OFERTE CONCURENTE IN SERVICIILE BANCARE

Universitatea Romano-Americana

Facultatea de Management-Marketing

OFERTE CONCURENTE IN

SERVICIILE BANCARE

BANCA TRANSILVANIA

Povestea de succes a bancii a inceput in Cluj-Napoca, acum 14 ani, din initiativa unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor sai a determinat consolidarea pozitiei Bancii Transilvania, intr-o prima etapa, in Cluj si, ulterior, la nivel regional. Banca si-a orientat la inceput activitatea spre sectorul IMM si, datorita cererii pietei, in scurt timp aceasta a inceput sa se dedice si domeniului retail. In anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima institutie bancara din Romania, care a fost cotata la Bursa de Valori Bucuresti, ceea ce a insemnat recunoasterea valorii sale pe piata si a transparentei actiunilor bancii.  

Din anul 2002, Banca Transilvania are un management modern, cu un know-how international, care a imprimat bancii un stil diferit, caracterizat prin deschidere si flexibilitate. Un alt moment important pentru banca a fost anul 2003, cand s-a schimbat identitatea de corporatie, conform noii sale misiuni. Re-branding-ul a insemnat modificarea logo-ului bancii, precum si implementarea unui concept nou, standard, privind unitatile sale.

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante institutii financiar - bancare din Romania, aflata in top 5 si una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti. O prioritate a activitatii sale este perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor, asa incat calitatea sa fie cea care face diferenta. Cu o cota de piata de aproximativ 5,5%, Banca Transilvania este un jucator activ pe piata, devenind, datorita accelerarii implementarii stategiei de crestere, o banca recunoscuta la nivel national.

Banca Transilvania vine in intampinarea nevoilor clientilor sai, oferind o gama vasta de produse si servicii:

Depozite la cele mai avantajoase dobanzi

Instrumente de economisire in lei si valuta

Credite in lei si valuta (imobiliare - ipotecare, nevoi personale, auto, pentru cumpararea de actiuni)

Cecuri de calatorie

Direct Debit

Incasari taxa viza

Transferuri rapide de bani Western Union

Carduri: de debit si credit

Servicii electronice

Casa de schimb valutar

Alte servicii bancare

Banca Transilvania stimuleaza economiile! Numarul mare de tipuri de depozite demonstreaza flexibilitea de care da dovada atunci cand afirma acest lucru. Dobanzile oferite sunt avantajoase.

 Depozitele Bancii Transilvania aduc o multime de beneficii:

comisioane 0 de constituire si desfiintare

gestiune gratuita a conturilor

flexibilitate

bonificare substantiala

acces rapid, procedura simpla de contractare

Banca Transilvania pune la dispozitie oferta sa variata de credite pentru persoane fizice. Creditele se disting prin flexibilitate si dobanzi atractive, adresandu-se dorintelor unui numar din ce in ce mai mare de clienti.

Banca Transilvania incearca sa anticipeze nevoile cientilor si sa le vina in intampinare, cu produse de creditare care sa se muleze cat mai bine pe ceea ce isi doresc:

credite nevoi personale

credite imobiliare, ipotecare

credite de cumparare de actiuni

credit punte

credit fara rate

credite auto

credite pentru romanii care lucreaza in strainatate

card de credit

Banca Transilvania ocupa locul 5 atat in topul bancilor emitente de carduri cat si in topul bancilor acceptatoare de carduri, avand peste 700.000 carduri emise si peste 2.500 de terminale pentru acceptarea cardurilor la plata instalate. In prezent are o cota de piata de 9% pe piata cardurilor atat pe partea de emitere cat si in ceea ce priveste acceptarea cardurilor.

Carduri pentru operatiuni securizate pe internet

Banca Transilvania ofera posibilitatea achitarii facturilor direct din contul curent.Operatiunea se desfasoara automat fara a mai fi nevoie de niciun drum la banca. Fara intarziere! Fara batai de cap!

Folosind aceasta modalitate moderna de plata, uiti de grija platilor lunare a facturilor, intrucat nu mai trebuie sa te deplasezi la furnizorul de servicii sau la banca.

Ce trebuie sa faci ca sa beneficiezi de Direct Debit :
.sa-ti deschizi un cont la Banca Transilvania
.sa inchei cu banca o Conventie de Plata prin Direct Debit
.sa te asiguri ca ai disponibil suficient in contul tau, la data scadentei facturii

Avantajele utilizarii acestui serviciu pe care banca ti-l pune la dispozitie :
. economie de timp si de bani - nu va mai fi nevoie sa pierzi timpul cu deplasari inutile si cu asteptari la casierii ;
. certitudinea ca facturile vor fi platite la timp ;
. extrase de cont cu explicatii clare si cuprinzatoare

Principalii furnizorii cu care banca are incheiate conventii :
. ORANGE
. VODAFONE
. ELECTRICA MUNTENIA NORD
. ELECTRICA TRANSILVANIA NORD SI ELECTRICA TRANSILVANIA SUD

Banca ofera de asemeni si solutii financiare prin internet cu ajutorul seviciului BT24 care reprezinta  acum mai mult decat servicii de Internet Banking. Noul modul Internet Trading  ofera posibilitatea tranzactionarii de actiuni pe Bursa de Valori Bucuresti.

Banca Transilvania, prin Directia Trezorerie, iti pune la dispozitie servicii personalizate asigurandu-ti accesul facil la piata monetara, valutara sau de capital.

Banca afirma ca o parte insemnata din succesul acestor operatiuni depinde de informatia prompta pusa la dipozitia clientului, de asistenta de specialitate si de viteza de tranzactionare.

In Romania serviciul Western Union este disponibil si in unitatile Bancii Transilvania.

Western Union este o metoda rapida si sigura de transfer de bani  in Euro,  USD sau moneda nationala RON.  

Western Union face posibil transferul de bani intre persoane fizice prin serviciile  "Will Call":
        -  trimiteri de bani disponibile in Euro si USD
        -  plata catre client disponibila in Euro, USD si RON
Totodata Western Union faciliteaza transferuri rapide de bani intre o persoana fizica si o persoana juridica:

- trimiteri de bani disponibile in Euro si USD- plata catre client disponibila in Euro, USD si RON Totodata Western Union faciliteaza transferuri rapide de bani intre o persoana fizica si o persoana juridica:

 serviciul Quick Pay - persoane fizice ce pot trimite bani catre persoane juridice definite ca destinatari si agreate de Western Union

serviciul Quick Cash - companii agreate de Western Union ce pot utiliza serviciul pentru plati catre persoane fizice oriunde in lume.            

Banca Transilvania ofera clientilor sai in gama de alte produse si servicii :

plati si incasari valutare - formulare utile - remitere cecuri bancare spre incasare
- eliberare si rascumparare cecuri de calatorie
- plati si incasari interbancare
- plati si incasari intrabancare
- plati facturi utilitati

plati taxe ambasade
- casete de valori
- plati rate societati de asigurari

Cecuri de calatorie  American Express:
- una din cele mai sigure si moderne modalitati de pastrare a valutei in calatoriile dumneavoastra
- va economisesc timpul si sunt usor de folosit
- impiedica incasarea sumelor de catre o alta persoana in caz de pierdere sau furt
- cecurile se pot obtine prin depunerea la ghiseele Bancii Transilvania a sumei, in numerar, in dolari
- rascumpararea in strainatate se poate face atat la banci, cat si la magazine, hoteluri si restaurante
- pentru procurarea cecurilor de calatorie este suficient sa va adresati oricarei sucursale a Bancii Transilvania din tara
- cecurile de calatorie American Express pot fi cumparate de la ghiseele BT in valutele USD si EUR, cupiurile fiind structurate in moneda aferenta astfel: 50, 100, 500, 1000.
- Banca Transilvania rascumpara prin sucursalele sale si alte cecuri de calatorie, cum sunt: Thomas Cook, VISA, Swis Bankers, Travellers Cheque etc.
- alte facilitati.

Caseta de valori

Caseta de Valori este un produs oferit clientilor bancii prin care acestia au posibilitatea pastrarii de valori, in conditii de siguranta.

Valorile pot fi de genul:

* Acte de valoare;

* Titluri de valoare: certificate de proprietate, certificate sau contracte de depozit, polite de asigurare, obligatiuni, actiuni, etc.;

* Obiecte de arta;

* Bijuterii;

* Orice alte valori a caror circulatie si manipulare nu sunt interzise de lege sau care nu aduc prejudicii bancii

RAIFFEISEN BANK

Raiffeisen Bank este o banca universala, oferind o gama completa de produse si servicii de cea mai buna calitate persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor medii si mari prin multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 430 in intreaga tara), retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) si internet banking (Raiffeisen Online). Banca are peste 2 milioane de clienti de retail (dintre care peste 130.000 IMM-uri) si peste 5000 de clienti companii mari si medii.

 Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) in Romania - Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB si Banca Agricola, achizitionata in 2001.

 Raiffeisen Bank aduce in Romania traditia bancara de peste 130 de ani a grupului austriac Raiffeisen, bazata pe accesibilitate, eficienta si incredere. Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB) Viena este institutia centrala a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup bancar din tara. RZB este cea mai mare banca corporatista si de investitii din Austria. Grupul austriac activeaza in Europa Centrala si de Est prin intermediul subsidiarei Raiffeisen International Bank Holding AG (RI), detinand banci subsidiare, companii de leasing si doua reprezentante in 18 piete din regiune, avand o retea de peste 3.000 de unitati bancare.

 Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii de-a lungul anilor. Astfel, in 2005 Global Finance desemneaza Raiffeisen Bank Romania "Cea mai buna banca din Romania" pentru a doua oara consecutiv, iar publicatia Business Press a apreciat Raiffeisen Bank ca fiind "Cea mai buna banca pentru activitatea corporatista a anului 2005". In 2006, Raiffeisen Bank a fost desemnata "Cea mai buna banca in 2006" in cadrul Galei premiilor Tribuna Economica si "Cea mai eficienta Banca a anului 2006" de catre Business Press. Anul trecut, Raiffeisen Bank a primit trofeul 'Banca Anului' pentru segmentul de activitate Corporate, in cadrul Galei Premiilor Piata Financiara. De asemenea, Revista oamenilor de afaceri, Business Press, a apreciat intreaga activitate din 2007 a Raiffeisen Bank, acordand premiul de excelenta 'Banca Anului' pentru portofoliul diversificat de produse si servicii.

Raiffeisen Bank pune la dispozitie cele mai eficiente si inovative solutii bancare gandite special pentru client. Acestea au menirea de a ajuta in viata de zi cu zi sau la proiectele pe termen lung la care clientii se gandesc.

Dintre serviciile oferite de catre Raiffeisen Bank persoanelor fizice putem aminti:

Operatiuni si plati prin contul curent

Avantajele acestui serviciu in acceptia bancii sunt:

Accesibilitate: ai acces la sumele din contul tau curent oriunde in reteaua Raiffeisen Bank, indiferent de unitatea la care ti-ai deschis contul! In plus, iti oferim 4 posibilitati de a a accesa banii din contul tau:

foloseste cardul de debit pentru plati la comercianti sau retrageri de numerar de la ATM-uri. Daca platesti direct cu cardul la comercianti, comisionul pe tranzactie este 0%.

verifica soldul contului si efectueaza tranzactii de pe telefonul mobil, oriunde in aria de acoperire Vodafone si Orange, inclusiv in roaming, prin intermediul sericiului myBanking.

acceseaza contul curent prin internet; ai la dispozitie o gama larga de operatiuni pe care le poti efectua fara sa te deplasezi la banca sau la furnizorii de utilitati.

suna la Raiffeisen Direct gratuit din reteaua Romtelecom si ai acces la contul tau chiar si in afara orelor de program ale bancii.

Mai mult timp in contul tau: nu mai este nevoie sa te deplasezi la banca sau la furnizori pentru plata utilitatilor daca folosesti serviciile atasate contului curent Raiffeisen Bank.

Control asupra tranzactiilor:  ai informatii la indemana si control asupra tranzactiilor prin extrasul de cont sau serviciile myBanking, Raiffeisen Direct sau Raiffeisen Online.

Beneficiezi de costuri minime: deschiderea contului curent, cardul atasat sau extrasul de cont trimis lunar prin posta sunt gratuite!

Carduri

Posesorii unui card Raiffeisen Bank se bucura de serviciile suplimentare pe care Raiffeisen Bank le ofera:

o retea extinsa de ATM-uri si comercianti acceptatori de carduri

acces la sumele din contul de card imediat dupa alimentare

SmartTel: prin acest serviciu ai acces la informatii privind contul tau de card prin intermediul telefonului mobil. Oriunde te-ai afla, informatiile despre cont iti sunt disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe saptamana, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tip SMS.

Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic, gratuit, poti obtine informatii specifice despre conturile tale, ordona transferuri, efectua plati catre furnizorii de utilitati etc.

Servicii bancare electronice

Overdraft

Overdraft-ul pune la dispozitie o suma suplimentara de bani, echivalentul a pana la 3 salarii, carepoate fi folosita imediat, fara restrictii. Astfel,exista posibilitatea de a extrage din cont o suma mai mare decat cea de care posesorul contului dispune la momentul respectiv.

Avantajele facilitatii descoperit de cont

-    banca nu percepe taxe sau comisioane pentru neutilizarea descoperitului de cont

-    overdraft-ul nu are o data fixa de rambursare integrala

-    dobanda se aplica numai pentru suma utilizata

-    in cazul imbunatatirii situatiei financiare, poti beneficia de majorarea sumei acordate.

Credite

Caracteristicile produselor oferite:

Casa Ta, credit imobiliar

Valuta: Lei, Euro, USD sau CHF.

Valoare: intre 5.000 si 500.000 de Euro (sau echivalentul in Lei/USD/CHF).

Perioada: intre 3 si 40 de ani.

Flexicredit Plus, credit de nevoi personale, garantat cu ipoteca.

Valuta: Lei, Euro, USD sau CHF.

Valoare: oricat iti doresti, in functie de venit si garantii (cu justificarea destinatiei creditului pentru sume ce depasesc 400.000 de Euro sau echivalentul in Lei/USD/CHF).

Perioada: intre 6 luni si 40 de ani.

Flexicredit Integral, credit de refinantare, garantat cu ipoteca.

Valuta: Lei, Euro, USD sau CHF.

Valoare: intre 5.000 si 400.000 de Euro (sau echivalentul in Lei/USD/CHF).

Perioada: intre 6 luni si 40 de ani.

Avantajele produselor oferite:

Perioada extinsa de creditare de pana la 40 de ani.

Finantare de pana la 100% din valoarea imobilului achizitionat (pentru creditul Casa Ta) sau a garantiei aduse (pentru Flexicredit Plus si Flexicredit Integral).

Grad extins de indatorare de pana la 70% din venitul lunar net.

Flexibilitate: doar 3 luni vechime minima la actualul loc de munca

0% comision pentru plata in avans, in limita a 20% din soldul creditului (la aniversarea a creditului).

Dobanzi la alegerea ta: Ai 3 optiuni de dobanda la fiecare aniversare a creditului (implinirea a cate 1 an de la acordarea creditului), pe toata perioada de creditare:

o              Dobanda fixa pe 1 an

o              Dobanda fixa pe 3 ani. In cazul in care o alegi pe aceasta, vei putea opta din nou pentru una din variantele de dobanda doar dupa expirarea perioadei de 3 ani.

o              Dobanda revizuibila. In cazul in care nu iti vei exercita dreptul de a opta la aniversare pentru dobanda fixa pe 1 an sau pentru dobanda fixa pe 3 ani, vei fi trecut automat la dobanda revizuibila pana la urmatoarea aniversare.

Chiar din momentul acordarii creditului, vei beneficia in fiecare luna de informatii privind nivelurile orientative de dobanda (asa numitele "dobanzi aniversare"), aferente celor 3 optiuni de dobanda. Acestea sunt disponibile in toate unitatile bancii.

Depozite

Avantajele depozitelor Raiffeisen Bank

Acces la contul tau: indiferent unde ai deschis depozitul, ai acces la sumele depuse la oricare dintre cele peste peste 200 de unitati Raiffeisen Bank din intreaga tara.

Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit la Raiffeisen Direct poti deschide si inchide depozite la termen. De asemenea, poti obtine informatii despre conturile tale.

myBanking: poti afla informatii privind contul tau. Serviciul myBanking este accesibil oriunde exista acoperire Vodafone, inclusiv in roaming.

SmartTel: serviciul iti ofera acces 24 de ore din 24 la orice informatie despre contul tau, prin intermediul telefonului mobil. Indiferent de reteaua de telefonie mobila, poti primi sub forma unor mesaje SMS informatiile financiare care te intereseaza (sold, lista ultimelor 5 tranzactii, etc).

Western Union

Avantajele

Accesibilitate: orice persoana fizica sau juridica are acces la serviciul Western Union, conform reglementarilor in vigoare.

Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reteaua Western Union fara a mai fi necesara completarea unui formular, in limita plafoanelor stabilite.

Siguranta: sistemul informatizat al retelei Western Union asigura maxima securitate a transferurilor.

Rapiditate: incasarea in cateva minute a sumelor expediate, in orice colt al lumii, Western Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor in acest moment (in maxim 10 min. de la depunere). '

Promotii cu premii atractive

Transferuri si in Ron pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate.

ANEXA 1

BANCA TRANSILVANIA

ECONOMII LA VEDERE IN LEI (dobanda anuala):

DEPOZITE IN LEI (dobanda anuala):

DEPOZITE IN VALUTA (dobanda anuala):

Suma minima pentru constituirea unui depozit : 250 USD/EUR (PF) si echivalentul a 1.000 USD (PJ) 

KID CONT (dobanda anuala):

ANEXA 2

RAIFFEISEN BANK

INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE IN LEI PENTRU PERSOANE FIZICE SI JURIDICE

INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE IN VALUTA PENTRU PERSOANE FIZICE