PERSRECTIVELE ACTIVITATII BANCARE

PERSRECTIVELE ACTIVITATII BANCARE

Scopul capitolului il constitie evidentierea si explicarea tendintelor evolutiei viitoare a activitatii bancare, preuzentrea caracteristicilor definitorii ale acestei evolutii.

Dupa parcurgerea capitolului vor fi realizate urmatoarele obiective:

intelegerea interactivitatilor operatiilor financiare bancare si nonbancare, a intrepatrunderii institutionale si instrumentale si a formelor de realizare a acestora in contextul expansiunii activitatii bancare;

prezentarea tendintelor internationalizarii activitatilor bancare in ceea ce priveste organizarea, reglementarea si operationalizarea serviciilor bancare in scopul realizarii eficiente a tranzactiilor bancare intr-un mediu caracterizat prin diversificarea riscurilor;

evidentierea perspectivelor evolutiei activitatilor bancilor intr-un spatiu concurential global, regional si national insuficient controlat, si in conditiile expansiunii serviciilor bancare in structuri institutionale nonbancare.

Evolutia viitoare a activitatilor bancare va semnifica afirmarea puternica a bancilor pe pietele internationale, transformarea produselor si serviciilor bancare, reconstructia organizatorica a bancilor in sensul afirmarii acestora ca generatoare si purtatoare a noilor forme de moneda si instrumente monetare, banca conservandu-si natura activitatilor, insa modificandu-si modalitatile de realizare a acestora.

Expansiunea bancilor pe pietele financiare, prin transformarea si integrarea acestora, internationalizarea activitatilor bancare si financiarizarea acestora, patrunderea bancilor in domenii de activitate nonbancara, prin integrarea acestora in holdinguri si conglomerate financiar-bancare, promovarea armonizarii reglementative internationale, diversificarea riscurilor, interconectarea si propagarea acestora, extinderea produselor, serviciilor si instrumentelor bancare de substitutie, de sustinere si acoperire, accentuarea si accelerarea proceselor de concentrare, descentralizare si concertare a activitatilor bancar constituie numai cateva fenomene diverse care vor caracteriza perspectivele activitatilor bancare.

Ultimile decenenii au indus activitatii bancare un puternic proces de transformare, de adaptare la noile conditii ale dinamicii economice, conditii la crearea carora activitatea bancara a contribuit semnificativ. In acest sens, sustinuta de o tehnologie revolutionara in operationalizarea activitatilor si in disemunarea informatiilor, activitatea bancara si-a transformat insa-si continutul, obiectul de activitate, moneda, avand aproape complet esenta si caracteristici bancare, forma bancara de manifestare a monedei transformandu-i continutul, afectandu-i esenta.

Diversitatea transformarilor inregistrate de sisemul bancar se pot aborda din trei perspectve interdependente:

perspectva compozitinala, vizand indeosebi expansiunea activitatilor bancare pe pietele financiare, multiplicarea instrumentelor, produselor, tehnicilor;

perspectiva spatiala, care se refera in special la internationalizarea si interconectarea activitatilor bancare, la reconfigurarea organizationala acestora;

perspectiva temporala, abordand viitorul activitatilor bancare, viitor influentat indeosebi de noile tehnologii informatice de operare si transmitere a informatiilor.

Viitorul activitatii bancare depinde de natura, continutul, extinderea, profunzimea si viteza transformarilor ce se vor produce in domeniul financiar bancar, intr-o tripla perspectiva: compozitionala, spatiala, temporala.

Perspectiva compozitionala se realizeaza prin expansiunea bancara, evidentiata in dublu sens: patrunderea bancilor pe pietele financiare si patrunderea institutiilor nonbancare in activitatea bancara.

Patrunderea institutiilor nonbancare pe piata bancara se realizezaa prin preluarea, de catre diverse institutii financiare, a realizarii de activitati traditional bancare, precum ce le cu fonduri mutuale sau monetare sau prin realizarea unor activitati de imprumuturi, de investitii, in prezent fiind delimitate reglementativ activitatile bancare permise si nepermise institutiilor nonbancare.

Patrunderea bancilor pe pietele bancare se realizeza prin fuziuni si achizitii, concretizate in ramificarea bancara si crearea holdingurilor bancare, si prin preluarea de catre banci a unor activitati semibancare, precum de consultanta, de brokeraj, activitati cu titluri, de mutualizare si francizare etc.

Expansiunea bancara, indeosebi implicarea bancilor pe pietele financiare, induce unele dereglari in functionarea sistemului financiar, si anume: diferentierea performantei intre banci, severe presiuni asupra preturilor unor produse si servicii initial profitabile, proliferarea de produse si servicii noi si complexe, dupa criterii de profitabilitate si alte criterii, cresterea presiunii concurentiale, cresterea nevoilor de capital, odata cu reducerea accesului pe pietele de capital, incertitudinea si riscul in restructurarea industriilor.

In mediul concurential financiar se remarca o dubla miscare concurentiala: a bancilor catre segmente de piata care reveneau initial numai firmelor de investitii financiare, de plasamente in titluri, si invers, a investitorilor in titluri catre servicii bancare si similare acestora.

In acest sens, este previzibila accentuarea concurentei prin extinderea fuziunilor si achizitiiilor in spatiu regional si international, in spatiul financiar global, ceea ce va aduce fata in fata mici si mari societati bancare pe pietele locale. Astfel de mutatii structurale ale pietei impun fiecaruia cautarea nisei protectoare de produs-serviciu bancar, si apoi extinderea liniei de produs, fie directa, fie prin 'joint venture' sau alte aranjamente.

Dupa patru decenii de rapida afirmare si expansiune a fenomenului bancar international, componenta majora a activitatii o detine marile banci - centre de moneda, carora li se alatura vizibil si bancile regionale, insa cu activitate limitata.

In relatiile internationale bancile operatoare prezinta o flexibilitate semnificativa a activitatilor, posedand o arie de optiuni organizationale, precum oficiile de reprezentanta, ghisee de ramura, sucursale, filiale, consortii.

Pentru armonizarea sistemelor rglementative nationale, care pot induce fie constrangeri, fie inechitati in internationalizarea activitatii bancare, au fost promovate sisteme de reglementare internationale a activitatii bancare, favorizate de interdependetele de pe pietele financiare si bancare internationale.

In totalul serviciilor bancare internationale, la capitolul venituri, componenta principala este constituita de serviciile de imprumut, imprumutul fiind insa si purtatorul de riscuri specifice: valutar, de transfer, legislativ, de insolvabilitate, de suveranitate.

Evolutia viitoare a activitatii bancare depinde de dinamica industriei serviciilor financiare, reflectand evolutia interactiunii institutionale dintre serviciile bancare si nonbancare, de concurenta dintre banci si celelalte institutii financire in perspectiva globala, regionala si nationala, supravietuirea celor mai multe banci depinzand de capacitatea lor concurentiala, de capacitatea de a descoperi nisele adecvate pe piata, bancile continuandu-si extinderea in zona activitatilor de non-credit, largindu-si astfel baza de venituri, venituri in care ponderea celor a caror sursa este non-credit va creste.

Tendintele evolutive se vor evidentia in serviciilor bancare si nonbancare, in activitati vizand incheierea contractelor, analiza investitiilor, finantarea bancii, tranzactiile de noncredit, serviciile financiare si manageriale, gestiunea riscului de concurenta, precum si in reglementarea bancara vizand protectia depozitelor si a consumatorului, eficienta si competitivitatea sistemului bancar, solvabilitatea fondurilor de asigurari si organizarea institutionala.