RENTABILITATEA BANCARA A PROGRAMULUI DE ACCEPTARE A CARDURILOR VISA INTERNATIONAL

RENTABILITATEA BANCARA A PROGRAMULUI DE ACCEPTARE A CARDURILOR VISA INTERNATIONAL

Orice activitate bancara de acceptare si procesare de tranzactii cu carduri are cel putin doua elemente de profitabilitate , respectiv procent din valoarea tranzactiilor derulate la comercianti si venituri din decontari interbancare oferite de banca emitenta a cardului prin care au fost efectuate tranzactiile.

Cauza care a generat dilema fundamentala a programelor bancare de carduri poate fi identificata cu veniturile substantiale ce se incaseaza in operatiunile de acceptare si procesare , tranzactii in conditiile in care investitia initiala de infrastuctura poate fi amortizata intr-un interval foarte scurt . In aceasta situatie se pune intrebarea daca o banca nu ar putea inregistra venituri suficiente fara dezvoltarea unui program de emitere carduri cu tot apanajul care-1 implica : producere card , eliberare produs , * administrare baza de date detinatori, urmarire debitori, decontari operatiuni in conturi individuale etc.

Experienta de piata a dovedit insa ca numai o dezvoltare paralela a celor doua programe de carduri poate asigura necesarul operatiunilor de 'retail bancar' ( promovare servicii si produse bancare pentru persoane fizice ) . Fara existenta cardurilor pe piata, programele de acceptare nu-si au rostul , dar nici inexistenta punctelor comerciale de acces nu stimuleaza utilizarea cardurilor emise .

Luand in considerare aceste realitati proiectarea unui sistem de acceptare carduri pe baze realiste si in deplina concordanta cu necesitatile de moment ale pietei, nu poate genera decat profituri bancare perpetue .

Analiza profitabilitatii unui proiect bancar de acceptare carduri poate conduce la rezultatele prezentate mai jos . Din necesitati de studiu , in ipoteza au fost presupuse cu date de intrare numarul unitarilor ce accepta carduri ( atat operatiuni de vanzare cat si eliberare cash ) , categoriile de comercianti acoperitori ; numarul mediu de zile calendaristice cand se fac tranzactii , precum si valorile medii ale unei tranzactii efectuate de comercianti sau la ghiseul bancar de eliberare de numerar . Intru-cat analiza s-a bazat pe studiul profitabilitatii operatiunilor de decontare tranzactii efectuate prin carduri emise de sistemul bancar international sub sigla VISA , datele de lucru au fost exprimate in U.S.D. , iar profitul a fost ulterior convertit in lei la cursul de 20.760 lei/$ .

Tabelul nr. 3

Studiul rentabilitatii privind programul de acquiring

I.COSTURI ESTIMATE