Industria cardurilor - o industrie tanara in crestere si Diversificare

Industria cardurilor - o industrie tanara in crestere si Diversificare

Extinderea platilor prin intermediul cardurilor a luat o amploare deosebita atat in occident cat si in celelalte tari ale lumii fapt care a determinat reducerea circulatiei numerarului acesta nedepasind 20% din volumul tranzactiilor .

In acest context in tarile occidentale in frunte cu S.U.A., Franta, Anglia, Italia e.t.c, s-a dezvoltat o adevarata industrie a cartilor de plata, fapt ce reiese din expansiunea fara precedent a acestora. Tara cu cea mai dezvoltata industrie in acest domeniu este S.U.A., care conform statisticilor detine aproximativ doua miliarde de carduri cu care se efectueaza mai mult de 1500 miliarde U.S.D. cheltuieli anual.

Cartea de plata care corespunde obisnuintelor culturale ale consumatorului occidental este si va ramane cu siguranta pentru anii viitori obiectivul unei industrii prospere pentru emitentii bancari cei mai puternici. Fara indoiala ca orice produs consumabil, cartea de plata este supusa unui ciclu traditional de rentabilitate: aparitie, crestere, declin.

Industria cartii de plata in S.U.A, nu este astazi decat la inceputul perioadei de maturitate. Operatorii cei mai importanti vor fi deci tentati de alte piete insuficient explorate. Acest domeniu acopera in S.U.A. realitati diversificate. Astfel functia credit a cardului este activata in proportii foarte variabile: foarte scazuta pentru cardurile American Express dar crescuta pentru emitentii de Mastercard, Visa sau Discover.

Aria emitentilor de carduri s-a modificat considerabil in cursul ultimilor ani si mai ales dupa 1990 sub influenta mai multor factori. in primul rand societatile nonbancare, atrase in marjele de rentabilitate foarte convenabile in raport cu cele observate in activitatea bancara traditionala, s-au lansat in aceasta industrie cu mare succes, pentru ca ele sa detina astazi in jur de 75% din piata.

Trebuie subliniata pozitia dominanta ocupata de Citibank in aceasta industrie care este cel mai mare emitent de carti de plata (credit si debit) din lume.

Una dintre caracteristicile principale ale cartilor de plata in S.U.A. este generalizarea avantajelor de tot felul acordate clientilor permanenti.

Pentru cumparatori reducerea preturilor este elementul de baza in strategia marketingului, introducerea programelor permanente, concesiunea calatoriilor cu avionul, obtin o primire favorabila din partea consumatorilor. Majoritatea acestor programe se efectueaza pe baza parteneriatului intre emitent ( bancar sau nu ) si o societate, rezultatul final fiind impartirea profitului intre parteneri.

Industria cardurilor in S.U.A. s-a confruntat cu doi factori care risca sa influenteze rentabilitatea: indatorarea puternica a clientilor ( persoane fizice si societati) si o anumita saturare a pietei.

Piata europeana este de asemenea urmarita cu interes de catre bancile americane. Astfel, francezii sunt printre primii utilizatori din lume ai cartii bancare. Cu siguranta argumentul cultural dupa care francezii si tarile latine in general conserva o reticenta alaturi de creditul consumului nu trebuie ignorat. Cu toate acestea, infiintarea Citibank in Germania, Belgia, Spania, Grecia, achizitionarea prin filiala financiara a General Electric de Sovac si Credit Est lasa sa ne gandim ca piata europeana si mai ales cea franceza ar putea sa fie activ impulsionata de catre banci si stabilimente financiare americane