Secretul profesional bancar

Secretul profesional bancar.

Societatea mama este o entitate care se afla in oricare din urmatoarele situatii:

are majoritatea drepturilor de vot intr-o alta entitate care este o filiala a ei;

are dreptul de a numi sau de a inlocui majoritatea membrilor organelor de conducere,administrare sau de supraveghere ale filialei si este in acelasi timp actionar asociat sau membru al acelei entitati.

are dreptul de e exercita o influenta dominanta asupra filialei,al carei actionar asociat sau membru este,in virtutea unui contract incheiat cu acea entitate sau a unor prevederi ale actului constitutiv ale entitatii in cazul in care legislatia aplicabila filialei ii permite acesteia sa fie supusa unor astfel de contracte sau prevederi.

este actionar asociat sau membru al unei entitati si majoritatea membrilor organelor de conducere administrare sau de supraveghere ale acelei filiale aflati in functie in exercitiul financiar in curs,in exercitiul financiar anterior si pana la data la care sunt intocmite situatiile financiare anuale consolidate,au fost numiti numai ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot

este actionar asociat sau membru al unei entitati si controleaza singura in baza unui acord incheiat cu alti actionari asociati sau membri ai acelei filiale majoritatea drepturilor de vot in acea filiala.

are dreptul de a exercita sau exercita in fapt o influenta dominanta sau un control asupra filialei

societatea mama impreuna cu filiala sunt conduse pe o baza unica de catre societatea mama.

Filiala este o entitate cu personalitate juridica aflata in relatie cu societatea mama in una din situatiile enuntate.

Legaturile stranse

Situatia in care 2 sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate intre ele in oricare dintre urmatoarele modalitati:

printr-o participatie reprezentand detinerea directa sau prin intermediul controlului a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entitati afiliate.

prin control

prin faptul ca ambele sau toate aceste persoane sunt legate in mod durabil de una si aceeasi terta persoana prin control.

Spre deosebire de filiala,sucursala este orice unitate operationala fara personalitate juridica,dependenta d.p.d.v. juridic de o institutie de credit sau de o institutie financiara care efectueaza in mod direct toate sau numai unele dintre activitatile acesteia.

Participatiile calificate ale institutiilor de credit

Conform art 143 alin 1,valoarea unei participatii calificate a unei institutii de credit persoana juridica romana,intr-o entitate,alta decat o institutie de credit,o institutie financiara,o societate de asigurare sau de reasigurare sau o societate care desfasoara activitati ce reprezinta o prelungire directa a activitatii bancare cum ar fi leasing,factoring,administrare de fonduri de investitii sau care presteaza servicii auxiliare activitatii bancare cum ar fi servicii de procesare de date ori desfasoara alte activitati similare,nu poate depasi 15% din fondurile sale proprii. Valoare totala a participatiilor planificate ale unei institutii de credit in asemenea entitati nu poate depasi 50% din fondurile sale proprii. Cele 2 limite enuntate nu pot fi depasi decat in situatii exceptionale,caz in care BNR dispune institutiei de credit sa isi majoreze fondurile proprii sau sa intreprinda alte masuri similare.

Institutiile de credit nu pot dobandi participatii calificate in entitati de natura celor aratate daca in acest fel institutia de credit poate exercita controlul asupra entitatii respective. Detinerile temporare de actiuni in cursul unei operatiuni de asistenta sau restructurare financiara ori in cursul normal ale unei operatiuni de subscriere sau detinerile temporare de actiuni in numele institutiei de credit,dar pe contul altor persoane,nu se considera participatii calificate si nu sunt luate in calculul limitelor aratate. Deasemenea,investitiile in actiuni care nu intrunesc caracteristicile unei imobilizari financiare nu sunt incluse in acest caz.

Dobandirea de catre intitutia de credit a oricarei participatii calificate intr-o entitate dintr-un stat tert este supusa aprobarii prealabile a BNR-ului daca in urma dobandirii entitatea ar intra in sfera de consolidare prudentiala a intitutiei de credit,conform reglemantarilor aplicate. Criteriile care stau la baza evaluarii intentiei de dobandire a participatiilor calificate au in vedere urmatoarele:

dobandirea paritcipatiei calificate sa nu supuna institutia de credit la riscuri nejustificate sau sa nu impiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baze consolidate.

institutia de credit sa dispuna de suficiente resurse financiare si de natura organizatorica pentru dobandirea si administrarea participatiei calificate.

Celelalte participatii calificate care nu sunt supuse aprobarii prealabile a BNR-ului se notifica acesteia in termen de 5 zile de la data dobandirii de catre institutia de credit.

Art 111 stabileste obligatia instituiei de credit de a pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor,datelor si informatiilor referitoare la activitatea desfasurata,precum si asupra oricarui fapt,data sau informatie aflate la dispozitia sa care privesc persoana,proprietatea,activitatea,afacerea,relatiile personale sau de afaceri ale clientilor,ori informatii referitaore la conturile clientilor,solduri,rulaje,operatiuni derulate,la serviciile prestate sau la contractele incheiate cu clientii.

Art 11 alin 2 : clientul unei institutii de credit este orice persoana cu care in desfasurarea activitatilor permise si autorizate institutia de credit a negociat o tranzactie chiar daca respectiva tranzactie nu s-a finalizat,precum si orice persoana care beneficiaza de serviciile unei institutii de credit,inclusiv persoanele care au beneficiat in trecut de serviciile unei institutii de credit.

Orice persoana care exercita responsabilitati de administrare sau conducere,ori care participa la activitatea unei institutii de credit are obligatia pastrarii confidentialitatii asupra oricarui fapt,data sau informatie,de natura celor enuntate,de care a luat cunostinta in cursul exercitarii responsabilitatilor ei in legatura cu institutia de credit. Aceste persoane nu au dreptul de a folosi sau de a dezvalui,nici in timpul activitatii si nici dupa incetarea acesteia,fapte sau date care,daca ar deveni publice ar dauna intereselor sau prestigiului unei institutii de credit sau ale unui client al acesteia. Aceleasi obligatii se aplica si persoanelor care obtin informatii de natura aratata,din rapoarte sau alte documente ale institutiei de credit. Aceasta obligatie nu poate fi opusa unei autoritati competente in exercitarea atributiilor sale de supraveghere la nivel individual,sau consolidat ori subconsolidat.

Informatiile de natura secretului bancar pot fi insa furnizate in masura in care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate in urmatoarele situatii:

la solicitatea titularului de cont sau a mostenitorilor acestuia,inclusiv a reprezentantilor legali sau statutari,ori cu acordul expres al acestora.

institutia de credit justifica un interes legitim.

la solicitarea scrisa a altor autoritati sau institutii,ori din oficiu,daca prin lege speciala aceste autoritati sau institutii sunt indreptatite in scopul indeplinirii atributiilor lor specifice sa solicite sau sa primeasca astfel de informatii si sunt indentificate clar informatiile care pot fi furnizate de catre institutia de credit in acest scop.

la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont,atunci cand face dovada ca a introdus in instanta o cerere de impartire a bunurilor comune sau la solicitarea instantei.

la solicitarea instantei in scopul solutionarii diferitelor cauze.

la solicitarea executorului bancar in scopul realizarii executarii silite pentru existenta conturilor debitorilor urmariti.

In cazul in care autoritatile sau institutiile statului solicita asemenea informatii,in cererea scrisa adresata institutiei de credit trebuie sa se precizeze:

temeiul legal al solicitarii de informatiei

identitatea clientului la care se refera informatiile confidentiale care se solicita

categoria informatiilor solicitate

scopul pentru care se solicita acestea

O dipozitie imperativa,art 113 alin4,conform careia personalul institutiei de credit nu poate utiliza in folos personal sau in folosul altuia,direct sau indirect,informatii confidentiale de natura celor aratate,pe care le detine sau de care a luat cunostinta in orice mod.Institutiile de credit sunt obligate conform art 144 sa furnizeze informatii de natura secretului bancar dupa inceperea urmaririi penale a unui client la solicitatea a procurorului sau a instantei judecatoresti,ori dupa caz,a organelor de cercetare penala cu autorizarea procurorului.

Art 115,nu se considera incalcari ale obligatiei de pastrare a secretului bancar urmatoarele:

furnizarea de date agregate astfel incat identitatea si informatiile prinvind activitatea fiecarui client nu pot fi indentificate

furnizare de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare,centrarea incidentelor de plata sau fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar organizate in conditiile legii.

furnizarea de date auditorului financiar a institutiei de credit.

furnizarea de informatii la cererea institutiilor de credit corespondente,daca aceste informatii au legatura cu operatiunile derulate prin conturile de corespondenta.

furnizarea de date si informatii entitatilor apartinand grupului din care face parte institutia de credit necesare pentru organizarea supravegherii pe baza consolidata si pentru combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului.

Perooanele abilitate sa solicite sau sa primeasca informatii de natura secretului bancar au si ele obligatia pastrarii confidentialitatii acestora si le pot utiliza numai in scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate potrivit legii.