Planul flexibil

Planul flexibil

Introducere

Stimate client, doriti sa economisiti lunar 70, 100, 150 Euro. Ce teluri doriti sa atingeti in viitor?

(notati telurile impreuna cu clientul, lasati clientul sa viseze)

casa

masina BMW 325 tds bani

concediu in Caraibe

Stimate client, exista doua modalitati de a va atinge telurile.

Discutie economisire negativa.

O persoana are 16 ani si incepe sa munceasca si sa castige bani. Spune ca inca nu doreste sa economiseasca, ca are doar o singura viata si vrea sa se bucure de ea. (distractie, haine etc)

La 18 ani isi ia carnetul auto si isi doreste o masina. Ce credeti ca se va intampla, dat fiind ca nu a economisit nimic? (ia un credit)

Asta inseamna ca trebuie sa plateasca lunar o rata la banca. Cum credeti ca vor fi ratele? Mici sau mari, ca sa ramburseze creditul cat mai repede?

Daca are de platit lunar o rata mare, va mai putea sa puna bani de-o parte?

Acum a rambursat creditul, cunoaste pe cineva si doreste sa isi cumpere o casa, sa intemeieze o familie.

Ce va face acum?

Credeti ca exista oamnei ca nu mai ies o viata intreaga din aceasta situatie?

Ce va face aceasta persoana la varsta de 60 de ani? Mai e la fel de simplu sa iei un credit?

De ce nu?

Asta este ceea ce numim noi economisire negaiva. Care este dobanda e care o platim in cazul unui credit?

Grafic economisire negativa

Discutie economisire pozitiva

O persoana incepe sa munceasca la varsta de 16 ani si economiseste lunar o mica suma. La varsta de 18 ani isi poate implini primul vis, o masina proprie.

Dat fiind ca totul a functionat atat de bine, se hotaraste sa economiseasca in continuare. Astfel isi poate permite o locuinta impreuna cu prietenul/prietena.

Peste cativa ani va putea sa isi construiasca chiar si o casa proprie, sa puna de-o parte pentru pensie.

Ce efecte pozitive apar in urma economiilor? (dobanda)

Cam cat la suta credeti ca puteti primi?

Asta este ceea ce numim economisire pozitiva.

Grafic economisire pozitiva

Diferente economisire pozitiva - negativa

Stimate client, care este diferenta pe care o observati analizand cele 2 exemple? (notati diferenta in procente)

Amandoi au economisit. La exemplul negativ, persoana in cauza a economisit lunar pentru plati rata la credit. A economisit luna de luna, altfel ar fi avut probleme cu banca.

Singura diferenta dintre cei doi este ca persoana in exemplul pozitiv a luat decizia de a economisi.

Cum vreti sa economisiti in viitor?

Atunci este important sa luati decizia de a economisi chiar azi!

Profilul clientului

Acum as propune sa ne uitam ce sa contina forma dumneavoastra de economisire. (notati punctele)

Sinteti sef de BANCA!

EX. 1. Disponibilitate. Ce inseamna disponibilitate pentru dumneavoastra?

dobanda mare

impozitare

siguranta

economisire pentru pensie

Stimate client, sa ne uitam acum care sunt formele de economisire care ating punctele mentionate.

Propun sa dam note formelor de economisire.

+ pentru bine

o pentru mediu

- pentru prost

Care sunt formele de economisire care va intereseaza cel mai mult?

(faceti un tabel pentru notare)

Asigurare de viata

Stimate client, ce vand asiguratorii ca forma de economisire?

Pe ce durata este incheiata o asigurare de viata?

Stimate client, care este castigul in cazul unei asigurari de viata? (4 - 5 %)

Ce nota ati da unei asgurari de viata avand in vedere dobanda primita?

Stimate client, cum este impozitarea in cazul unei asigurari de viata?

Stimate client, la o asigurare se atinge un efect de dobanda la dobanda si formarea unui capital? (este dat)

Stimate client, stiti ce se intampla daca renuntati la o asigurare de viata dupa 10 ani? (clientul nu stie)

Dupa 10 ani va va fi returnata aceeasi suma pe care ati platit-o. In concluzie, rezilierea unei asigurari este cel mai rau lucru pe care il puteti face.

Stimate client, cum este disponibilitatea in cazul unei asigurari de viata?

Rezumat si trecere la planul de plati

Stimte client, daca comparati aceste 2 forme de economisire (BSP si asigurare), ce observati?

Daca v-as arata o forma de economisire imbunatatita, ce ati spune?

Ar fi folositor pentru dumneavoastra?

Aceasta forma de economisire se numeste plan flexibil si este o forma de economisire prin care dispuneti mereu asupra banilor platiti. (grafic)

Dar cei mai importanti la aceasta forma de economisire sunt primii ani. Daca ati retrage bani in primii ani, nu s-ar putea strange bani in cont iar efectul dobanzii pentru dobanda ar fi distrus.

Asta inseamna ca vorbim despre o forma de ecoomisire care ofera disponibilitate asupra banilor dupa primii 5 ani.

Stimate client, permiteti-mi sa va arat cum arata totul in cifre

(parcurgeti cu clientul cifrele planului flexibil)

(aratati sumele primite de catre client si acoperiti restul cifrelor)

(lasati clientul sa viseze vis-à-vis e ceea ce va face cu banii)

(clientul nu cumpara bani, el cumpara ceea ce banii pot face pentru el)

Cum se investesc banii?

Acum doriti sa aflati cu siguranta cum functioneaza ceea ce v-am aratat.

Vulcanul - prima piatra de temelie

Principiul planului de plati e precum un vulcan.

Ce face un vulcan? (erupe o data la cativa ani)

La vulcanul personal, decideti dumneavoastra cand sa erupa.

Vulcanul dumneavoastra are 2 componente.

Ca fundament stabil am ales o polita de fond.

Explicati principiul fondului de investitii

Daca economisiti, aduceti dumneavoastra bani la banca.

Care esta dobanda oferita de banca dumneavoastra? (1 - 3%)

Ce face banca acum cu banii dumneavoastra?

In ce vor fi investiti banii?

Care va fi profitul bancii? (10 - 15%)

Sunteti de parere ca esta corect ca intre profitul bancii si profitul dumneavoastra sa fie o discrepanta atat de mare?

Exista o solutie mult mai avantajoasa, insa asta ar face sa nu mai fiti prieten cu banca.

V-ar deranja?

Scoatem banca din ecuatie si investim direct banii acolo unde si banca i-ar investi. Diferenta este ca dumneavoastra sunteti cel care primeste profitul intreg.

Credeti ca eu as putea face cu 70/100/150 Euro aceleasi investitii precum banca?

Cu siguranta nu va ocupati zilnic cu astfel de probleme.

Solutia este urmatoarea: Dumneavoastra investiti impreuna cu multi alti clienti impreuna, intr-un fond comun.

In asemenea fonduri investesc milioane de clienti iar astfel se aduna sume de miliarde de Euro.

Acesti bani sunt apoi investiti profesional. Credeti ca banii sunt investiti intr-un domeniu sau in mai multe?

Ce se obtine prin asta?

In ce domenii ati investi dumneavoastra banii?

Managementul merge un pas mai departe. Ei nu aleg doar o firma dintr-un domeniu, ci cele mai bune firme din toate domeniile.

Imaginati-va ca sunteti un manager de fond si trebuie sa alegeti intre 5 din aceste firme. Ce alegeti?

(acum jucati jocul fondurilor impreuna cu clientul)

Bine, stimate client, sa spunem ca eu am reusit sa fac din

5000 Euro ai dvs. 25.000, cu o dobanda anuala medie   

de.%

Sa presupunem ca inainte de aceasta discutie v-ar fi zis

cineva ca exista o forma de economie cu o dobanda de 10% sau

chiar mai mult.

Ati fi crezut?

Ce mi-ati fi indicat?

Ce credeti ca se va intampla daca le veti spune colegilor sau prietenilor?

Cum vor reactiona?

Vor aparea argumente de genul: asa ceva nu se poate, nu am auzit asa ceva, cu siguranta riscul este mult prea ridicat etc.

De aceea haideti sa analizam cat este de ridicat riscul in realitate.

Peste 5 ani vor mai fi oameni care vor manca la McDonalds sau bea CocaCola? Ce trebuie sa se intample ca un fond sa nu mai fie profitabil?

Totul se desfasoara peste o asigurare. Ce se afla in cuvantul asigurare? (SIGUR)

Si aceasta asigurare nu investeste totul intr-un singur fond, ci in mai multe.

As sugera sa analizam impreuna care este profitul dvs. si care este compania care vinde acest concept .

(parcurgeti articolul impreuna cu clientul)

Vulcanul - a doua piatra de temelie

Principiul fondurilor de investitii este identic cu cel al politelor de fond, singura diferenta este ca nu se ruleaza peste o asigurare.

De aceea fondul se impoziteaza, insa are avantajul unei flexibilitati mult mai mari.

As sugera sa analizam impreuna care este profitul dvs. si care este compania care vinde acest concept .

(parcurgeti articolul impreuna cu clientul)

Finalizarea

Stimate client, intampinam doua obstacole.

Ne trebuie doua motiva bune care sa arate de ce dvs. aveti nevoie de acest plan de plati.

Si inca nu va pot garanta ca va puteti folosi de acest plan.

Exista o masura de precautie.

Asigurarea accepta doar persoane care sunt perfect sanatoase.

De aceea, urmatoarea noastra sarcina este sa analizam sanatatea dvs., si va propun sa facem asta impreuna.

MULT SUCCES!