Cerinte de capital si de administrare a riscului la institutiile de credit

Cerinte de capital si de administrare a riscului la institutiile de credit

Prima cerinta de capital in afara nivelului minim impus de 5 milioane de euro (echivalent in lei) este aceea ca fondurile proprii ale unei institutii de credit sa un scada sub nivelul minim al capitalului initial autorizat.

Fiecare institutie de credit trebuie sa dispuna de un cadru formal de administrare a activitatii care sa cuprinda responsabilitati bine definite transparente si coerente privind identificarea, administrarea, monitorizarea si reportarea riscurilor bancare.

Mecanismele de control intern instituite in cadrul institutiilor de credit trebuie sa asigure cel putin organizarea functiilor de control al riscurilor si organizarea functiilor de asigurare a conformitatii si de audit intren.

Structura actionariatului bancii este transparenta in permanenta fata de banca nationala astfel:

Orice persoana care intentioneaza sa dobandeasca direct sau indirect o participatie la o institutie de credit trebuie sa notifice in prealabil aceasta intentie bancii nationale asupra nivelului participatiei calificate, mai mult daca se Doreste majorarea participatiei calificatiei astfel incat aceasta sa atinga sau sa depaseasca 20%-33 x 50% din capitalul social sau din dreptul de vot ale institutiilor de credit trebuie sa notifice aceasta intentie BNR-ului.

BNR are competente de a evalua circumstantele si informatiile legate de calitatea actionarilor institutiilor de credit si are competenta de a decide asupra dobandirii de participatii din partea acestora.

Autorizarea institutiilor de credit persoane juridice romane

Institutiile de credit persoane juridice romane se pot constituti si functiona numai pe baza autorizatiei emise de BNR. Ele un se pot constitui prin subscriptie publica.

BNR decide cu privire la autorizarea unei institutii de credit in cel mult 4 luni de la primirea cererii de autorizare. Dupa autorizare institutia de credit este obligata sa prezinte BNR in maxim 2 luni documntele ce atesta constituirea legala a institutiei de credit.

BNR poate respinge cererea de autorizare in urmatoarele cazuri:

Daca documntatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in totalitate cu dispozitiile in vigoare;

Daca institutia de credit un dispune de fonduri proprii separate de capitalul social sau capitalul initial se situeaza sub nivelul minim legal;

Daca din evaluarea planului de activitate resulta ca institutia de credit un poate asigura realitatea obiectivelor propuse in conditiile respectarii cerintelor bancare;

Daca conducerea operativa un este asigurata de cel putin 2 persoane sau daca BNR un aproba aceste persoane din motive de reputatie sau experienta profesionala neadecvata;

Daca legaturile stranse intre institutiile de credit si alte persoane juridice sau fizice ori disponibile legale din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza aceste persoane fizice sau juridice, sunt de natura sa impiedice executarea eficiente a supravegherii prudentiale din partea BNR.

Daca inainte de obtinerea aprobarii de constituir fondatorii au facut comunicari publice cu privire la functionarea institutiei de credit;

Autorizatia acordata este valabila pe o perioada nedeterminata si nu poate fi transferata unei alte entitati.

Evidenta institutiilor de credit autorizate se tine intr-un registru special de catre BNR.

Retragerea autorizatiei de functionare a unei institutii de credit apare in urmatoarele situatii:

Institutia de credit un si-a inceput activitatea pentru care a fost autorizata in termen de 1 an de zile de la data acordarii autorizatiei sau a incetat sa mai desfasoare activitate de mai mult de 6 luni;

Autorizatia a fost obtinuta pe baza unor informatii false sau prin alt mijloc ilegal;

Institutia un mai indeplineste conditiile ce au stat la baza autorizarii;

Institutia de credit un mai poseda suficiente fonsuri sau exista indicii care conduc la concluzia ca banca un-si mai poate indeplini obligatii fata de deponenti;

In cazul in care o institutie de credit se afla in stare de insolventa, actionarii acesteia pot hotari in mod voluntar renuntarea la autorizatie, dizolvand si lichidand institutia de credit.