Decontarea ordinului de plata

Sistemul electronic de plati interbancare este un proiect comun al Bancii Nationale a Romaniei si TRANSFOND S.A., cu finantare partiala din partea Uniunii Europene prin programul PHARE, menit sa contribuie la "arderea" unor etape in dezvoltarea sistemului national de plati si la reducerea unora dintre decalajele care despart Romania, in domeniul platilor interbancare, de tarile din Uniunea Europeana.

Participantii la sistemul electronic de plati din Romania sunt toate institutiile de credit prezente pe piata interbancara din Romania, Ministerul Finantelor Publice, Bursa de Valori Bucuresti, Societatea Nationala de Compensare, Decontare si Depozitare Valori Mobiliare, VISA, MASTERCARD si Societatile de Servicii de Investitii Financiare.

Avand in vedere faptul ca ordinele de plata nu vor mai circula intre institutiile de credit pe suport hartie, se va renunta la formatul standardizat pe suport hartie, intr-o prima etapa, odata cu intrarea in functiune a sistemului ReGIS, doar pentru platile de mare valoare, si ulterior, odata cu intrarea in functiune a SENT, si pentru platile de mica valoare.

Ca atare, fiecare banca va putea sa isi defineasca propriul format de ordine de plata, cu conditia ca acestea sa contina un minim de informatii reglementat de catre Banca Nationala a Romaniei.

Continutul ordinelor de plata interbancare

In cazul ordinelor de plata interbancare, elementele obligatorii a fi incluse pe ordinele de plata sunt similare cu informatiile solicitate in prezent, si anume:

a) identificarea ca ordin de plata;

b) identificarea platitorului, prin nume/denumire si codul IBAN al contului acestuia deschis la institutia initiatoare;

c) identificarea beneficiarului, prin nume/denumire si codul IBAN al contului acestuia deschis la institutia destinatara,

d) identificarea institutiei initiatoare, prin denumirea centralei sau, dupa caz, a unitatii teritoriale si/sau codul BIC

e) identificarea institutiei receptoare, prin denumirea centralei sau, dupa caz, a unitatii teritoriale si/sau codul BIC,

f) suma si denominarea sumei,

g) data emiterii ordinului de plata, care trebuie sa fie unica, posibila si certa,

h) elementul sau elementele care sa permita verificarea autenticitatii ordinului de plata de catre institutia initiatoare.

Diferentierea ordinelor de plata de mare valoare fata de cele de mica valoare (temporar)

Deoarece in perioada intermediara dintre intrarea in functiune a ReGIS (8 aprilie 2005) si intrarea in functiune a SENT (preconizata pentru inceputul lunii mai 2005) ordinele de plata de mica valoare interbancare vor continua sa fie procesate pe suport hartie, acestea se vor completa si in aceasta perioada pe suportul hartie standardizat de catre Banca Nationala a Romaniei care se foloseste in prezent, atat pentru ordinele de plata interbancare, cat si pentru ordinele de plata catre Trezoreria Statului.

Ordinele de plata interbancare

Incepand cu 8 aprilie, data de intrare in functiune a ReGIS, ordinele de plata de mare valoare se vor completa pe suportul hartie sau/si electronic agreat de banca platitoare, conform regulilor prezentate la punctul 1.

Pana la intrarea in functiune a sistemului automat de compensare SENT, preconizata pentru inceputul lunii mai, ordinele de plata de mica valoare se vor completa pe suportul hartie utilizat in prezent, urmand ca dupa implementarea acestui sistem, sa se migreze catre acelasi suport ca si platile de mare valoare.

1.Operatiuni de decontare cu Trezoreria Statului

Aceste operatiuni se proceseaza folosind aceeasi modalitate de decontare cu cea a ordinului de plata. Instrumentul de plata cel mai utilizat in aceste tipuri de plati este ordinul de plata pentru trezorerie. In utilizarea acestui instrument de plata, platitorii de taxe catre Bugetul statului vor respecta aceleasi reglementari BNR in vigoare aplicabile ordinului de plata simplu.

Ordinul de plata pentru trezoreria statului (OPT) este un instrument de plata pentru efectuarea de plati catre si de la Trezoreria Statului, care se supune prevederilor Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 2/2005 privind ordinul de plata utilizat in operatiuni de transfer credit si prezentelor norme metodologice. Ordinele de plata pentru Trezoreria Statului (OPT) se utilizeaza de catre platitori astfel: a) persoane juridice si persoane fizice (agenti economici si alti platitori), pentru: achitarea impozitelor, taxelor si a altor obligatii, inclusiv restituiri din finantarea anilor precedenti datorate bugetului de stat, bugetului asigurarilor sociale de stat, bugetelor locale, bugetelor fondurilor speciale, bugetului Trezoreriei Statului, bugetelor de venituri proprii ale institutiilor publice, inclusiv a sumelor datorate Ministerului Finantelor Publice;

b)achitarea in contul institutiilor publice a sumelor reprezentand contravaloarea serviciilor prestate, bunurilor livrate si a lucrarilor executate de catre acestea;

c)transferul in conturile proprii deschise la institutiile de credit sau, dupa caz, la Banca Nationala a Romaniei al sumelor incasate in conturi deschise la Trezoreria Statului si alte plati efectuate din aceste conturi, conform reglementarilor legale in vigoare;

d)ordonatori de credite, pentru: achitarea impozitelor, taxelor si a altor obligatii   datorate bugetului de stat, bugetului asigurarilor sociale de stat, bugetului Trezoreriei Statului, bugetelor locale si bugetelor fondurilor speciale; achitarea obligatiilor catre furnizori si creditori, virari de sume reprezentand transferuri si subventii, restituiri de venituri bugetare incasate necuvenite, compensari si regularizari din bugetul de stat si din celelalte bugete; virari de sume din fonduri publice gestionate de Ministerul Finantelor Publice in numele statului, inclusiv plati pentru datoria publica interna si externa, rambursari de credite, precum si alte plati.

Formularul ordin de plata pentru trezoreria statului (OPT) aprobat prin Ordinul ministrului finantelor publice nr.246/2005, poate fi folosit numai in sistemul electronic de plati, dupa cum urmeaza:

Pentru decontari interbancare de mare valoare - incepand cu data care va fi stabilita de Banca Nationala a Romaniei.
Din categoria decontarilor interbancare de mare valoare fac parte platile mai mari de 500 milioane lei, dispuse :
- din conturile bancare catre conturi de venituri bugetare, de disponibilitati, etc. deschise la trezoreria statului ( Ex. Achitarea din conturi bancare a impozitelor, taxelor, contributiilor si alte venituri bugetare, etc.);
- din conturi ale platitorilor deschise la trezoreria statului catre conturi deschise la unitati bancare ( Ex. Transferul de catre agentii economici a soldurilor conturilor de disponibilitati deschise la trezoreria statului, in conturile proprii deschise la banci, etc.);

Pentru decontari intertrezorerii si intratrezorerii - incepand cu data intrarii in functiune a sistemului de decontari interne al trezoreriei statului, data care va fi publicata pe pagina de Web a Ministerului Finantelor Publice si afisata la sediile unitatilor trezoreriei statului.
Din categoria decontarilor intertrezorerii fac parte platile dispuse intre conturi deschise la unitati ale trezoreriei statului din judete diferite, sau intre acestea si Directia trezorerie si contabilitate publica a municipiului Bucuresti, trezoreriile sectoarelor municipiului Bucuresti sau Ministerul Finantelor Publice, inclusiv platile dispuse intre conturi deschise la trezorerii ale sectoarelor municipiului Bucuresti diferite sau intre acestea si Directia trezorerie si contabilitate publica a municipiului Bucuresti.
Din categoria decontarilor intratrezorerii fac parte platile dispuse intre conturi deschise la aceeasi unitate a trezoreriei statului sau intre conturi deschise la unitati ale trezoreriei statului din cadrul aceluiasi judet.

Pentru decontari interbancare de mica valoare - incepand cu data care va fi stabilita de Banca Nationala a Romaniei.
Din categoria decontarilor interbancare de mare valoare fac parte platile mai mici de 500 milioane lei, dispuse :
din conturile bancare catre conturi de venituri bugetare, de disponibilitati, etc. deschise la trezoreria statului ( Ex. Achitarea din conturi bancare a impozitor, taxelor, contributiilor si alte venituri bugetare, etc.);

din conturi ale platitorilor deschise la trezoreria statului  catre conturi deschise la unitati bancare ( Ex. Transferul de catre agentii economici a soldurilor conturilor de disponibilitati deschise la trezoreria statului, in conturile proprii deschise la banci, etc.);

Formularul 'Ordin de plata pentru Trezoreria Statului (OPT)' poate fi completat fie cu ajutorul programului de asistenta pus la dispozitie de Ministerul Finantelor Publice, fie manual.

2.Transferul fondurilor de mare valoare

Sistemul de de transfer de fonduri de mare valoare este un sistem care proceseaza instructiune cu instructiune platile de mare valoare, care se deconteaza bilateral, in ziua depunerii lor la sucursala Transfond S.A.

Tipuri de plati de mare valoare

In categoria platilor de mare valoare sunt incluse urmatoarele tipuri de operatiuni:
a) plati intre participanti efectuate in nume propriu, in numele clientilor lor, in numele unitatilor lor teritoriale sau al clientilor unitatilor lor teritoriale, in suma de minimum 500 milioane lei sau indiferent de valoare, in cazul in care initiatorul acesteia decide sa utilizeze sistemul de transfer de fonduri de mare valoare;
b) plati aferente pietelor valutara si monetara intre participanti, inclusiv cele aferente facilitatilor permanente acordate de Banca Nationala a Romaniei.

Etapele prelucrarii platilor de mare valoare in cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare

RECEPTIA SI REVOCAREA

Platile de mare valoare initiate de participantii platitori sunt transmise de catre acestia in vederea procesarii lor de catre TransFonD, prin intermediul uneia dintre urmatoarele modalitati:
a) pe suport hartie (ordine de plata), in conformitate cu reglementarile in vigoare;

b)pe suport electronic - TEMP, in baza unui acord prealabil incheiat cu TransFonD;

c) pe suport electronic - TELEX, in baza unui acord prealabil incheiat cu TransFonD.

Platile de mare valoare receptionate de sistemul de transfer de fonduri de mare valoare pot fi revocate de participantul-platitor, fara acordul participantului-beneficiar sau al TransFonD, in interiorul intervalelor de receptie ale acestora, in baza unei notificari oficiale remise TransFonD, semnata de persoanele autorizate sa angajeze participantul, in conformitate cu fisa specimenelor de semnatura aprobate.

PROCESAREA

TransFonD proceseaza platile de mare valoare receptionate, instructiune cu instructiune, prin intermediul conturilor analitice deschise in evidentele Bancii Nationale a Romaniei pe numele participantilor.

In situatia insuficientei disponibilitatilor in conturile participantilor-platitori TransFonD este autorizat sa refuze procesarea platilor de mare valoare receptionate, in ordinea prioritatii la refuz, atribuita acestora de catre fiecare participant-platitor. Platile de mare valoare refuzate sunt restituite participantilor-platitori insotite de comunicari de refuz la executare semnate de persoanele autorizate sa angajeze TransFonD, in cadrul intervalelor de eliberare a extraselor de cont

In cazul in care participantul nu a stabilit prioritati la refuz platilor de mare valoare sau valoarea platilor de mare valoare carora li s-au stabilit prioritati la refuz este mai mica decat lipsa de lichiditati din contul participantului-platitor, refuzul acestora se va efectua de TransFonD conform principiului 'plata/platile de mare valoare cu cea mai apropiata valoare de lipsa de lichiditati din contul participantului este/sunt rejectata/rejectate'.

Daca pana in cea de-a doua zi bancara urmatoare datei debitarii contului clientului platitor care a initiat o plata de mare valoare banca-platitoare nu a fost in masura sa isi asigure in contul sau curent, deschis la Banca Nationala a Romaniei, disponibilitatile necesare efectuarii acestei plati, banca-platitoare are obligatia ca pana la sfarsitul intervalului precizat anterior sa puna la dispozitie clientului platitor, direct sau prin intermediul unitatii sale initiatoare, suma de bani care nu poate fi transferata in contul participantului-beneficiar, inclusiv comisioanele, spezele si orice alte taxe retinute in vederea efectuarii serviciului de transfer de fonduri.

DECONTAREA FINALÃ SI IREVOCABILÃ

Decontarea finala si irevocabila este asigurata de Banca Nationala a Romaniei pe baza bruta agregata, in aceeasi zi bancara, in limita disponibilitatilor din conturile participantilor.

TransFonD are obligatia sa raporteze Bancii Nationale a Romaniei, la sfarsitul fiecarei  zile bancare, urmatoarele:
a) situatia platilor de mare valoare refuzate in ziua respectiva din cauza insuficientei disponibilitatilor in conturile participantilor-platitori;

b) situatia platilor de mare valoare aferente pietei secundare a titlurilor de stat decontate in ziua respectiva.