Sistemul informational bancar

Sistemul informational bancar

1.1.Documente si programe informatice utilizate

Sporirea profitabilitatii activitatii bancare, corespunzator exigentelor ce decurg din aplicarea in practica a cerintelor mecanismelor economiei de piata, presupune organizarea unui sistem informational bancar potrivit standardelor actuale, tinand seama de relizarile in acest domeniu pe plan international, care sa asigure un flux cat mai rapid si continuu de informatii.

Sistemul informational este cel care asigura functionalitatea sistemului de conducere, prin realizarea legaturii sistem conducere - sistem operational.

Sistemul informational, cuprinde ansamblul mijloacelor si procedurilor de prelucrare, clasare, stocari, difuzare si valorificare a datelor si informatiilor la nivelul unei entitati economico-sociale in scopul furnizarii de informatii, sub forma direct utilizabila, la momentul oportun, a unei bune functionari a sistemelor operationale, precum si a luarii deciziilor la diferite niveluri¹, prezentat schematic ca in fig nr.6:

Relatiile dintre componentele unui sistem economic complex

Sistemul informational asigura legatura permanenta si necesara intre sistemul de conducere si sistemul condus in dublu sens: prin preluarea si transmiterea deciziilor de la sistemul de conducere catre sistemul condus si prin inregistrarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor privind starea si dinamica sistemului condus.

Se poate afirma ca activitatea bancara de calitate este influentata direct de organizarea si functionarea sistemului informational, de operativitate, precizia si calitatea informatiilor culese, prelucrate si transmise ca date.

Sistemul informational bancar indeplineste rolul de prelucrare normala/automata a informatiilor transmise de catre sistemul operant, in scopul furnizarii datelor necesare controlului activitatii globale asigurate de catre sistemul de conducere.

Practic, sistemul informational al BRD are urmatoarele functii:

1. cunoasterea functionarii si specificul prelucrarii realizate la nivelul subsistemului operant;

2. furnizarea de date pertinente, exacte si operative subsistemului de conducere;

3. implementarea functiilor esentiale relative la informatiile cu specific financiar-contabil;

4. generarea de informatii cu caracter particular financiar-bancar;

5. memorarea acestor informatii;

6. prelucrarea informatiilor.

Aplicatia I-bank cu care lucreaza angajatii BRD este constituita in Visual Fox Pro, sub mediul Windows, datele fiind deasemenea stocate intr-o baza de d Aplicatia I-bank cu care lucreaza angajatii BRD este constituita in Visual Fox Pro, sub mediul Windows, datele fiind de asemenea stocate intr-o baza de date Fox Pro.

IBank:

Fiecare entitate are un server propriu-XUI si utilizatorii acceseaza aceeasi baza de date comuna situate la Centrala Bucuresti.Aceeasi schema este prevazuta si la Botosani cu Dorohoi si Vaslui cu Husi si Barlad, etc..Entitate contabila--entitate unde se intocmeste balanta de verificare.Entitate noncontabila-sunt punctele de lucru propriu zise.Aplicatia utilizata de BRD-Iasi se numeste IBank scrisa pe arhitectura CLAIN SERVER. In acest mod informatia se scrie direct pe serverul de la Bucuresti.

Programul IBank a fost conceput spre sfarsitul anilor '80 de catre o firma specializata din SUA. BRD a achizitionat produsul in 1994/1995 pentru a inlocui programul PCBANK, fara insa a transforma aceasta achizitie intr-un veritabil proiect. 08.04.2002 este prima zi de lucru in iBank.Vechea aplicatie in PCBANK era scrisa in FOX.Se lucra in DOS, iar iBank este sub sistemul de operare UNI B. R. D. a implementat sistemul IT, bazat pe aplicatia de software bancar "iBank". In decembrie 1996, B. R. D. a incheiat un contract cu ICL, prin care B. R. D. a cumparat dreptul de a folosi iBank in Romania pentru un comision anual stabilit in functie de numarul de utilizatori autorizati. In calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat sa instaleze iBank, in 9 din sucursalele B. R. D. si sa puna la dispozitie hard-ul necesar (inclusiv servere).

ICL a transferat B. R. D. raspunderea privind derularea IBank in intreaga retea de sucursale. Pentru a realiza acest lucru, B. R. D. beneficiaza de asistenta Socitè Gnrale, si, in plus, intentioneaza sa foloseasca furnizori locali de servicii in calitate de subcontractori. Simultan, B. R. D. analizeaza procedurile de operare pentru a le face compatibile cu folosirea IBank. Sub-sistemul de carti de credit a devenit operational in septembrie 1999. interfata dintre sistemul de carti de credit si sistemul informatic principal B. R. D. a fost dezvoltata in anul 1999.

BRD a implementat un sistem international compatibil pentru tranzactiile internationale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzactii financiare, numit Bank Trade care proceseaza acreditive, scrisori de garantie, ordine de plata si incasare.

O conditie de baza necesara pentru functionarea tuturor acestor sisteme este existenta unei infrastructuri eficiente de telecomunicatii. In 1999 cu asistenta din partea Global One, B. R. D. a introdus o retea de telecomunicatii X.25, capabila sa sustina noul sistem bancar integrat iBank li operatiile retelei de ATM-uri. Reteaua X.25, care utilizeaza linii inchiriate, inlocuieste treptat procesul de transfer al fisierelor. In acest moment, centrala si 100 de sucursale sunt deja conectate la noua retea.

Toate aceste progrese au permis testarea intregului proces in unitati - pilot, agentia Tei trecand la iBank in luna noiembrie. Aceasta operatiune a fost urmata de trecerea la iBank a Grupului Unirea la inceputul lunii martie 2002. in cursul lunii aprilie trecerea la iBank a Grupului Iasi.

IBank este orientat catre client si nu catre cont, ceea ce va permite sa dispuna Bancii BRD de o imagine globala despre client, adica sa poata alcatui in orice moment un inventar al situatiei patrimoniale a clientului, oricare ar fi agentia sau agentiile cu care el lucreaza. Aceasta baza de date clienti va putea fi dupa aceea definitiva ca sistem de referinta pentru toate celelalte aplicatii utilizate de B. R. D.

Obiectivele de dezvoltare pentru urmatorii ani depind de capacitatea bancii de adaptare si de anticipare a "miscarilor" pietei. Este vorba de asigurarea structurilor si a instrumentelor potrivite si din acest punct de vedere proiectul de reorganizare si modernizare a retelei este cheia de bolta a viitoarei evolutii a bancii.

Chiar daca este de conceptie mai veche, programul iBank raspunde nevoilor B.R.D.mai bine decat Pcbank, atat in ceea ce priveste conceptia (arhitectura - client, timp real), cat si in modul de functionare, centralizat, care permite transferul anumitor functii de suport, si in special a informaticii, dinspre agentii catre Centrala, permitand astfel unitatilor din reteaua B. R. D. sa se concentreze pe functia lor esentiala, cea comerciala.

Bineinteles, clientii B.R.D.beneficiaza, in mod indirect, de functionalitatile sistemului. Toate avantajele de care beneficiaza reteaua au un impact asupra clientelei. Notiunea de imagine globala a clientului permite o mai buna abordare, tradusa printr-o oferta personalizata de servicii si un proces decizional mai rapid. Trecerea la iBank benefica si in perspectiva introducerii, in momentul in care toate unitatile vor lucra cu acest program, a functiei "Any branch banking", care va permite accelerarea operatiunilor intrabancare (viramente etc.) si va conferi astfel un avantaj atat clientilor, cat si bancii, in competitia cu concurenta.

In 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite B. R. D. sa puna la dispozitie clientilor sai servicii avansate de gestionare a numerarului. Costurile pentru acest proiect se ridica la aproximativ 250.000 USD (fara taxe). B. R. D. este de asemenea in proces de introducere a sistemului Intranet, care va inlocui sistemul de posta electronica cu un sistem mai performant.

Incepand cu decembrie 2000, banca a pus la dispozitia clientilor intreprinderii un nou serviciu bancar din gama produselor Electronic Banking, MultiX. Acesta permite clientului sa realizeze o serie de operatiuni bancare de la propriul sediu. Oferind servicii de banca la distanta si bazat pe schimbul de date intre client si banca, MultiX se adreseaza in special clientilor care au relatii de afaceri frecvente cu B. R. D. si care fac in mod regulat viramente nationale si internationale.

Pentru client MultiX inseamna un acces la serviciile bancii 24 ore din 24, 7 zile din 7, operatiuni in cont urmarite zi de zi, proceduri simplificate pentru operatiunile bancare, o securitate mai buna, confidentialitate si controlul informatiilor, schimburi mai rapide de informatii intre client si banca, mai putine costuri legate de comisioane.

Cea mai moderna metoda de administrare a conturilor la indemana clientilor B. R. D. - G. S. G., avand acces rapid la banca de oriunde si oricand, pentru a obtine informatii in timp real despre situatia conturilor si avand posibilitatea gestionarii eficiente a fondurilor, direct din fata calculatorului 24 ore din 24, 7 zile din 7, prin  On-Line Banking. Astfel pot fi controlate soldul si tranzactiile din conturile personale, pot fi transmise ordine de plata interne sau se pot initia transferuri interne. Ratele de schimb valutar, precum si ratele dobanzilor, sunt afisate in meniul principal al site-ului www.brd.ro. In cazul platilor interne sau al schimburilor valutare, clientii trebuie sa mai tina cont de ora-limita de procesare a acestor tranzactii. Toate ordinele de plata primite de banca vor fi procesate in urmatoarea zi lucratoare. Ora limita de procesare va disparea, pentru platile interne, in momentul in care B.N.R. va implementa o platforma electronica de prelucrare nationala a datelor si sistemul sau de compensare nationala va functiona on-line.

O noua aplicatie paralela este TRANSACT-ul si este falosita in vederea industrializarii creditelor pentru personae fizice.

Fiecare utilizator are parola proprie cu care utilizeaza programul iar modificarile efectuate sunt vizualizate si de ceilalti utilizatori.

O alta aplicatie este MEGARA folosita pentru Fondul deschis de investitii-SIMFONIA, pentru achizitionare de titluri.

Aplicatia FCEX (folosita pentru achizitionarea si rascumpararea de titluri prin BRD).Pentru tranzactiile WESTERN UNION este folosit un program cu acelasi nume care face transferuri cu strainatatea. BRD-ul mai are o aplicate care gestioneaza carduri la nivel de conventie si de utilizatori-plata salariilor se face pe card. Aflarea informatiilor despre clienti (nume,adresa,cod numeric personal,cod fiscal) se face cu ajutorul aplicatiei INFO.Aceasta aplicatie are legatura cu aplicatia carduri. Pentru licitatia valutara este folosita o aplicatie generala numita LICIT- banca se comporta ca un dealer pentru client. Aceasta exporta informatia catre IBANk si este preluata in contul clientului.

In conluzie, eficinta sistemului informational bancar este reflectata de calitatea activitatii unitatilor bancare, de starea de profitabilitate, de modul in care sunt receptate.