CUM SE COMPLETEAZA O CERERE UL SI SMART - Persoana asigurata

CUM SE COMPLETEAZA O CERERE UL SI SMART

1.Persoana asigurata - este persoana care face obiectul politei de asigurare, persoana care este protejata pe durata intregului contract

- nume si prenume PA -

- nume inainte de casatorie se trece numele de domnisoara, daca e cazul)

- CNP

- data si locul nasterii

- numar de telefon..e de ajuns un singur numar de telefon,

- adresa permanenta - se trece cea din BI/CI (NU viza de flotant)

- adresa de corespodenta - se trece doar daca difera de cea din BI/CI

- cont IBAN si banca - doar daca clientul doreste sa declare

- motivul pentru care nu a incheiat pana acum o polita de asigurare - NU este obligatoriu sa se completeze

- daca mai detine o polita de asigurare si suma asigurata - se trece doar daca doreste clientul

- venitul mediu lunar - ESTE OBLIGATORIU sa se treaca.

2. Contractantul - este cel care se obliga sa plateasca primele de asigurare pe intreaga perioada de plata a primelor. Poate fi diferit de PA sau aceeasi persoana.

Daca PA = Contractant atunci se trece IDEM PA

Daca PA difera de contractant atunci se trec aceleasi date si despre contractant, plus locul de munca si VENITUL.

3. Beneficiarii - se pot desemna unul sau mai multi beneficiari, sau se poate trece PROCEDURA LEGALA(mostenitorii legali).

NU este nevoie de certificatul de nastere sau BI/CI a beneficiarului/beneficiarilor, se trece CNP, data nasterii, procentul alocat si adresa beneficiarului din BI/CI sau, daca sunt minori, adresa unuia dintre parinte.

4.Data contractului si frecventa de plata

- data de incepere a contractului de asigurare - data semnarii care trebuie sa fie aceeasi cu data de pe chitanta (exceptie : maxim 2 zile lucratoare)

- data de expirare a contractului - este data la care contractul ajunge la maturitate

- data de expirare a platii primelor - este data pana la care contractantul se obliga sa plateasca primele de asigurare.

OBS. aceasta data in cazul produsului DEBUT 18 difera de data de expirare a contractului de asigurare (durata contractului = durata de plata a primelor de asigurare + perioada de incasare a rentelor 5 ani)).

La celelalte tipuri de contracte aceste doua date sunt identice.

- varsta de intrare - este varsta implinita a PA,

- durata de plata - durata, in nr de ani, de plata a primelor de asigurare

- durata contractului - durata, exprimata in nr de ani, a platii primelor plus cele 5 rente in cazul DEBUT 18.

- frecventa de plata - se bifeaza frecventa cu care doreste sa plateasca clientul (anuala, semestriala, trimestriala), alegere valabila un an de zile. La aniversare se poate modifica frecventa.

5.Date financiare

SA- suma asigurata pe care o alege clientul, dar nu poate fi mai mica de 10.000 RON

Prima de asiguare de baza - prima calculata in functie si de SA, frecventa.se gaseste pe proiectie

Clauze suplimentare - se trec urmatoarele date :

- codul clauzei suplimentare - daca se cunoaste. NU ESTE OBLIGATORIU

- denumirea clauzei -este OBLIGATORIU de trecut

- suma asigurata - aleasa de client, se gaseste pe proiectie

- durata asigurarii - care trebuie sa fie egala cu durata de plata a primelor

- prima de plata - calculata de soft, trebuie doar trecuta pe cerere.

- clauze de sanatate pentru PA precum si pentru coasigurati daca se doreste acest lucru

Obs. in cazul in care exista co-asigurati se completeaza cate o cerere de asigurare pentru fiecare co-asigurat in parte. Se completeaza datele co-asiguratului la PA si la rubrica clauzelor de sanatate se trece suma asigurata (care trebuie sa fie egala cu suma asigurata aaleasa si pentru PA si pentru ceilalti co-asigurati), durata si prima de plata aferenta acestei clauze.aceste date le veti lua din proiectie.

- prima de asiguare bruta de plata este egala cu suma intre prima de asigurare de baza plus primele de asgurare aferente clauzelor suplimentare si a celor de sanatate, daca este cazul.

- prima de asigurare neta - prima de plata in functie de frecventa si este egala cu prima bruta de asigurare minus reduceri de frecventa sau de marime, daca exista.

- prima de asigurare anualizata - este prima de plata pe intregul an, si este egala cu prima de asigurare neta ori frecventa de plata.

OBS. toate aceste date le luati din proiectie si sunt OBLIGATORIU de trecut pe cererea de asigurare.

Chestionarul ocupational/hobby

6.Locul de munca - nume firma si domeniul de acitvitate al firmei

- profesia in urma studiilor

- functia pe care o ocupa la locul de munca declarat

Sunt importante pentru a determina daca exista riscuri si la ce nivel, precm si daca protectia pe care o solicita clientul poate fi acordata de ING in conditiile cerute.

Obs. in cazul in care exista un risc asigurabil mare dat de domeniul firmei sau functia pe care o detine la locul de munca va exista o extraprima pentru protectia ceruta sau excluderi sau refuz.

Chestionarul medical - sunt intrebari legate de starea de sanatate a clientului, este o declaratie pe propria raspundere.

- este important se se completeze si sa se raspunda cu sinceritate de catre client

- cititi cu atentie intrebarile si incercati sa le explicati clientului pentru a da raspunsul corect privind starea lui de sanatate.

FOARTE IMPORTANT : semnarea cererii de asigurare de catre client si agentul/brokerul de asigurare

- de trecut toate date care sunt OBLIGATORII

ACTE ATASATE CERERII DE ASIGURARE

- copie CI/BI semnate de catre client in ORIGINAL

- prioectia semnata de client si de agentul de asigurare in original

- chestionare - daca este cazul, semnate in original de catre client,

- chitanta- copie sau un original, dovada a platii primei initiale

- documente medicale in original, daca este cazul.

Verificati cererile si actele atasate acestora inainte de a-le trimite la ING Asigurari de Viata.necompletarea lor duce la intarzierea emiterii contractelor, precum si intarzierea platii comisionului catre broker si apoi catre agent.

Cererea de asigurare SMART

Reguli de completare a cererii de asigurare :

-date despre asiguratul principal - treceti toate datele, nume si prenume, nume inainte de casatorie, CNP, data si locul nasterii, adresa permanenta este cea din BI/CI, adresa de corespodenta daca aceasta difera de cea din CI/BI, venitul,

- date despre asiguratul secundar in cazul unui pachet de cuplu) - idem date

- date despre beneficiarii doar in cazul pachetului individual)- nume si prenume, CNP, adresa permanenta

- date despre firma - daca se incheie acets contract pe firma - denumire firma, adresa, CUI si reprezentatntul legal al firmei.

- data la care se semneaza contractul,

- varsta de intrare a asiguratului principal, secundar daca este cazul,

- se bifeaza nivelul primei de plata in functie de varsta, suma asigurata dorita ca despagubire,si tipul de pachet (individual sau cuplu)

- daca sunt si copii atasati pe acest contract ca si co-asigurati, ei beneficiaza de aceeasi protectie pe toata durata contractului la fel ca si asiguratul principal, costul lor fiind de 30 ron indiferent de varsta copilului.

- suma totala de plata este egala cu suma intre prima de plata pt pachetul individual, sau de cuplu plus 30ron ori nr de copii.

- semnarea cererii de catre asiguratul principal, asiguratul secundar daca este cazul, si agentul/broker-ul.

Atasam copie dupa CI/BI a asiguratului principal, secundar daca este cazul, si ptr copii copie dupa certificatul de nastere sau CI/BI semnate in original de catrea acestia, precum si dovada platii chitanta in original sau copie)

Daca se incheie pe firma trebuie sa mai atasati :

- copie dupa CUI-ul firmei semnat si parafat de catre reprezentantul legal al firmei

- copie dupa statutul firmei semnat si parafat pe fiecare pagina.