Manual pentru utilizarea modulului de asigurare pentru asigurarea imobile la creditele in sold

Manual pentru utilizarea modulului de asigurare pentru asigurarea imobile la creditele in sold

Pentru ce folosim aplicatia?

Modulul de asigurare din aplicatia AdminCred va fi folosit pentru emiterea asigurarilor imobilelor aduse in garantie la creditele noastre cu garantii imobiliare, aflate in sold.

Care sunt avantajele?

- operativitate;

- eficienta;

- fidelizarea clientului: ii putem oferi toate serviciile conexe fara efort suplimentar din partea acestuia;

- monitorizare eficienta a politelor.

Polita noua

Documente:

cererea-chestionar de declaratie ;

polita de asigurare ;

graficul de prime de asigurare ;

conditiile de asigurare ;

suplimentul (daca se opereaza modificari sau corectari erori) ;

raport inspectie de risc (se solicita pentru imobilele avand valoarea evaluata de minimum 250.000 eur, dupa obtinerea raportului de evaluare).

Etape:

1. in fereastra AdminCred selectati "polita PF"
2. selectati "date: sucursala/ vanzator/ analist" si completati toate campurile

Treceti cursul BNR eur/ USD din ziua incheierii politei

Pentru o polita noua, trebuie completate date despre sucursala (codul sucursalei si denumirea sucursalei) si date despre vanzator, respectiv analist (adresa de e-mail si CNP-ul).

3. selectam butonul "date: contractant/ asigurat/ bun"

Pentru a afla Prima rata a creditului se merge in Branch/Credite/Credite PF anuitati/Interogare Credit/interogare rate platite/payments si se observa data la care clientul a platit prima rata

La  Valoare Bun (fara teren )  vom trece valoarea dorita de client, dar nu mai putin de valoarea evaluata din raportul de evaluare initial (sau ultimul raport de evaluare, daca este cazul).

Urmatoarele aspecte sunt importante:

completam fiecare camp;

adresa trebuie sa fie de forma: judet, localitate/ comuna/ sat (unde este cazul), strada, numar, bloc, numar, etaj, apartament, cod postal ;

un imobil cu adresa "Com Guzbau"- este "dificil" de asigurat. BTA nu accepta adrese incomplete;

datele asiguratului trebuie sa contina si numar de telefon.

4. selectam butonul  date polita 

Urmatoarea scadenta a creditului: alegem din calendar data la care clientul urmeaza sa isi platesca rata de credit.

Inceputul asigurarii : este setata data curenta. Aceasta se va schimba automat daca exista alta asigurare incheiata pentru acelasi imobil, care care durata de valabilitate ramasa mai mare de 1 luna.

Situatia a

asigurarea existenta expira inainte de data scadenta a creditului

Exemplu :

- 01.11.08 expira asigurarea existenta

- 06.11.08 data scadenta pentru rata de credit

Asigurarea noua va incepe in 01.11 si tot atunci clientul va avea pe cont prima prima de asigurare. A doua prima va fi platita de client in 06.11, odata cu rata de credit.

Prima de asigurare se va debita automat din contul curent.

Clientul va plati numarul de rate de prima= numarul de luni ramase din contractul de credit, chiar daca primele doua rate sunt in prima luna. Asigurarea va acoperi toata perioada ramasa a creditului, asa cum este stipulat in polita de asigurare.

Situatia b

asigurarea existenta expira la data scadenta a creditului

Clientul va plati asigurarea odata cu rata de credit. Nu vor exista doua rate de prima in aceeasi luna.

Situtatia c

asigurarea existenta expira dupa data scadenta a creditului

Clientul va plati prima prima de asigurare la incheierea asigurarii bancare, iar urmatoarea rata de prima la scadenta creditului. Nu vor exista doua rate de prima in aceeasi luna.

Fiecare camp trebuie completat :

Descriere cladire- se refera la descrierea cladirii in care se afla spatiul asigurat sau a imobilului care trebuie asigurat. Luam toate detaliile din raportul de evaluare.

concordanta intre date: nu putem avea casa individuala cu 10 etaje sau bloc cu 1 etaj.

5. Dupa bifarea tuturor optiunilor, se poate vedea cum arata Cererea/Polita/ Graficul sau conditiile de asigurare prin accesarea butoanelor din josul paginii.

In acel moment se vor genera in word contractele aferente.

6. Pentru listarea finala se apasa butonul Validare.

In acest moment se aloca un numar de polita din server si se genereaza toata documentele in forma finala.

Aceste documente cuprind si numarul politei.

Atentie foarte mare : listati doar documentele generate dupa validare !

Suplimentul de asigurare

1. AdminCredàPolita PFàSupliment

2. Se incarca ferestra de mai jos in care se introduce numarul politei pe care dorim sa o modificam si sa ii facem supliment. Dupa introducerea numarului de polita apasam pe  Cautare  si in acest fel ne sunt incarcate datele din server.

Dupa cum se observa se pot modifica:

A) Suma asigurata ca urmare a reevaluarii bunului adus in garantie

B) prima anuala ca urmare a schimbarii indicilor de calculare a primei ;

C) Valabilitatea contractului de asigurare se poate modifica o data cu durata creditului, fie prin reducere ( rambursare anticipata cu reducerea perioadei de creditare) fie prin prelungire ( reesalonare) ;

D) se modifica datele demografice: nume, adresa, etc . In situatia de mai jos se modifica numele asiguratului prin casatorie din Marita Ion in Marita Petre, precum si domiciliul, noua adresa fiind in Bucuresti, str. Paris nr.10.

Daca vom dori sa modificam simultan, de exemplu, numele contractantului si al asiguratului, facem cate un supliment pentru fiecare modificare. Acelasi formular de supliment nu permite modificarea acelorasi date ale contractantului si asiguratului.

Daca suma asigurata se modifica astfel incat sa fie mai mare sau egala cu 250.000 eur, se bifeaza obligatoriu "raport inspectie risc".

Daca in polita initiala era bifat "raport inspectie risc" si prin supliment nu scadem suma asigurata sub 250.000 eur, bifam din nou "raport inspectie risc". Acesta nu trebuie anexat din nou la dosar, este valabila inspectia de risc initiala.

3. Dupa completarea datelor se valideaza pentru inregistrarea modificarilor in server si generarea politei.

4. Important : listati graficul de plata a primelor numai daca ati operat modificari de suma asigurata/ prima de asigurare/ durata de valabilitate a asigurarii.

Inchidere polita

Din fereastra principala a aplicatiei AdminCred meniul "polita PF" se alege optiunea "Inchidere".

Prin optiunea de inchidere are loc

incheierea unei polite existente inainte de termen ca urmare a rambursarii anticipate sau a renuntarii la polita

incheierea unei polite existente ca urmare a atingerii scadentei creditului

Anulare polita

Din fereastra principala a aplicatiei AdminCred meniul "polita PF" se alege optiunea "Anulare".

Polita se anuleaza daca a fost introdusa eronat sau clientul a renuntat la credit dupa generarea politei.