| CATEGORII DOCUMENTE |
Friedrich Wilhelm Raiffeisen a intemeiat in 1862 prima uniune de credit in Anhausen Germania. In 1886 apare prima uniune bancara Raiffeisen in Mhldorf Austria. Raiffeisen Zentralbank Austria a fost fondata in 1927 pentru a coordona activitatile si politicile financiare ale intregului grup bancar Raiffeisen si este responsabila cu tranzactiile si operatiunile efectuate in numele grupului la nivel national si international. Astazi, Grupul Raiffeisen este cel mai mare grup bancar privat din Austria cu un numar total de 2.360 de unitati.
Acestea sunt cateva informatii despre un grup care, in anul 2001, achizitiona Banca Agricola de la statul roman, aceasta fiind prima achizitie importanta a unei banci in Romania. In cei sase ani care au urmat, Raiffeisen Bank a avut mai multe realizari semnificative. "Am construit o banca universala competitiva, care ocupa unul dintre primele trei locuri din tara in ceea ce priveste cota de piata"
Pana la obtinerea acestor rezultate insa, drumul a fost lung, si a presupus eforturi deosebite din partea echipei. Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) in Romania - Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB si Banca Agricola, achizitionata in
Pe scurt, urmand sa revenim asupra evolutiei in detaliu, dupa privatizare, Raiffeisen Bank a reusit o schimbare radicala. In 2004 banca a obtinut un profit net de 28,3 milioane EUR, de sase ori mai mare decat in anul 2003 (4,6 milioane EUR). Activele totale s-au dublat fata de 2003, depasind 2.000 milioane EUR. In 2006, banca a continuat sa implementeze un plan de investitii semnificativ, destinat in principal infrastructurii si sistemelor IT&C, modernizarii retelei de unitati si extinderii retelelor de ATM si POS. Anul 2007 marcheaza inceputul unei campanii de comunicare externa si interna pentru brandul Raiffeisen Bank sub sloganul "Reusim impreuna". "Cred ca noul nostru slogan exprima clar ceea ce vrem sa fim: o echipa unita, care coopereaza pentru a oferi clientilor cea mai buna solutie financiara si o relatie bazata pe parteneriat. Esenta brandului Raiffeisen este spiritul de echipa". Prin adobtarea unor decizii de management si marketing competent s-a ajuns in present ca banca sa numere peste 1,8 milioane de clienti.
Prezenta Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) in Romania a inceput in anul 1994 prin deschiderea unei reprezentante la Bucuresti. In 1998, reprezentanta a fost transformata intr-o subsidiara a RZB, oferind servicii si produse pentru companii.
In acelasi timp, una dintre cele mai mari banci detinute de statul roman, Banca Agricola, se afla intr-o situatie financiara dificila. Datorita masurilor luate de autoritatile romane - precum preluarea creditelor neperformante de catre stat - banca a fost pregatita pentru privatizare in anul 2000.
"Pe parcursul anului 2001 au avut loc, la nivelul intregului sistem, mutatii semnificative, de structura. Banca Agricola a marcat o revenire spectaculoasa in topul marilor banci romanesti, dupa ce a fost la un pas de colaps in urma cu cativa ani. Banca a trecut printr-un amplu proces de restructurare si curatare a portofoliului si recuperare a creantelor, ajungand la o privatizare, incheiata cu succes, prin achizitionarea de catre banca austriaca Raiffeisenbank si Fondul Romano-American de Investitii a 99,99 % din actiuni"[2].
Intr-adevar, in februarie 2001, RZB, impreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), si-a exprimat interesul de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni ale Bancii Agricole. Contractul de achizitie a fost semnat la sfarsitul lunii iulie 2002.
Inceputurile functionarii au avut la baza recrutarea unei echipe cu experienta in toate ariile de activitate ale bancii, echipa instruita si dezvoltata permanent. Ca urmare, Raiffeisen Bank poate oferi o gama completa de servicii financiare precum: servicii bancare comerciale, de investitii, leasing, banca ipotecara, managementul activelor. Toate aceste dezvoltari, fac ca banca sa fie pregatita sa faca fata provocarilor aparute pe o piata foarte competitiva, care se schimba cu rapiditate.
Raiffeisen a "reinventat" Banca Agricola. Contractul de privatizare a Bancii Agricole s-a ridicat la 52 milioane de dolari[3]. Daca pana la momentul privatizarii serviciile oferite de Banca Agricola se adresau intr-o proportie semnificativa mediului rural, dupa preluarea ei de catre Raiffeisen, zona de interes s-a mutat aproape integral in mediul urban. Masura luata de Raiffeisen este justificata prin coeficientul sporit de risc pe care ar fi trebuit sa si-l asume. Dupa privatizare, Raiffeisen Bank a reusit o schimbare radicala. In 2004, banca a obtinut un profit net de 28,3 milioane euro, de sase ori mai mare decat in anul 2003 (4,6 milioane euro). Activele totale s-au dublat fata de 2003, depasind 2 miliarde de euro.
In prezent, Grupul Raiffeisen este reprezentat in Romania de urmatoarele entitati:
Raiffeisen Bank;
Raiffeisen Leasing (iulie 2002);
Raiffeisen Investment Romania;
Raiffeisen Capital & Investment;
Raiffeisen Banca pentru Locuinte;
Raiffeisen Asset Management;
Raiffeisen Bank - reprezentanta din Republica Moldova.
Raiffeisen Bank Romania, este o subsidiara a Raiffeisen International Bank-Holding AG (Raiffeisen International), o unitate consolidata in intregime a Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB). La randul sau, RZB este institutia centrala a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup financiar din tara. La data de 31 decembrie 2007, bilantul total consolidat al Grupului Bancar Raiffeisen a fost de 145,5 miliarde EUR. Aproximativ un sfert din toate activitatile bancare din Austria sunt derulate prin grup, care are cea mai mare retea de distributie, formata din aproape 2.300 de unitati si aproximativ 23.000 de angajati. Infiintata in 1927, RZB ofera o gama larga de servicii bancare si de investment banking in Austria si este considerata un pionier in Europa Centrala si de Est.
Raiffeisen International este compania care administreaza aceste banci, detinand o mare parte din actiunile acestora (in majoritatea cazurilor 100% sau aproape 100%). De asemenea, din grup fac parte numeroase companii de leasing (inclusiv una in Kazakhstan). Raiffeisen International este o unitate consolidata in intregime a RZB. In urma celei mai mari oferte publice initiale din istoria Austriei, care a avut loc in aprilie 2005, RZB a ramas actionarul majoritar al Raiffeisen International, cu 70% din capitalul social. Restul actiunilor (30%) sunt liber tranzactionabile, inclusiv actiunile International Finance Corporation (IFC) si Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD), care detin, fiecare, aproximativ 3 % din capitalul social.
Ca si in anii anteriori, expansiunea Raiffeisen International a continuat si in anul 2007. La jumatatea anului, activele totale ale acesteia au ajuns la 32,9 miliarde EUR, in crestere cu 13,7% fata de sfarsitul anului 2006. Profitul inainte de impozitare conform Standardelor Internationale de Raportare Financiara (IFRS) a ajuns la 273,3 milioane EUR, ceea ce reprezinta o crestere cu 58% fata de primul semestru al anului 2006. Rentabilitatea capitalului propriu a crescut cu 0,6 puncte procentuale, ajungand la 22,8%, iar raportul costuri/venituri a ajuns la 59,9%. La data bilantului, Raiffeisen International avea 971 unitati bancare in Europa Centrala si de Est si peste 24.600 de angajati.
La sfarsitul anului 2006, valoarea bilantului Grupului RZB a fost de 67,9 miliarde EUR, in crestere cu peste o cincime fata de anul 2005. Profitul inainte de impozitare conform IFRS a crescut de mai mult de doua ori, ajungand la 706 milioane EUR. Rentabilitatea capitalului propriu inainte de impozitare a fost de 27,4% (in crestere cu 11,9%), aceasta fiind una dintre cele mai bune rentabilitati inregistrate de o banca de prima clasa din Austria. Raportul costuri/venituri al Grupului s-a imbunatatit cu 4,7%, ajungand la 50,4%. La data raportarii, Grupul avea peste 25.300 de angajati in intreaga lume.
Pe langa bancile subsidiare - la care se adauga reprezentantele din Rusia (Moscova) si Lituania (Vilnius) - RZB este prezenta in Europa Centrala si de Est prin mai multe companii specializate care ofera, printre altele, servicii in domeniul fuziunilor si achizitiilor, dezvoltarii de proiecte imobiliare, managementul fondurilor, leasing si credit ipotecar.
In Europa Occidentala si in SUA, RZB este prezenta printr-o sucursala la Londra si reprezentante la New York, Bruxelles, Milano, Paris si Stockholm. La acestea se adauga o companie de finantare in New York (cu reprezentante la Chicago si Houston) si o banca subsidiara la Malta. In Asia, RZB are sucursale la Beijing si Singapore si reprezentante la Hong Kong, Ho Chi Min, Mumbai, Teheran si Seul. Aceasta prezenta internationala ilustreaza clar strategia bancii privind pietele in dezvoltare.
Angajamentul permanent al Grupului RZB pentru calitate este recunoscut prin numeroasele premii locale si internationale. Pentru a doua oara consecutiv, RZB si Raiffeisen International au primit premiul "Cea mai buna banca in Europa Centrala si de Est" acordat de prestigioasa revista Global Finance in aprilie 2005. Totodata, Raiffeisen Bank din Romania, Raiffeisen Bank Albania, Raiffeisen Bank Bosnia si Herzegovina, Raiffeisenbank Serbia si Muntenegru si Priorbank Belarus au primit premiul "Cea mai buna banca" pentru pietele respective. In iulie 2005, Euromoney, binecunoscuta revista britanica, a desemnat RZB impreuna cu subsidiara Raiffeisen International drept "Cea mai buna banca in Europa Centrala si de Est". De asemenea, Grupul RZB a primit patru premii pentru subsidiarele din Austria, Albania, Belarus, Serbia si Muntenegru.
In prezent RZB are urmatoarele calificative:
Standard & Poor's Termen scurt A1
Moody's Termen scurt P-1
Moody's Termen lung A1
Moody's Putere financiara C+
La baza activitatii bancii stau elemente definitorii, care sustin ideea de seriozitate si incredere. Emblema bancii este unul din aceste elemente. Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. Simbolistica este profunda si se refera la faptul ca, in vechime, calutii incrucisati completau varful unui acoperis de casa, protejand ocupantii acesteia de orice tip de pericol. Organizatia Raiffeisen a transformat acest simbol al protectiei in propria marca deoarece membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile economice, colaborand unul cu celalalt.
Totodata, lansarea programului 'Viziune, Misiune, Valori', a reprezentat un pas esential in definirea identitatii bancii ca organizatie. Viziunea si misiunea sunt linii directoare pentru intreaga activitate a bancii, care exprima ceea ce doreste sa devina si ce directii trebuie sa urmeze. Valorile stabilesc coordonatele principale ale comportamentului fata de clienti, actionari, competitori si colegi.
Viziune - Raiffeisen Bank este liderul pietei bancare prin calitate, dinamism si inovare. Oferind produse si servicii de inalta calitate, cu o atitudine constant dinamica si axandu-se pe inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banca de prima optiune pentru clienti si poate fi recunoscuta ca fiind liderul pietei bancare.
Misiune - Raiffeisen Bank este un partener de termen lung pentru toti clientii sai, oferind o gama completa de servicii financiare la standarde ridicate si generand un profit pe actiune peste medie. Este o banca universala, apartinand unui grup care ofera servicii financiare integrate in urmatoarele domenii: bancar, banca de investitii, analiza si consultanta financiara, leasing, asigurari.
Standardele ridicate se aplica fiecarui aspect al activitatii bancii: servicii si produse de calitate, investitii in infrastructura, conceptul original Raiffeisen pentru "sucursala moderna", multiple canale de distributie, inovare constanta in ceea ce priveste produsele, solutii alternative sau personalizate nevoilor specifice ale clientilor bancii.
Valori - Axarea pe nevoile clientului;
Cresterea valorii pentru actionari;
Pastrarea eticii generale solide;
Fii numarul unu, motiveaza-i si da-le oamenilor incredere in sine.
In concluzie, Raiffeisen Bank este o banca universala, oferind o gama completa de produse si servicii de cea mai buna calitate persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari prin multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 200 in intreaga tara), retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct) si mobile banking (myBanking).
Mediul economic in care si-a desfasurat activitatea noua banca infiintata dupa privatizarea Bancii Agricole a fost unul deosebit de favorabil, dupa cum se va vedea din desrierea climatului economic in randurile urmatoare[4].
Sistemul bancar romanesc a fost si dominat de banci cu actionariat majoritar strain, acestea detinand 87,8% din total activelor la sfarsitul lunii septembrie 2007. Cota de piata a bancilor cu capital majoritar de stat a reprezentat numai 5,3% la sfarsitul lunii septembrie 2007. Prezenta bancilor straine are un efect benefic asupra sistemului bancar romanesc, contribuind la imbunatatirea ofertei de servicii si produse bancare si la cresterea competitiei pe piata. In plus, bancile straine asigura fondurile necesare pentru sustinerea creditarii la costuri mai reduse.
In 2007, cresterea creditului neguvernamental si a activelor institutiilor de credit a fost din nou surprinzatoare. De fapt, 2007 a reprezentat anul in care am asistat la cea mai rapida adancire a gradului de intermediere financiara in Romania de dupa 1990.
Ponderea creditului neguvernamental in PIB a crescut de la 26,8% la sfarsitul lui 2006 la 36,6% la sfarsitul lui 2007, ceea ce corespunde unei cresteri anuale a creditului neguvernamental cu 50,5% in termeni reali.
Cresterea activelor institutiilor de credit a fost si mai mare. Ponderea activelor institutiilor de credit in PIB a crescut de la 50,9% la sfarsitul lui 2006 la 64,2% la sfarsitul lui 2007, ceea ce corespunde unui ritm de crestere de 39% in termeni reali.
Cresterea rapida a creditului neguvernamental s-a reflectat si intr-o crestere a ponderii acestuia in totalul activelor, la 57%, fata de 52,6% in 2006. De asemenea, in 2007, soldul creditelor acordate populatiei a depast pentru prima data volumul depozitelor atrase de banci de la populatie.
Cresterea cea mai rapida s-a inregistrat la creditele acordate populatiei, creditele pentru consum fiind motorul principal (acestea au crescut cu 70,8% in termeni reali). Creditarea populatiei a fost sustinuta de cresterea rapida a salariilor, de aprecierea leului in prima jumatate a anului, de reducerea dobanzilor si de eliminarea de catre Banca Centrala a unor restrictii impuse anterior creditarii. Astfel, BNR a eliminat in ianuarie 2007 restrictia potrivit careia totatul creditelor in valuta acordate de banci populatiei neprotejate la riscul valutar nu putea depasi de trei ori nivelul fondurilor proprii. De asemenea, BNR a eliminat limitele privind ponderea serviciului datoriei in totalul venitului disponibil lunar (30% in cazul creditelor de consum, 35% in cazul creditelor ipotecare si 40% pentru ansamblul creditelor) permitand bancilor sa utilizeze reglementari proprii. BNR a eliminat si obligativitatea avansului de 25% in cazul creditelor ipotecare.
Ca urmare, in cea de-a doua jumatate a lui 2007 majoritatea bancilor a inceput sa foloseasca norme de creditare proprii, iar limita serviciului datoriei in totalul venitului disponibil lunar era de 60-70%.
Temerile Bancii Centrale in legatura cu riscurile generate de cresterea rapida a creditarii au ramas ridicate si, mai mult, acestea au crescut dupa deprecierea rapida a leului din a a doua jumatate a anului. De aceea, in 2007, BNR a mentinut nemodificate ratele rezervelor minime obligatorii la 20% pentru resursele in lei ale bancilor si la 40% pentru resursele in valuta ale bancilor.
In ciuda dinamicii inregistrate in ultimii ani, la sfarsitul lui 2007 nivelul intermedierii financiare din Romania (masurat ca pondere a activelor institutiilor de credit in PIB) continua sa ramana cel mai scazut din Uniunea Europeana, ceea ce implica un potential de crestere important in perioada urmatoare.
Detalii privind evolutia activelor Activele totale ale Raiffeisen Bank au crescut in 2007 cu 2,5 miliarde RON, reprezentand o crestere de 18,23% fata de 2006.
Cresterea s- a datorat in proportie de 45% afacerilor retail, afacerile corporate si trezoreria contribuind cu 20%, respectiv 10%. Cresterea a fost sustinuta de dezvoltarea
Reotlei de unitati (167 de unitati noi) si de specializarea ei (la sfarsitul anului existand
46 Mortage Cornere si 15 Mortgage Centere). Strategia bancii de consolidare a relatiei pe termen lung cu clientii sai este reflectata de cresterea cu 77% a creditelor garantate cu ipoteca.
Grafic 1
Sursa Raiffeisen Bank - Raport Anual 2007, pag. 25
Detalii privind evolutia pasivelor si a capitalului propriu Depozitele atrase de la clienti depaseau 12,9 miliarde RON la sfarsitul anului 2007, cu 30% mai mult decat in decembrie 2006. Peste 40% din aceasta suma reprezinta resurse atrase de la persoanele
fizice, corporatiile mari si institutiile financiare avand si ele o pondere de 35% in totalul depozitelor de la clienti. Grafic 2
Sursa Raiffeisen Bank - Raport Anual 2007, pag. 25
Venitul net - Veniturile operationale au crescut cu peste 30% fata de 2006, veniturile din dobanzi avand o pondere de 45% , iar cele din comisioane de 40% in suma totala. Creditarea persoanelor fizice si partea de tranzactionare persoane juridice au avut cea mai mare contributie la cresterea venitului.
Pe partea de cheltuieli, cheltuielile cu personalul au inregistrat cea mai mare crestere (+30%), dezvoltarea reoeelei fiind factorul principal. In 2007 Banca a inregistrat un profit cu 75% mai mare fata de anul precedent.
Grafic 3
Sursa Raiffeisen Bank - Raport Anual 2007, pag. 26
Aurelian Alexandru Berea - Modernizarea sistemului bancar, Editura Expert, Bucuresti, 2003, pag. 120
|
Politica de confidentialitate | Termeni si conditii de utilizare |
Vizualizari: 1858
Importanta: 
Termeni si conditii de utilizare | Contact
© SCRIGROUP 2024 . All rights reserved
