Introducere cu privire la evolutia sistemului bancar romanesc

Introducere cu privire la evolutia sistemului bancar romanesc

Inceputurile activitatilor cu caracter bancar in sensul modern al termenului au fost precedate in Tarile Romane de prezenta , inerenta perioadei de dezvoltare al capitalismului si mai apoi de aparitie a relatiilor de tip capitalist , a zarafilor , a caror principala ocupatie era , intr-o prima etapa , aceea de cumparari si vanzari de monede in scopul obtinerii unor castiguri .Aceasta activitate mult asemanatoare schimbului valutar in numerar de astazi ,era favorizata de faptul ca in acea perioada pe teritoriul Romaniei circulau numerose insemne monetare provenite din Turcia , Rusia , Prusia, Austria etc .Se aflau in circulatie monede de aur ( florini , mahmudele , ducati olandezi, circulari venetieni ) , de argint (taleri de diverse proveniente , monede turcesti , grosi , piastrii ) , precum si alte monede marunte din arama originare din diverse tari .

O data cu dezvoltarea relatiilor capitaliste care au presupus dezvoltarea creditului ca forma de finantare , zarafii au devenit camatari , producand in principal alaturi de speculatii monetare si operatii de creditare .

Dobanzile mari impuse de camatari , desi plafonate la 10% in Principatele Romane (in conditiile in care in statele apusene plafoanele variau intre 4 - 6%) , in realitate se rtidicau la 12 - 24 % , iar celelalte conditii impovaratoarte solicitate de acestia pentrut acordarea imprumuturilor (ipoteci pe pamant sau bunuri imobile, scadente extrem de reduse , plata in natura sau in munca pentru creditul agricol , care faceau ca dobanzile sa ajunga la peste 300% ) , au determinat aparitia oligarhiei financiare ,marile discrepante dintre clasele din ce in ce mai sarace si clasa bogatilor , fiind de natura sa duca pe de o parte ,la aparitia unor tensiuni sociale , iar pe de alta parte la concentrarea capitalurilor , acest aspect ducand la cresterea investitiilor in activitati industriale si comerciale .

Dezvoltarea capitalului romanesc autohton a impus necesitatea infiintarii unei institutii bancare care sa reprezinte interesele tinerei economii industriale nationale.

Pasi importanti inainte avea sa faca domnitorul autohton Grigorie Alexandru Ghica care in 1856, a ssemnat actul de concesionare pentru infiintarea unei Banci Nationale a Moldovei , de catre un catre un bancher neamt , cu capital german , francez ,englez si , intr-o mica masura romanesc.

Infiintarea la 1864 a Casei de Economii si Consemnatiuni , prima institutie romaneasca de credit , a fost concretizarea indelungatelor demersuri ale claselor capitaliste in formare pe teritoriul Romaniei , ale carei interese economice si financiare erau in acea perioada congruente cu interesele nationale , de obtinere a independentei fata de marile puteri
( in special fata de Imperiul Otoman care isi pastra suzeranitatea asupra Tarilor Romane ) .Plasamentele Casei de Depunere si Consemnatiuni urmau sa fie orientate spre crearea de intreprinderi industriale,ferme agricole,asezaminte culturale sau pentru finantarea bugetului prin participarea la emisiuni de bonuri de tezaur ori alte titluri de stat.

De asemenea,inainte de infiitarea Bancii Nationale a Romaniei in1880 , au fost deschise si alte institutii bancare cu capital preponderent autohton :Banca Romania - 1865 , Creditul Funciar Rural si Urban - 1873 , Banca Marmorosch Blank - 1874 .

Prin legea din 17 - aprilie - 1880 lua fiinta in Principatele Unite , Banca Nationala a Romaniei .

Perioada interbelica se caracterizeaza printr-un avant al economiei nationale , dezvoltarea relatiilor de tip capitalist impunand , de asemenea cristalizarea structurala a sistemului bancar romanesc . In 1928 an premergator primei crize economice mondiale ,de amploare , functionau in Romania 122 banci comerciale cu capital total 10 miliarde lei , la care se adauga cele 4743 banci populare specializate in operatiunile cu amanutul pentru populatie .

Dupa criza revirimentul economiei romanesti s-a manifestat si in domeniul bancar . avand in vedere efectul de antrenare constatat cu ocazia falimentelor bancare in perioada recesiunii , prin Legea '' pentru reglementarea si organizarea comertului de banca '' s-au pus bazele infiintarii unui organism superior de reglementareb si supraveghere , independent de Banca Nationala a Romaniei numit Consiliul Superior al Bancilor . Acesta avea functii de control , judecata si supraveghere ,stabilind masuri punitive pentru bancile ce incalcau reglementarile privind lichiditatea , creditul si operatiunile bancare .

Activitatea bancara de dupa 1944 si pana in 1989 a cunoscut un puternic recul .Functiile sistemului bancar in domeniu comercial erau din ce in ce mai reduse , rolul acestuia fiind in primul rand de finantator-intermediar intre puterea centralizata de la Bucuresti si entitatile din diverse ramuri ale economiei .

Concentrarea in domeniul bancar a atins niveluri nebanuite , astfel ca la 31 - decembrie -1989 existau in Romania numai 4 banci : BNR , Banca Agricola , Banca de Investitii si Banca Romana de Comert Exterior .Pentru atragerea resurselor de la populatie s-a mentinut in continuare CEC-ul , cu functii atrofiate , aceasta institutie ocupandu-se exclusiv de operatiunile cu persoanele fizice si cu forme rudimentare de creditare in special petru locuinte sau pentru achizitionarea de autoturisme .

Dupa 1989 sistemul bancar din romania a cunoscut cateva modificari semnificative .Astfel , reforma sistemului bancar a inceput la sfarsitul anului 1990 , cand a fost proiectat un sistem pe doua nivele . Pe primul nivel se situeaza BNR-ul care coordoneaza intregul sistem si reglementeaza intreaga activitate bancara , iar pe cel de al doilea nivel se situeaza bancile comerciale care lucreaza cu titularii de cont , prestand pentru acestea servicii si operatiuni bancare diverse .

In acest sistem bancar s-au obtinut o serie de progrese in ceea ce priveste modernizarea tehnicilor bancare , trecerea la folosirea mijloacelor electronice in anumite operatiuni , o oarecare diversificare a serviciilor bancare , fiind promovat un marketing bancar specific economiei de piata . Evident ca la o analiza atenta se poate observa diferente sensibile intre performantelor diferitelor banci ,ceea ce pana la un anumit punct este normal intr-o economie de piata .Per ansamblu ,se considera ca ne despart decalaje sub toate aspectele fata de practicile moderne ale bancilor din tarile dezvoltate .

In cele ce urmeaza vom analiza impactul principalelor strategii ale BNR-ului si , implicit ,ale societatilor bancarein economia romaneasca la sfarsitul secolului al XX-lea si inceputul secolului XXI .