Piata romaneasca a factoringului

Piata romaneasca a factoringului

In Romania, legea permite realizarea serviciilor de factoring doar de catre banci, trei dintre institutiile bancare din tara avand deja in portofoliul lor de servicii si activitati de factoring: DemirBank (Romania) S.A., Banca Comerciala Romana S.A. si Banca Romana pentru Dezvoltare S.A. - Groupe Socit Gnrale.

Mai putin de 1% din exporturile romanesti sunt finantate prin factoring.

Cifra de afaceri obtinuta din factoring de Romania in milioane de Euro

Datele din tabelul din dreapta arata cresterea considerabila pe care a inregistrat-o factoringul la noi in tara in perioada 1995-2000. De la numai 22 milioane de Euro in 1995 aceasta suma a crescut cu 377.2% in perioada analizata ceea ce arata perspectiva pozitiva oferita de factoring si in tara noastra.

Serviciile de factoring oferite de bancile romanesti sunt rezumate in tabelul care urmeaza:

Sursa tabelelor este https://www.demirbank.ro/

Lider pe piata romaneasca a factoringului este BRD, care a inceput sa ofere aceasta modalitate de finantare a exporturilor din 1993. In anul 2001 a detinut o treime din piata romaneasca a factoringului.

Din totalul exporturilor finantate anul trecut prin factoring cele mai mari ponderi le-au detinut exporturile de:

masini si echipamente 40.8%

masini si aparate electrice 18.17%

textile 13%.

In continuare voi prezenta cele trei banci romanesti, punand accentul pe serviciile de factoring oferite.

1 Banca Romana pentru Dezvoltare - S.A.

groupe Socit Gnrale

Cu o istorie ce incepe inca din anul 1923, BRD  a fost infiintata la 1 decembrie 1990 ca o banca comerciala cu statut legal de companie pe actiuni. La inceputul anului 1999, BRD a devenit prima banca privatizata din sistemul bancar romanesc, prin achizitionarea de catre Groupe Socit Gnrale a pachetului majoritar de actiuni (51%).

Ceea ce mai merita mentionat este faptul ca in urma ofertei publice secundare lansata pentru vanzarea actiunilor din capitalul bancii detinute de FPS ( 9.87%), la 28 noiembrie 2000, CNVM a declarat BRD ca fiind o societate deschisa, ca apoi din 15 ianuarie 2001, BRD sa fie cotata la Bursa de Valori Bucuresti.

BRD a primit numeroase premii printre care premiul pentru cel mai bun produs bancar - card-ul de credit VISA Classic - acordat, in anul 2000, de revista Piata financiara si premiul "Banca anului 2000" acordat de revista Capital pentru excelenta in afaceri.

Tabelul urmator prezinta cativa dintre indicatorii BRD, dintre care profitul net scoate in evidenta progresul inregistrat de aceasta banca pe piata romaneasca.

Sursa datelor din tabel este https://www.brd,ro/

Activitatea de factoring

BRD este prima banca din Romania care a aderat la Factors Chain International, inca din 1993.

BRD percepe pentru operatiunile de factoring un comision intre 1 si 2% din valoarea facturii, iar pentru finantare, pe perioada pana la scadenta facturii, percepe un comision egal cu valoarea dobanzii LIBOR, la care se adauga marja bancii.

Daca in 1998 BRD finanta tranzactii in valoare de 24 milioane USD, in 2001 aceasta valoare a crescut la 37 milioane de USD, respectiv o treime din piata.

In perioada ianuarie-octombrie 2001, BRD - Groupe Socit Gnrale a finantat prin factoring exporturi de 33 milioane USD, ceea ce reprezinta o crestere de 37,30% fata de aceeasi perioada a anului trecut, in vreme ce numarul total al operatiunilor efectuate pentru clienti a crescut cu 20%.

Oferta de factoring a BRD - Groupe Socit Gnrale constituie un pachet de servicii complexe. Astfel, anterior incheierii contractului de export, clientii primesc din partea bancii oferte de finantare ferme, care contin nu numai cotatii avantajoase pentru serviciile oferite ce pot fi incluse in pretul contractului comercial, ci si evaluarea riscurilor si modalitatile de acoperire ale acestora. In plus, BRD ofera clientilor garantii impotriva riscului de neincasare a exporturilor cauzat de insolvabilitatea debitorilor sau din alte motive decat litigiile comerciale sau tehnice.

Pe langa factoring, BRD mai ofera drept servicii de finantare a operatiunilor de comert exterior si scontarea efectelor de comert si forfetarea.

Intr-un articol al ziarului Capital scria ca BRD lucreaza in prezent la dezvoltarea serviciilor de factoring intern, pe care le va lansa in ultimul trimestru al anului curent, dupa modelul serviciilor oferite in Franta. De asemenea, BRD pregateste servicii de factoring de import.

2 DemirBank (romania) S.A.

Este o subsidiara a bancii DEMiRBANK T.A.S. din Turcia. A fost infiintata, in Romania in noiembrie 1997 si are ca principal actionar pe DEMiRBANK T.A.S. (Istanbul-Turcia).

In conformitate cu standardele nationale de contabilitate, tabelul de mai jos ofera cateva date financiare.

Sursa datelor din tabel este https://www.demirbank.ro/

Banca ofera o gama larga de produse si servicii, fiind centrata pe finantare, imprumuturi pentru persoane juridice si operatiuni de trezorerie. O descriere mai detaliata a DemirBank va fi facuta in capitolul al 5 -lea.

Activitatea de factoring

Demirbank ofera clientilor toate tipurile de factoring, atat intern cat si extern, fiind membra a Factors Chain International din anul 1999.

Se plateste exportatorului, inainte de scadenta, cel mult 90% din valoarea facturii, iar scadenta maxima este de 90 de zile.

Demirbank (Romania) S.A. a finantat in 2001 tranzactii de export in valoare de 16 milioane USD.

Intr-un articol din ziarul Capital, Marius Savin, senior relationship manager la Demirbank Romania declara ca "in momentul de fata exista doua componente ale factoringului:

asigurare si colectare de creante si

finantare.

Prima componenta este utilizata mai ales de companiile care nu dispun de un serviciu specializat de evidenta, urmarire si colectare a creantelor. Toate aceste activitati trec in sarcina bancii. In schimbul acestui serviciu, banca va percepe un comision de factoring.

Cea de-a doua componenta este dependenta de prima, intrucat, pe baza asigurarii colectarii, societatea de factoring poate pune la dispozitia clientilor, o parte din aceste sume viitoare. Pentru aceasta finantare se va percepe un comision egal cu valoarea dobanzii LIBOR la care se adauga marja bancii.

"Pentru fiecare tranzactie, Demirbank Romania efectueaza investigatii asupra debitorilor cedati, prin intermediul retelei proprii de sucursale, a corespondentilor de factoring, a societatilor specializate sau prin terti".

Pretul serviciilor de factoring este dupa cum urmeaza:

comisionul de factoring este negociabil in functie de volumul documentelor procesate si poate varia intre 0.9% si 2.5%, aplicabil in avans la valoarea documentelor procesate.

dobanda -pretul finantarii este si ea negociabila in functie de rulajul si de perioada creditului comercial oferit debitorilor - variaza in functie de valuta si e aplicabila in avans.

3 Banca Comerciala Romana S.A.

Cea de-a treia institutie bancara romana membra a Factors Chain International este Banca Comerciala Romana, care a aderat la aceasta asociatie in octombrie 1999.

Primind premiul "Banca anului 2001", BCR este una dintre cele mai cunoscute banci romanesti, oferind o gama larga de produse si servicii pentru populatie cat si pentru persoane juridice.

Activitatea de factoring

BCR a inceput operatiunile de factoring extern in 1998, activitatea de factoring dezvoltandu-se din ianuarie 2001 si catre activitatile comerciale in lei, derulate pe teritoriul Romaniei.

Operatiunile de factoring se adreseaza, in general, intreprinderilor mici si mijlocii, interesate in cresterea productiei si a cifrei de afaceri.

BCR pune la dispozitia clientilor, servicii de factoring extern prin intermediul FCI, oferind finantare pe baza facturilor, administrarea si  colectarea creantelor si acoperirea riscului de neplata.

Costurile totale ale servicilor de factoring sunt cuprinse intre 1,5 si 2,5 % din valoarea facturii, termenul maxim de scadenta fiind de 180 de zile. Serviciul se bucura de un succes deosebit in randul clientilor persoane juridice, valoarea totala a facturilor dublandu-se fata de aceeasi perioada a anului trecut", declara Mihaela Luana Dimitriu, directorul Departamentului Factoring la BCR, intr-un numar al ziarului Capital.

In octombrie 2001 operatiunile de factoring au atins cel mai inalt nivel, de peste 3 milioane echivalent USD, din care aproximativ 4% il reprezinta operatiunile in lei, care au o dinamica deosebita. In primele 10 luni ale lui 2001, volumul creantelor derulate de BCR in regim de factoring insumeaza aproape 22 milioane USD, in crestere de peste 2,2 ori fata de aceeasi perioada a lui 2000, suma fiind de 1,4 ori mai mare in comparatie cu rulajul pe intreg anul 2000.

Ponderea principala o au in continuare facturile in valuta, care reprezinta peste 95% din totalul operatiunilor de factoring derulate de BCR.

Plata creantelor, in cuantum de 80% din valoare, se efectueaza de catre BCR, de regula, in moneda in care se incheie contractul. In situatia in care agentul economic solicita plata in alta moneda decat cea prevazuta in contractul comercial, acesta isi asuma riscurile si costurile schimbului valutar. BCR plateste restul sumelor la incasarea creantei.

Pretul perceput pentru operatiunile de factoring este compus din:

comisionul de finantare aplicat pentru perioada pentru care se acorda finantarea: - pentru factoring in valuta: LIBOR/EURIBOR+2% pe an

pentru factoring in lei: nivelul dobanzii aplicate la creditele curente in lei.

comisionul de factoring aplicat la valoarea totala a creantelor cumparate: - pentru factoring in valuta 1-2%

pentru factoring in lei 1-3%