentru banca respective. Majorarea cotei de piata nu se poate realiza decat prin furnizarea unor servicii de buna calitate catre clienti.

Prognozarea rezultatelor activitatii si determinarea diferentelor fata de obiectivele fixate.

In aceasta etapa se planifica pe baza de scenariu activitatea viitoare a societatii bancare. Elaborarea unor asemenea scenariu presupune anticiparea cu un anumit grad de incertitudine a evolutiei viitoare a bancii. O asemenea activitate este necesara pentru ca mareste capacitatea de intelegere a posibilitatilor viitoare de actiune

Evaluarea strategiei care se desfasoara pe doua componente:

Mai intai are loc o evaluare interna menita sa identifice punctele tari si slabe din activitatea bancii. Evaluarea interna presupune, totodata si stabilirea limitarilor legate de activitatea viitoare a bancii.

O evaluare externa bancii care presupune analiza mediului in care banca urmeaza sa-si desfasoare activitatea (cadrul legislative, gradul de concurenta intre banci).

Formularea   strategiei

Avand in vedere ca orice strategie isi propune cresterea performantelor bancii se poate avea in vedere mai multe operatiuni

Cresterea volumului de resurse atrase de la clientii nebancari (in special prin depozite);

Diversificarea gamei de oportunitati (unele banci au activitatea specializata pe anumite tipuri de actiuni);

Optimizarea volumului de credit;

Concentrarea pe anumite segmente de piata

Indiferent de optiunea aleasa, managerii bancii trebuie sa tina cont, in permanenta, de raportul existent intre riscul asumat si performanta adusa de o activitate sau alta.

Elaborarea unei strategii trebuie sa tina cont de unele elemente:

Desfasurarea intregii activitati atat la nivelul centralei cat si la nivelul teritorial trebuie sa aiba loc in concordanta (consonanta) cu strategia stabilita;

Banca trebuie sa-si asigure opozitie competitiva unica bazata pe diversificarea serviciilor oferite; in acest fel ea capata opozitie distincta in raport cu competitorii sai.;

Imbunatatirea eficientei operationale prin programe de crestere a calitatii sau chiar prin reproiectarea intregului proces de actiuni.

Implementarea strategiei

Acest lucru presupune transpunerea acesteia intr-un plan de masuri concrete care sa permita tuturor angajatilor bancii intelegerea activitatii pe care urmeaza s-o desfasoare.

Un element de maxima importanta este evaluarea periodica a stadiului de realizare a strategiei bancii astfel daca constata ca rezultatele obtinute nu au fost cele scontate inseamna ca strategia a fost prost elaborate fie nu a fost corect implementata. In oricare din cele doua situatii urmeaza a se efectua corectiile care se impugn.